急着用钱想申请网贷，却总担心遇到高利贷、套路贷？填了资料又怕信息泄露，到底怎么申请才靠谱？其实很多朋友都有这样的困扰，小编身边就有不少人，要么因为没选对平台被坑了利息，要么因为资料填错被拒，甚至还有人差点掉进诈骗的陷阱。今天就来好好说说，网贷怎么申请才安全可靠，这些实用技巧，看完能帮你避开不少风险，超管用的！
一、先查平台 “身份”，这 3 点必须过关
咱们申请网贷，第一步不是填资料，而是先给平台 “验明正身”。毕竟现在网上的网贷平台太多了，鱼龙混杂，不小心点进不正规的，麻烦就大了。
怎么判断平台是否正规？这 3 个关键点一定要查：

1. 看有没有正规资质。正规的网贷平台，都会在官网或 APP 显眼位置展示营业执照、金融监管部门的备案信息。咱们可以截图保存，然后去国家企业信用信息公示系统查一下，看看营业执照是不是真的，有没有异常经营记录。
2. 查是否接入征信系统。现在正规的网贷基本都接入了央行征信，或者是百行征信这些正规征信机构。可以在平台的 “关于我们” 或 “帮助中心” 里找相关说明，也可以直接咨询客服。接入征信的平台，相对来说更规范，因为它们要受征信系统的约束。
3. 看用户评价和投诉记录。可以去黑猫投诉、聚投诉这些平台搜一下，看看这个平台的投诉多不多，主要是投诉什么问题。如果很多人说它催收暴力、利息超高，那就要小心了。

有些朋友可能觉得，查这些太麻烦，其实花 5 分钟时间，能避免后续很多麻烦。小编之前有个朋友，就是没查资质，申请了一个小平台，结果利息越滚越高，最后还不上，差点影响了征信。
二、算清利息和费用，别被 “低息” 忽悠
很多平台宣传的时候，都说 “日息低至 0.01%”“借钱无手续费”，但真的申请了才发现，各种费用加起来一点都不低。所以算清利息和费用，是避开风险的关键。
利息怎么算才对？咱们可以用 “年化利率” 来衡量，这个是最直观的。根据规定，网贷的年化利率不能超过司法保护的上限（目前是一年期 LPR 的 4 倍），超过这个数，就可能是高利贷。
怎么算年化利率呢？可以用这个公式：年化利率 =（总利息 + 总费用）÷ 借款本金 ÷ 借款天数 ×365×100%。比如借 1 万元，分 12 期还，总利息 + 手续费一共 2000 元，那年化利率就是 2000÷10000÷365×365×100%=20%，这个就需要对比一下是否在合理范围了。
这里有个表格，大家可以看看正规平台和非正规平台在利息和费用上的区别：

对比项	正规平台	非正规平台
利息展示	明确标注年化利率，不隐瞒	只说日息、月息，不提年化
费用说明	手续费、服务费等明确列出，不额外收费	暗藏砍头息、违约金，费用模糊
还款方式	等额本息、等额本金等，计算透明	还款方式复杂，越还利息越高

大家申请的时候，一定要让平台把所有的利息和费用都列出来，自己算一遍年化利率，别嫌麻烦，算清楚了再借。
三、资料准备有讲究，这些信息不能乱给
申请网贷肯定要填资料，但哪些该给，哪些不该给，很多人搞不清楚。给少了可能通不过，给多了又怕信息泄露，该怎么办呢？
一般来说，正规平台需要的资料有这些：身份证正反面、银行卡信息、实名手机号、工作信息（比如单位名称、收入大概范围）。这些都是基本信息，是平台用来评估还款能力的，合理。
但如果平台让你提供这些，就要警惕了：

• 银行卡密码、支付密码（不管什么理由，都不能给）
• 手机验证码（验证码是支付和登录的关键，给了就可能被转走钱）
• 家人朋友的身份证号、银行卡信息（除非是共同借款，否则不需要）

小编提醒大家，填资料的时候，尽量在自己的手机上操作，别在公共 WiFi 环境下填，填完后及时退出登录，清除缓存。还有，身份证照片可以加水印，比如 “仅供 XX 平台借款使用”，这样能减少信息被滥用的风险。
四、签合同前必看！这 5 处细节藏着坑
很多人申请通过后，看到合同就直接点 “同意” 了，觉得那么长的文字，看了也不懂。其实合同里的细节，才是最容易藏坑的地方，必须仔细看。
哪些细节要重点看？

1. 还款日期和还款金额。要看看每期还多少，什么时候还，有没有宽限期。别因为记错日期导致逾期，影响征信。
2. 违约金条款。如果提前还款，要不要收违约金？逾期了违约金怎么算？这些都要写清楚。
3. 借款用途限制。有些平台要求借款只能用于消费，不能用于投资、买房等，如果违规用款，可能会被要求提前还款。
4. 信息授权范围。合同里可能会写 “授权平台查询个人征信”“授权平台向第三方共享信息”，要看看共享的第三方是不是正规机构，别让自己的信息被随便泄露。
5. 争议解决方式。如果和平台有纠纷，是去法院起诉，还是仲裁？仲裁的话，费用可能更高，这点要留意。

如果有看不懂的条款，别不好意思，直接问客服，让他们解释清楚。如果客服含糊其辞，或者说 “都是统一格式，不用看”，那这个平台可能就有问题，最好别借。
五、申请后要做的 3 件事，能减少后续麻烦
钱借到了，是不是就没事了？不是的，申请后的这 3 件事，做好了能避免后续很多问题。

1. 保存好所有凭证。借款合同、还款计划、转账记录，都截图或下载保存好，万一以后和平台有纠纷，这些都是证据。
2. 按时还款，尽量不逾期。逾期不仅会产生违约金，还可能上征信，影响以后贷款、办信用卡。如果确实还不上，提前联系平台客服，看看能不能申请延期，别直接不还。
3. 定期查征信。借款后过 1-2 个月，可以去央行征信中心官网查一下自己的征信报告，看看网贷记录是否正常，有没有被平台误报逾期。

有些朋友可能觉得，借的钱不多，没必要这么麻烦。但小编想说，哪怕借几千块，一旦出问题，影响的是自己的信用，信用坏了，以后想办大事就难了。
其实网贷本身不可怕，可怕的是咱们不了解其中的风险，盲目申请。只要记住这几点：选正规平台、算清利息、保护好信息、看清合同、按时还款，就能大大降低风险。
最后小编想说，网贷只是应急的手段，能不借就尽量不借。如果必须借，就多花点时间做功课，别让 “急用钱” 变成 “惹麻烦”。希望这些技巧能帮到大家，祝大家都能安全顺利地解决资金问题。