手里攥着几万块闲钱，想存起来又嫌银行利息太低，听说中邮人寿有款 6 年分红险，不少人说能多赚点，可真要下手时又犯怵：这分红到底能拿多少啊？收益怎么算的？会不会交进去 6 年，最后还没存银行多？别慌，今天小编就给大家带来中邮人寿保险 6 年分红的实用攻略，帮你搞懂收益怎么算，看完心里就亮堂了。

一、中邮人寿 6 年分红险，到底是啥来头？

1. 这保险跟存银行有啥不一样？

存银行是本金生利息，利息多少一开始就定好了，到期连本带利全给你。但中邮人寿这款 6 年分红险不一样，你交的保费，保险公司会拿去投资，要是赚了钱，就按比例分给你分红。虽然有个 6 年期限，但分红多少没谱，可能多可能少，甚至极端情况下一分没有。

2. 为啥有人愿意买这种分红险？

虽然分红不确定，但还是有人选。毕竟现在银行利息确实不高，有些人觉得保险公司投资渠道多，说不定能赚更多。而且这保险还带点基础保障，比如意外身故能多赔点，虽然不多，但总比单纯存钱多了层安心。不过话说回来，要是你就喜欢稳稳当当，见不得收益波动，那这保险可能真不适合你。

二、分红收益到底咋算？手把手教你看明白

1. 有没有简单的计算方法？

真没有固定公式，因为分红是 “浮动” 的。但保险公司会给个 “利益演示表”，里面分低、中、高三档分红。比如你每年交 2 万，交 3 年，总保费 6 万，表上可能写着：第 6 年低档分红 500 元，中档 2000 元，高档 3500 元。你可能会问，这三档是咋定的？其实是按保险公司不同的盈利预期算的，低档就是盈利少的时候，高档是盈利好的时候。

2. 给大伙举个具体例子

小编找了份中邮某款 6 年分红险的演示数据，给大家列个表，看看不同缴费情况的 6 年收益大概啥样（数据是演示，不是实际收益哦）：

每年交保费	交几年	总保费	第 6 年低档分红（约）	第 6 年中档分红（约）	第 6 年高档分红（约）	6 年总收益（本金 + 分红，约）
2 万	3 年	6 万	500 元	2000 元	3500 元	6.05 万 - 6.35 万
5 万	3 年	15 万	1200 元	5000 元	8800 元	15.12 万 - 15.88 万
10 万	3 年	30 万	2500 元	1 万元	1.75 万元	30.25 万 - 31.75 万

从表上能看出来，交的钱越多，分红演示也越多，但这只是 “演示”，实际拿到的可能差不少。就像有人买了 5 万的，第 6 年实际分红可能比中档还多，也可能就比低档高点，都说不准。

3. 分红是每年都给吗？

对，每年给一次，会打到你绑定的银行卡里，也可能累计到保单里生息。要是你没收到，记得查查银行卡流水，或者打中邮人寿的客服电话问问，别错过了。

三、哪些因素会影响分红多少？

1. 保险公司赚钱能力说了算？

差不多是这样。保险公司拿咱们的保费去投资，比如买债券、股票、房地产啥的，要是赚得多，可分配的钱就多，分红可能就高。中邮人寿背靠邮政系统，网点多，投资渠道可能也广些，或许这会让它的分红更稳定点？不过这只是小编的猜测，没法打包票。

2. 交的时间长短有影响吗？

有。比如你交 3 年，跟交 5 年的比，同样每年交 5 万，交 5 年的总保费多，在分红 “蛋糕” 里占的份额可能也大，6 年下来分红可能更多。但要是你交了 2 年就退保，那之前的分红可能拿不全，本金还得亏，这点一定要记牢。

3. 市场行情会不会捣乱？

肯定会。比如股市大跌那年，保险公司投资股票亏了，分红可能就少；要是债券利率涨了，投资债券赚得多，分红可能就多些。就像前两年疫情那阵，好多行业不好做，保险公司的分红普遍就没那么亮眼。

四、跟其他理财比，这分红险值不值？

1. 跟银行大额存单比咋样？

给大家列个表看看（以 6 年为期，假设大额存单年利率 2.5%）：

产品类型	每年交 5 万，交 3 年	6 年总收益（约）	收益特点
中邮 6 年分红险	总保费 15 万	15.12 万 - 15.88 万	收益浮动，可能高可能低
银行大额存单	15 万一次性存入	15 万 + 15 万 ×2.5%×6=17.25 万？	收益固定，保本保息

哎？这一看大额存单收益好像更高？其实不是，因为大额存单是一次性存 15 万，而分红险是分 3 年交，前两年你手里还有 10 万可以做别的，所以不能这么直接比。得根据自己的钱啥时候闲下来，再选合适的。

2. 跟余额宝比呢？

余额宝灵活，随时能取，但现在利率也就 2% 左右，而且是单利；分红险是复利，每年分红再生息，时间长了可能比余额宝多，但缺点是 6 年内不能随便动。

五、实用攻略：买之前必须搞明白这几点

1. 先算清楚自己能承受多大风险

要是你一想到 “分红可能比演示的少” 就睡不着觉，那别买，选大额存单更踏实。但有些朋友能接受波动，想博个更高收益，那可以考虑。

2. 一定要看合同里的 “现金价值表”

这表能告诉你，要是第 3 年退保能拿多少，第 5 年退保能拿多少。比如交 5 万的，第 3 年现金价值可能就 13 万，比总保费 15 万少 2 万，这就是亏的钱，分红可能还不够补这个窟窿。

3. 分红的具体核算细节，小编也说不清

比如保险公司赚的钱里，到底多少能拿出来当分红？这个比例是多少？内部是咋算的？这些可能只有保险公司的精算师才清楚，咱们普通人只能看演示，具体机制还得进一步问保险公司的人。

六、小编的心里话

买中邮人寿 6 年分红险，就像种果树，6 年才结果，结多结少看天看地看管理。你得有耐心，还得能接受 “可能结的果不如预期”。要是你手里的钱 6 年用不上，能接受收益波动，想试试比银行利息高的可能，那可以买；要是你就想要 “稳稳的幸福”，那还是选固定收益的理财吧。
最后提醒一句，买之前一定要给客服打个电话，把不懂的都问清楚，别光听业务员说的 “肯定赚”，自己算明白再签字。希望这篇攻略能帮到你，祝大家的闲钱都能生更多钱！