买基金的你，是不是遇到过这种情况：基金涨了 5%，想着再等等，结果跌回原点；跌了 10%，总觉得会反弹，最后亏得更多？其实啊，这都是因为没做好止盈止损。今天小编就给新手们扒一扒，基金止盈止损到底该咋设，超详细的教程，看完你也能稳稳赚钱，一起往下看吧！

一、先弄明白：基金为啥非要设止盈止损？

可能有新手会说：“基金不是长期持有就行吗？设这些麻烦干啥？” 还真不是。你想啊，市场涨涨跌跌，要是赚的时候不卖，跌下来利润就没了；亏的时候不止损，可能越亏越多，本金都保不住。
就像咱们种庄稼，成熟了就得收，不然烂在地里；遇到天灾，该止损就得止损，保住种子明年才能再种。基金也一样，止盈是 “落袋为安”，止损是 “保住本金”，这俩都是赚钱的基本功。

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二、止盈点怎么设？3 个超简单方法，新手直接套用

方法 1：固定比例止盈法 —— 最简单的 “到点就卖”

这方法新手闭眼用都不会错，核心是：提前给基金设个收益率，涨到这个数就卖。比如你买了只股票型基金，设 20% 止盈，买的时候 1000 块，涨到 1200 块就赶紧卖。
那比例设多少合适呢？不同基金不一样，给你个参考：

• 股票型基金：15%-25%（波动大，别太贪）
• 混合型基金：10%-20%（比股票型稳点，比例稍低）
• 债券型基金：5%-10%（波动小，见好就收）
• 货币基金：一般不用止盈（收益太低，随时用随时取）

有朋友问：“要是设 20%，结果涨到 19% 又跌了咋办？” 这时候可以灵活点，比如跌回 15% 就卖，别死等 20%，毕竟落袋的才是钱。

方法 2：目标收益率止盈法 —— 跟着 “用钱计划” 走

要是你买基金有明确目的，比如 “两年后旅游要花 2 万”，那就按这个目标算收益率。比如现在投 1.5 万，两年要涨到 2 万，年化收益率差不多 16%，那就设年化 16% 止盈。
这种方法的好处是：不会因为市场疯涨就乱卖，也不会因为小波动就慌。适合有明确用钱时间的新手，比如攒首付、备学费啥的。

方法 3：估值止盈法 —— 跟着市场 “冷热” 走

这个方法稍微进阶点，但不难。就是看基金持仓的股票估值，高估了就卖，低估了就留。比如你买的是沪深 300 指数基金，当指数市盈率超过历史 80% 的时候（高估），就可以止盈了。
咋看估值呢？很多基金平台都有 “指数估值” 功能，红色代表高估，绿色代表低估，咱们跟着颜色操作就行。新手刚开始可以只看这个，不用自己算。

止盈方法	操作方式	适合人群	优点	缺点
固定比例法	设固定收益率，到点卖	纯新手	简单易操作，不用动脑	可能错过大行情
目标收益率法	按用钱计划算收益率	有明确目标的人	贴合实际需求	市场不好可能达不到目标
估值止盈法	看持仓估值，高估卖	能看懂基础估值的	符合市场规律	新手可能看不懂估值指标

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三、止损点怎么设？3 个关键方法，别让亏损 “滚雪球”

方法 1：最大亏损比例止损 —— 守住 “底线” 不硬扛

和止盈对应，提前设个能接受的最大亏损，到了就割肉。比如设 10% 止损，买 1000 块基金，跌到 900 块就卖，再跌多少都不管了。
那比例设多少？新手建议：

• 股票型 / 混合型基金：8%-15%（能承受的最大亏损，别超过自己的心理底线）
• 债券型基金：3%-5%（波动小，亏多了说明有问题）

有人会说：“跌 10% 就卖，万一卖了就涨了咋办？” 其实啊，咱们新手先求稳，宁愿少赚，也别让亏损失控。10% 的亏损，要涨 11% 才能回本；要是亏了 20%，就得涨 25% 才能回来，难度大多了。

方法 2：回撤止损法 —— 跟着 “趋势” 走

基金涨上去又跌下来的幅度，叫 “回撤”。比如基金涨到 1200 块，后来跌到 1080 块，回撤就是 10%。咱们可以设 “回撤超过 10% 就止损”。
这方法适合趋势好的基金，比如曾经涨到过很高，后来开始跌，这时候用回撤止损能保住一部分利润。比如你买的基金最高涨到 20%，后来回撤到 10%，就可以卖了，至少还赚 10% 呢。

方法 3：估值止损法 —— 买错了就及时 “认错”

要是你买的基金持仓股票估值一直很低，还在跌，可能是买错了方向。比如买了夕阳行业的基金，估值低但业绩也差，这时候别犹豫，赶紧止损。
举个例子：你买了只煤炭行业基金，行业整体在衰退，估值虽然低，但盈利一直在降，这时候就算没跌到止损比例，也该卖了，换个有前景的行业。

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四、实操中要注意啥？这 5 点新手一定要记牢

1. 别频繁改点：今天设 20% 止盈，明天看市场好改成 30%，结果跌了又后悔，这样等于白设。定好就执行，除非市场大变。
2. 分批操作更稳：止盈可以分 2-3 次卖，比如涨到 20% 先卖一半，剩下的设 25% 止盈；止损也可以分批，跌 10% 先卖一半，再跌 5% 全卖，降低风险。
3. 用工具帮你盯：现在很多基金平台有 “智能止盈止损” 功能，设好条件自动卖，不用天天盯盘，特适合新手。
4. 不同基金区别对待：指数基金看估值，主动基金看基金经理（经理没换的话，止损可以松点），行业基金看行业趋势。
5. 止盈止损不是一成不变的：牛市可以把止盈比例设高些，熊市则设低些；自己资金紧张时，止损可以严点，资金宽松就松点。

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五、举个例子，看看新手咋用这些方法赚钱

小李是个新手，买了两只基金：

• 一只沪深 300 指数基金（股票型），用固定比例止盈（20%），最大亏损 10% 止损。买了 1 万，半年后涨到 1.2 万，自动卖了，赚 2000。
• 一只债券型基金，用 5% 止盈，3% 止损。买了 5000，3 个月涨到 5250，止盈卖出，赚 250。

后来股票型基金跌了，他另一只没卖的基金跌到 9000（亏 10%），触发止损，及时卖了，没让亏损扩大。你看，虽然操作简单，但稳稳赚了钱。

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六、小编的心里话

基金投资赚不赚钱，不光看选得对不对，更看能不能 “拿得住、放得下”。止盈止损就是帮你做到这一点的工具。
新手刚开始别追求完美，先从固定比例法练起，哪怕第一次止盈后基金还在涨，也别后悔 —— 赚到手的才是自己的。止损也是，卖了之后涨了也别懊恼，至少保住了本金，还有机会再买。
市场一直在变，咱们的方法也得跟着调整，但核心是：别贪心，别恐慌。希望今天的教程能帮到你，赶紧试试吧，赚钱的感觉真的很棒！