要是突然查出大病，手里没那么多钱治，相互宝真能帮上忙吗？身边有人说它好，也有人说理赔难，到底该不该信呢？今天博主就把优缺点都扒开来说，看完你就有答案了。

一、先弄清楚，相互宝到底是啥来头？

可能还有朋友不太了解，相互宝是支付宝上的大病互助计划，不是保险哈。加入后要是得了约定的大病，符合条件就能拿到互助金，钱是其他成员一起分摊的。
有人会问，它和保险有啥不一样？简单说，保险是跟保险公司签合同，受法律严格保护；相互宝是成员之间互助，规则可能会调整，这点得记牢。

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二、相互宝的这些好处，确实让人眼前一亮

为啥那么多人愿意加入？这几个优点很实在：

• 加入门槛低：不用体检，只要符合健康告知就能进，18 - 59 岁都能加，对身体有点小毛病的朋友很友好。
• 初期花钱少：刚开始每月就几块钱，甚至几毛钱，不像商业保险动辄几千块，刚上班的年轻人也能负担。
• 覆盖病种多：包含 99 种重疾、恶性肿瘤，还有一些罕见病，常见的大病基本都能保。

真的有人拿到钱吗？当然有。山东的王大姐加入后查出乳腺癌，申请后没多久就拿到 30 万互助金，手术费总算有了着落。

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三、这些糟心事，加入前可得想清楚

虽说有好处，但相互宝也不是没毛病，这些问题得注意：

• 分摊费越来越高：刚开始人多生病的少，每月就几块钱；后来生病的人多了，有的月份分摊到几十块，有朋友觉得不划算就退了。
• 条款说改就改：之前有过调整，有些病从保障范围里去掉了，刚加入时符合条件，后来可能就不算了，这点挺让人不舒服。
• 理赔审核严：健康告知看着简单，理赔时查得可细了。有位朋友几年前得过胃炎没说，后来生病申请互助金就被拒了。

那理赔被拒了咋办？相互宝有个赔审团，成员可以投票决定该不该赔，就是流程有点慢，得等挺久。

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四、跟商业保险比一比，到底选哪个更靠谱？

光说相互宝不够，咱们来对比看看：

对比项目	相互宝	商业重疾险
性质	互助计划，非保险	保险合同，受法律保护
费用	每月分摊，可能涨	保费固定，交满就不用交了
保障时间	不确定，可能停	能保几十年甚至终身
理赔稳定性	可能受条款变动影响	按合同来，更稳

有人问，能不能两个都要？当然可以。相互宝当补充，商业保险做主力，保障更全乎。

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五、哪些人适合加入相互宝？

不是所有人都适合，这几类人可以考虑：

• 刚上班没多少钱，暂时买不了商业保险的年轻人；
• 身体有点小问题，买保险被拒，想有份保障的人；
• 已经有保险了，想再加层保障的人。

要是你手里钱宽裕，还是建议先买商业保险，毕竟更稳定。

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说到底，相互宝能不能起到保障作用？博主觉得，对一部分人来说是能的，确实帮过不少人。但它的缺点也得能接受，分摊涨钱、条款变动这些风险得想清楚。
要是想加入，一定仔细看健康告知，别到时候理赔被拒。也别把宝全压在它身上，条件允许的话，搭配其他保险更靠谱。希望这些能帮到你，不用再纠结啦。