前几天邻居王大姐急冲冲跑来问我，说她刚从公司辞职，医保断了快一个月，昨天发烧去医院，医生说不能报销，她吓得不行，就怕医保断交后会作废，之前交的几年都白交了，还一个劲问我断交多久不能报销。其实不光王大姐，身边好多朋友都有这疑问，今天就好好聊聊这事儿，看完你就清楚，别再瞎担心啦！

一、医保断交了，之前交的钱就白交了？会作废吗？

很多人一听说医保断交，第一反应就是 “完了，之前交的都作废了”，其实真不是这样。
咱们交医保的时候，钱会分到两个地方，一个是自己能随便用的账户，平时去药店买药、看小感冒啥的，刷的就是这里的钱，这个账户里的钱，就算断交了也不会少，还是你的，接着用就行。另一个是大家共用的账户，平时住院报销主要靠它，虽然断交后这个账户不能用来报销了，但之前交的时间都记着呢，不会清零作废。
有人说 “断交了年限就不算了”，这其实是把 “连续交” 和 “累计交” 弄混了。连续交的时间影响当下报销比例，比如连续交越久，报得可能越多；但累计交的时间是算总年限的，等退休的时候，累计够了时间，就能一直享受医保，这点大家可以放心。不过呢，要是断交太久，会不会影响累计年限的计算速度？或许会有一点，但肯定不会让之前的全作废。

二、职工和居民医保，断交后多久不能报销？差别大吗？

医保分两种，职工医保和居民医保，断交后不能报销的时间不一样，给大家列个表，一看就明白：

医保类型	断交后多久不能报销	重新交上后，多久能恢复报销	断交期间个人账户能用不
职工医保	断交第 1 个月就不能报了	断交 3 个月内补上，下个月就能报；超 3 个月补上，有的地方等 1 个月，有的等 3 个月	能，里面的钱随便花
居民医保	当年没交，一整年都不能报	得等下一年交了钱，从明年 1 月 1 日开始能报	现在好多地方取消了居民医保的个人账户，就算有，钱也不多

就像我同事小李，他交的是职工医保，换工作时断了 2 个月，期间急性肠胃炎住院，花了 5000 多，全是自己掏的，要是没断交，至少能报 3000 多。所以职工医保断交影响来得挺快，大家得注意。

三、断交的医保能补上吗？补上后还算数不？

不少朋友断交后都想补，那到底能不能补呢？
职工医保是可以补的。要是断交在 3 个月以内，赶紧补上最好，补上之后，之前断的那段时间也算连续交的，报销啥的都不受影响。但要是断交超过 3 个月才补，虽然之前交的累计年限还算数，可连续交的时间就得重新算，报销比例可能会变低。
居民医保就不一样了，一般补不了。比如你今年没交居民医保，就算下半年想补，今年生病也报不了，只能等明年交了钱，明年才能报。
不过话说回来，补缴的时候可能得自己多掏钱，因为单位交的那部分，可能也得自己承担，所以能不断交就尽量别断。

四、医保断交除了不能报销，还有别的影响不？

肯定有啊，不光是报销的事儿。
对职工医保来说，连续交的时间不够，可能影响大病报销的起付线。比如有的地方规定，连续交够 6 个月，大病报销起付线低；要是断交了，起付线可能变高，自己掏的钱就多了。
还有，想在一些城市买房、摇号买车，可能要看医保连续交的记录，断交了可能就没资格了。我一个朋友在外地想买房，就因为医保断了 1 个月，资格审核没通过，后悔得不行。
但居民医保断交，影响相对少点，主要就是当年不能报销，别的没啥大影响。

五、换工作、辞职时，咋才能不让医保断交？

这是大家常遇到的问题，其实不难解决。
换工作前，先跟原单位问清楚，医保交到哪个月；再跟新单位说，最好下个月就开始交，中间别留空档。要是中间有空档，比如辞职后得在家歇俩月，那就自己以灵活就业的身份交医保，虽然比在单位时自己交的钱多，但能保证不断，报销也不受影响。
要是打算在家歇很久，暂时不找工作，也可以先交居民医保过渡一下。居民医保一年交一次，钱不多，虽然报销比例比职工医保低点儿，但至少有个保障，等找到工作再换成职工医保就行。
不过，不同地方的灵活就业医保政策不太一样，比如交多少钱、咋办理，具体的我也说不太准，可能得自己打当地医保局电话问问，他们说的肯定准。

六、个人观点

我觉得医保这东西，平时看着不起眼，真用到的时候能帮大忙。断交一时可能觉得没啥，可真生病住院了，报不了销，那钱花花往外流，心疼不说，压力也大。所以能不断交就尽量别断，就算不小心断了，也赶紧想办法补上，别拖太久。
还有，大家别觉得医保政策复杂就懒得问，其实打个电话给当地医保局，或者上官网查查，都能弄明白。咱们自己的权益，得自己上点心不是？