刚发的工资还没焐热，就被房租、车贷、孩子学费分走了大半，看着银行卡余额心里直发慌。这时候要是家人生场大病，那几十万的治疗费，真能把普通家庭逼到绝路。刷手机时总刷到相互宝的消息，说几块钱就能加入，有人出事大家一起分摊，可又听人说它不是保险，规则说变就变，理赔还麻烦。相互宝到底是个啥？优点缺点都有啥？值不值得咱们花心思加入？今天小编就一点点给你说透，看完你自己就能拿主意。

一、先弄明白相互宝的底细：它到底是什么，为啥能火起来？

相互宝算是保险吗？真不是。它是支付宝上的一个网络互助计划，简单说就是一群人凑钱，谁符合条件得了约定的大病，就从这笔钱里拿钱治病，性质上更像 “线上版互助会”，不受银保监会监管，和咱们买的保险不是一回事。
那它为啥能吸引上亿人加入？最开始的时候门槛太低了，不用体检，填几个健康问题，年龄在 18 到 60 岁之间，基本都能加入。而且前几个月分摊费用才几毛钱，对比动辄上千的保险，确实让人觉得划算，所以一下子就火了起来。
它和医保、商业保险有啥不一样？医保是国家给的福利，报销有范围限制，很多进口药、靶向药报不了；商业保险是保险公司卖的，条款严谨但价格高，健康要求也严。相互宝就夹在中间，既能保大病，花钱又少，对于收入不高、身体有点小毛病的人来说，吸引力自然不小。

二、实际用起来怎么样：加入、交钱、理赔这些事，具体该咋操作？

想加入相互宝，在哪能找到入口？打开支付宝，在首页搜索栏里输 “相互宝”，点进去就能看到详情页，跟着提示填个人信息、健康情况，确认加入就行，整个过程也就三五分钟，很方便。
加入时健康告知要注意啥？虽然不用体检，但健康告知必须如实填。比如有没有高血压、糖尿病，有没有做过手术住过院，这些都得说清楚。要是填错了，真出事的时候可能拿不到互助金，这点一定要上心，可别马虎。
每个月要交多少钱，是怎么扣的？钱不是固定的，每月 8 号和 28 号各扣一次。具体金额要看当月有多少人申请互助，总费用加起来，再除以所有加入的人数，就是每个人要摊的钱。刚开始人多，每人就几毛，后来人少了，有人一个月可能要扣十几块。
真得了病，怎么申请理赔呢？在相互宝页面点 “申请互助”，按要求上传病历、检查报告这些材料。平台会审核，可能还会打电话核实情况，没问题的话会公示一段时间，之后钱就打到支付宝账户里了，整个流程大概要一两个月。

三、要是不选相互宝，还有别的办法吗？加入后想退出又该咋整？

不加入相互宝，还有啥能保大病的？可以看看百万医疗险，一年几百块能保几百万，报销范围比相互宝广，而且是保险公司的产品，受监管严，理赔更有保障。但它健康要求高，年龄大了可能买不了，这是它的短板。
相互宝和百万医疗险能一起用吗？可以的。比如治病花了 30 万，相互宝赔了 10 万，百万医疗险还能报剩下的部分，不过报销总额不能超过实际花的钱，想靠这个赚钱是不行的。
加入相互宝后，觉得不合适想退出，能退吗？随时能退。在相互宝页面点 “退出计划” 就行，不过退出后再想加入，就得重新填健康告知，之前的保障也没了，所以退之前最好想清楚，别冲动。
万一申请互助被拒了，该怎么办？可以在平台上申诉，补充更多证明材料，平台会重新审核。但它不是保险，没有监管部门强制要求必须赔，申诉能不能成功，全看材料够不够有说服力，这点不如保险靠谱。

四、把优缺点摆出来：相互宝到底值不值得咱们加入？

相互宝的优点确实挺明显的：门槛低，身体有点小毛病、买不了保险的人也能加入；花钱少，普通人能承受；能保几十种大病，关键时刻能帮上忙。对于暂时没更好选择的人来说，算是个不错的过渡保障。
但缺点也不能忽视：它不是保险，规则说改就改，之前就调整过保障范围和分摊方式；分摊费用越来越高，虽然现在一个月十几块，以后还会不会涨不好说；参与的人越来越少，万一哪天撑不下去解散了，保障就没了。
小编觉得，要不要加入得看个人情况。如果身体条件一般，买不了商业保险，那加入相互宝总比没保障强；要是能买百万医疗险，最好两者都配上，多一层保障更安心；要是受不了规则变动和费用上涨，那直接选百万医疗险更踏实。不管选啥，都得把规则看明白，别稀里糊涂的，毕竟保障的是自己和家人的未来。希望这些能帮到你，有啥不懂的，随时来问小编哈！