谁还没遇到过急用钱的时候呢？孩子突然发烧要交检查费，刚发了工资又被房租 “掏空”，电动车半路坏了等着修…… 这种时候，手里没现钱真能让人抓耳挠腮。想找小额贷款，又怕遇到下款慢的耽误事，更怕碰到不正规的被坑。那小额贷款下款快的正规渠道有哪些？今天小编就来盘点盘点，急用钱的朋友一起往下看吧！
一、银行小额贷款：老牌正规军，部分下款真不慢
提到正规渠道，银行肯定是绕不开的。毕竟是国家批准的金融机构，资质这块绝对让人放心。那银行的小额贷款下款快吗？其实现在很多银行都推出了线上小额贷款产品，比如手机银行里的 “快贷”“网捷贷”，要是你平时和银行有往来 —— 比如工资卡是这家的，或者有定期存款，申请起来就快多了。
小编有个同事，上个月家里水管爆了，急着找人维修，就在工资卡所属的银行 APP 上申请了小额贷款。他填完身份证、银行卡信息，系统自动审核，不到半小时就下款了，5 万块直接到账，当天就把维修的事搞定了。不过也不是所有银行都这么快，要是你第一次在这家银行贷款，又没什么流水记录，可能就得等 1-2 天，有的还得去线下网点签个单子。
那什么样的人适合找银行？肯定是征信好、和银行有业务往来的。比如房贷在这家银行，或者每月工资都存进来，银行对你的经济情况有了解，审批自然就快。
二、消费金融公司：专门做小额，灵活又省心
除了银行，消费金融公司也是正规渠道里的 “热门选手”。这些公司是有国家发的牌照的，受监管着，不会乱收费。而且它们专门做小额贷款，流程设计得更灵活，对急用钱的人来说很友好。
消费金融公司的下款速度怎么样？小编邻居前段时间要给老人买台制氧机，急着用钱，就在某消费金融公司的 APP 上申请。他上传了身份证、填了工作单位，不到 1 个小时就收到了到账短信，2 万块刚好够买设备。不过要注意，不同消费金融公司的要求不一样，有的对征信看得严，有的只要你有稳定工作就行。
有人可能会问：“消费金融公司和银行比，哪个更适合我？” 要是你急着用钱，但又达不到银行的申请条件 —— 比如没什么银行流水，那选消费金融公司就挺合适，它们的门槛相对低一些，下款也稳。
三、持牌网贷平台：下款快到 “秒批”，但得睁大眼睛挑
还有一类是持牌网贷平台，这类平台的最大优势就是 “快”。它们全靠线上系统审核，不用人工干预，填完基本信息，几分钟就能知道结果，有的甚至能 “秒批” 到账，特别适合那种当天就要用钱的情况。
不过话说回来，持牌网贷平台虽然正规，但市面上也有不少冒充的 “假平台”，所以选的时候一定要认准 “持牌” 两个字。怎么看有没有牌照？可以在平台的 “关于我们” 页面找找，一般正规平台会公示相关资质。但具体哪些牌照才算数，小编其实也不太确定，可能得去监管部门的网站查一查才靠谱。
要是你急到火烧眉毛，比如当天就得交住院押金，那持牌网贷平台可以考虑，但记得只在官方 APP 上操作，别点短信里的链接，小心被骗。
四、不同渠道对比表：一分钟找到适合你的
为了让大家看得更明白，小编做了个表格，把这几个渠道的关键信息列出来，对比着选就清楚多了：

渠道类型	下款速度	申请门槛	靠谱程度	适合场景
银行小额贷款	30 分钟 - 2 天	较高（征信、流水）	★★★★★	不急用、征信好
消费金融公司	1-3 小时	中等（征信、工作）	★★★★☆	急用钱、征信较好
持牌网贷平台	3 分钟 - 1 小时	较低（基本征信）	★★★☆☆	当天必须用钱

从表格能看出，要是你能等半天，银行和消费金融公司更划算；要是急到不能等，持牌网贷平台可以选，但记得优先挑靠谱的。
五、申请小额贷款前，这 3 件事必须做
不管选哪个渠道，申请前做好这几件事，能少走很多弯路：

1. 先查自己的征信。正规渠道都会看征信，要是有逾期记录，可能会被拒。可以在央行征信中心的 APP 上查，很方便。
2. 算好还款能力。小额贷款是要还的，别因为能借到就多借。比如你每月工资 5000，就别借超过 3000 的，不然到期还不上，影响征信就麻烦了。
3. 准备好资料。身份证、银行卡是必须的，有的还要工作证明、收入证明，提前准备好，申请时能省不少时间。

有人可能会说：“我之前申请被拒了，是不是以后都借不到了？” 其实不是的，被拒的原因有很多，可能是当时平台额度不够，也可能是资料没填对。或许换个渠道，或者重新填全资料，就能申请成功，不用太担心。
六、结尾：急用钱别慌，选对渠道是关键
小编觉得，急用钱的时候，找对渠道比什么都重要。银行、消费金融公司、持牌网贷平台都是正规渠道，各有各的优势，根据自己的情况选就行。
不过要记住，小额贷款只是应急的 “垫脚石”，不是长久的 “钱袋子”。平时最好攒点备用金，真遇到急事了，心里也有底。要是你用过哪些靠谱的渠道，也可以在评论区分享，让更多人少踩坑。