买保险时，不少人都会卡在 “选友邦还是选其他公司” 这一步。有人说友邦是外资大牌，服务好、保障细，但保费比别家高不少；也有人说国内大公司网点多，理赔方便，互联网保险更便宜。到底友邦和其他公司比怎么样？哪些情况选友邦更值，哪些情况选别家更划算？今天就来好好对比分析，帮你选对不踩坑。
一、从产品价格和保障来看，友邦和其他公司差在哪儿？

1. 同样的保障，友邦真的比其他公司贵吗？
   确实贵一些。小编找了三款热门重疾险对比，30 岁男性买 50 万保额，保终身，分 30 年交：友邦 “友如意” 每年要交 12000 元；国内某大型公司 “福满分” 每年 8000 元；某互联网保险公司 “超级玛丽” 每年只要 5000 元。从价格看，友邦比国内大公司贵 50%，比互联网保险贵 140%。
   
2. 贵的部分，是因为保障更全吗？
   有一部分是，但不全是。友邦的重疾险轻症赔付次数多（最多 6 次），还含 “重疾后轻症继续保” 的责任，这点比不少公司强。但互联网保险的优势在 “额外赔付”，比如 60 岁前确诊重疾多赔 50%，这点友邦没有。国内大公司则胜在 “品牌网点多”，县城也有服务点，友邦目前主要在一二线城市。
   

对比项	友邦 “友如意”	国内大公司 “福满分”	互联网保险 “超级玛丽”
30 岁男年保费	12000 元	8000 元	5000 元
轻症赔付次数	6 次	3 次	3 次
重疾额外赔付	无	无	60 岁前多赔 50%
服务网点	一二线城市	覆盖市县	主要线上

不过话说回来，价格高不等于不好，关键看你愿不愿意为 “额外保障” 和 “品牌服务” 买单。
二、服务体验上，友邦和其他公司有啥不同？

1. 理赔速度和方便程度，友邦和其他公司比怎么样？
   友邦的线下理赔挺快，有用户说 “代理人上门收材料，3 天就到账”；国内大公司网点多，老人去网点交材料方便，速度也差不多，大概 3-5 天；互联网保险全靠线上提交，年轻人觉得快，但有人反馈 “材料不合规，来回改耽误时间”。
   
2. 投保后有问题，找谁解决更方便？
   友邦主要靠代理人，买完后有专属代理人对接，有问题直接找他；国内大公司除了代理人，还能打客服、去网点，渠道多；互联网保险大多靠在线客服，打电话有时要等，适合能自己搞定问题的人。
   

有用户吐槽 “友邦代理人离职了，换了新代理人，重新解释半天”；也有用户说 “国内大公司客服态度一般，问三次才说明白”。看来不管选哪家，遇到靠谱的服务人员都挺重要。
三、不同人群选友邦还是其他公司，更合适？

1. 预算充足，看重服务和品牌，选友邦还是其他公司？
   这种情况选友邦可能更合适。比如高收入家庭，不在乎每年多花几千，更在意 “出事有人管”，友邦的 “重疾专案管理” 服务（比如安排专家会诊）确实比不少公司贴心。有用户说 “家人得重病，友邦帮联系了上海的专家，省了不少事”。
   
2. 预算有限，想花少钱买高保额，选友邦还是其他公司？
   肯定选其他公司。比如刚工作的年轻人，每年预算就 5000 元，买友邦只能保 20 万重疾，选互联网保险能保 50 万，保额差一倍多。万一真出事，高保额更实用。
   
3. 住在小城市，选友邦还是其他公司？
   可能选国内大公司更好。友邦的网点主要在一二线，小城市可能没有，理赔要寄材料；国内大公司基本每个县城都有网点，家里老人去网点办事也方便。
   

四、选保险时，还有哪些坑要避开？

1. 是不是名气大的公司，就一定比名气小的靠谱？
   不一定。不管友邦还是其他公司，都受银保监会监管，就算公司出问题，保单也会由其他公司接手，保障不会少。有用户觉得 “小公司不靠谱”，其实是误区，关键看产品本身好不好。
   
2. 对比保险时，只看价格或只看品牌，行不行？
   不行。得结合自己的需求，比如你担心重疾后收入中断，就看有没有 “重疾险赔付后还能领年金”；你经常出差，就看意外险的 “交通意外额外赔”。只看价格，可能买到的保障不实用；只看品牌，可能花了冤枉钱。
   

至于友邦和其他公司在产品设计上的差异，除了能看到的价格、保障，背后的精算模型肯定不同，但具体怎么算的，哪些因素占比更高，具体机制待进一步研究。不过这对咱们普通消费者来说，可能也不用太纠结，只要产品适合自己就行。
五、小编的一点看法
友邦和其他公司各有优劣：友邦胜在品牌、服务细节和保障设计，适合预算足、看重服务的人；国内大公司胜在网点多、大众认可度高，适合看重线下服务的人；互联网保险胜在性价比，适合预算有限、能接受线上服务的人。
选的时候别被 “品牌” 绑架，先想清楚自己要啥：是要高保额？还是要服务好？还是要网点近？把需求列出来，再对比产品，就不容易踩坑。希望大家都能选到适合自己的保险，花的每一分钱都值。