急着用钱的时候，打开手机里的借款 APP，填了半天信息，结果弹窗总提示 “综合评分不足”，心里咯噔一下 —— 又是被大数据风控拦下了。2019 年那会儿，好多人都在愁，无视风控大数据的借款口子咋就这么难找？其实啊，不是没有，是你没找对地方。今天小编就把当年那些靠谱的渠道掰扯清楚，从是什么到怎么找，再到要注意啥，全给你说明白，一起往下看吧！
一、社交平台内置的小额应急借款
可能有人不知道，2019 年不少社交平台都藏着小额借款口子，专门给老用户应急用的。
基础问题：这种借款口子是什么？为啥它不看大数据风控？
其实就是社交平台自己开发的借款功能，额度不高但审核松。为啥不看大数据？因为它认的是你在平台的 “资历”—— 比如账号用了几年，平时聊不聊天，发没发过违规内容。平台觉得，你在这混得久、没毛病，还钱肯定差不了，对吧？
场景问题：想找这种口子，该怎么做？入口在哪能找到？
很简单。打开你常用的社交 APP，点 “我的”，找找 “钱包” 或者 “支付” 入口，里面一般有 “应急借款”“小额贷” 的选项。就拿某款国民社交软件来说，2019 年它的借款入口藏在 “钱包 - 资金助手” 里，点进去填身份证、绑银行卡，几分钟就有结果。
解决方案：要是申请时填错工作信息，会怎样？
平台会核实的，要是发现信息不对，可能直接拒。其实不用瞎编，你填 “自由职业” 或者 “个体工商户” 都行，只要真实，通过率反而高。要是填错了，赶紧撤回重新填，别等审核员发现，那就麻烦了。
二、电商平台的 “购物信用贷”
2019 年爱网购的人，可能都用过电商平台的借款口子，这些口子也不咋看大数据风控。
基础问题：这到底是啥借款方式？为啥不看大数据？
就是电商平台给活跃用户的信用额度，能直接提现。它不看大数据，是因为它有自己的 “账本”—— 你在平台买了多少东西，地址稳不稳定，有没有退货纠纷，这些比大数据靠谱多了，平台觉得，你经常买东西，肯定有还款能力。
场景问题：平时网购不多，能申请吗？该咋提高通过率？
网购少的话，通过率会低些。想试的话，先去平台买两单日用品，收货后别退货，等个三四天再申请。入口在 APP 的 “我的 - 金融服务” 里，找到 “信用借” 就能填信息，填的时候把收货地址写成常用的，别乱改。
解决方案：要是借了钱没按时还，会怎样？
平台虽然不看大数据，但会记自己的账。逾期超过 3 天，可能会扣你在平台的信用分，以后想在平台买东西分期都不行。严重的话，还会打电话提醒你，所以最好设置自动还款，绑张有钱的银行卡。
三、信用卡的 “隐藏备用金”
2019 年好多银行信用卡都有 “备用金”，这东西也不看大数据风控，只是很少有人知道。
基础问题：信用卡备用金是啥？和普通刷卡有区别吗？
就是银行给信用卡用户的额外额度，能直接转到银行卡取出来用。和刷卡不一样，刷卡只能消费，备用金是现金，而且不查大数据，只看你用卡规不规矩。
场景问题：想申请的话，得满足啥条件？在哪申请？
得用卡满 6 个月，没逾期过，每个月刷卡次数别太少。申请入口在银行 APP 的 “信用卡 - 额度管理” 里，有的叫 “备用金”，有的叫 “现金分期”，点进去选金额和期数，填个银行卡号就行，审核一般当天过。
解决方案：要是申请了不用，会有费用吗？
大部分银行是不用不收费的，但少数银行会收 “额度占用费”，所以申请前最好看清楚条款。要是不想用了，在 APP 里取消就行，别拖着，拖久了可能算你用了，白花钱。
四、地方小贷公司的线上通道
2019 年很多城市的小贷公司都做线上业务，这些通道也不怎么看大数据。
基础问题：地方小贷公司的线上借款靠谱吗？为啥不看大数据？
只要有正规牌照的就靠谱，你可以在当地金融办官网查它的名字。不看大数据，是因为它们更信本地的 “硬信息”—— 比如你在不在本地交社保，有没有房产证，这些比大数据实在。
场景问题：不是本地人能申请吗？申请要带啥材料？
不是本地人有点难，但要是在本地交了 2 年以上社保也能试。材料得准备身份证、社保缴纳证明、工资流水，在小贷公司的官网填信息，上传材料照片，一般 3 天内会打电话告诉你结果。
解决方案：要是材料填错了被拒，还能再申请吗？
可以，但得等一个月。这一个月里，把错的材料改对，比如社保证明重新打一份，工资流水补全，再申请的时候通过率就高了。别刚被拒就再试，平台会觉得你急用钱，反而更谨慎。
五、熟人互助的 “规范借贷平台”
2019 年还有种特别的口子，专门帮熟人借钱，完全不看大数据。
基础问题：这种平台是干啥的？为啥敢不看大数据？
就是帮你和亲戚朋友借钱时走个正规流程，生成电子借条，记着还款时间。不看大数据，是因为借钱的是熟人，人家信你这个人，平台只负责当个 “见证人”。
场景问题：想找朋友借钱，咋用这个平台？
在应用商店搜 “熟人借贷”，下一个评分高的 APP，注册后填自己的信息，然后选 “向好友借款”，填金额、还款日期，生成链接发给朋友，朋友点链接确认，钱就从他账户转到你卡上了，还能选要不要利息，明明白白的。
解决方案：要是朋友借了钱后悔了，能取消吗？
只要还没到还款日，双方协商好就能取消，在 APP 里点 “终止借贷” 就行，平台会删借条，不收费。但要是快到还款日了，最好别取消，伤感情，对吧？
其实啊，2019 年无视风控大数据的借款口子，核心就是 “平台信自己能摸到的信息”—— 社交平台信你的活跃度，电商平台信你的购物记录，银行信你的用卡习惯。找的时候别乱试，先想自己在哪类平台 “底子厚”，再去申请，通过率肯定高。
最后小编想说，借款再方便也是要还的，选口子的时候多看看利息，别贪多，够用就行。借了钱按时还，不管平台看没看大数据，自己心里踏实，这比啥都重要。