每月工资刚发下来，除去房租、生活费就所剩无几，可社保还得自己交；选高档吧，怕每个月压力太大扛不住，选低档呢，又担心老了领的养老金太少，看病报销也不划算 —— 这是不是你自费交社保时最头疼的事儿？其实选社保档位，关键不在 “高” 还是 “低”，而在 “适合”，今天小编就带大家把这事理清楚，保证你看完就知道该怎么选，不花一分冤枉钱。
► 基础问题：社保档位到底是什么？为啥选对这么重要？
首先得弄明白，自费交社保的 “档位” 指的是什么。我们自费交的社保，一般是职工养老保险和职工医疗保险（有些地方也能单交养老），档位其实就是缴费基数的档次。社保部门会根据当地上一年度的平均工资，设定几个缴费基数档次，比如 60% 档、80% 档、100% 档、200% 档、300% 档，你选的档位越高，缴费基数就越高，每个月交的钱也就越多。
那为啥选档位这么重要？因为它直接和 “投入”“回报” 挂钩。你交的钱是投入，以后领的养老金、医保报销的比例（部分地区）就是回报。选高了，现在压力大，但以后可能领得多；选低了，现在轻松，以后待遇可能就一般。要是选得不合适，要么现在日子过得紧巴巴，要么老了后悔没多交，所以必须提前想清楚。
► 场景问题：不同情况该选哪档？看完这 3 种场景就有答案
第一种场景：刚工作没几年，收入不稳定，每月能攒下的钱不多。
这种时候，小编建议先从 60% 或 80% 档开始交。为啥？因为年轻人距离退休还有几十年，现在收入不稳定，没必要一开始就给自己太大压力。而且社保缴费是累计年限的，以后收入高了，完全可以再提高档位。比如你现在月薪 5000，除去开支只剩 1000 能交社保，选 60% 档每月交几百块，既能保证社保不断，又不影响当下生活，等以后升职加薪了，再调到 100% 档也不晚。
第二种场景：35-50 岁，收入稳定，有一定储蓄，想老了能领更多养老金。
这时候可以考虑 100% 档，甚至 200% 档。这个年龄段的人，收入相对稳定，家庭开支虽然可能有房贷、孩子教育，但也有规划储蓄的能力。选 100% 档，缴费基数和当地平均工资持平，投入和回报比较均衡；要是经济条件好，想以后养老金更高，选 200% 档也可以，但要注意，别因为交社保影响家庭应急储备，毕竟手里留些钱应对突发情况更重要。
第三种场景：临近退休（比如 55 岁以上），之前交的年限不够，想补足年限。
这种情况建议选 60%-100% 档里的中间档。临近退休时，交社保主要是为了满足领取养老金的最低年限（一般是 15 年），这时候再选太高的档位，交的钱不少，但领养老金的年限可能没那么长，性价比不一定高。选中间档，既能补足年限，又不会花太多钱，比较稳妥。
► 解决方案：要是选错档位了会怎样？能改吗？
有朋友可能会说：“我之前没多想，选了高档，现在压力太大了，该怎么办？” 别担心，大部分地区是允许调整档位的，但要注意时间。一般每年有一次调整机会，比如每年 7 月社保基数调整时，你可以去社保局申请改档位，从高档调到低档，这样下个月开始交的钱就少了。
那要是选了低档，后来又想调高档呢？也可以！同样在每年调整期申请就行。不过要提醒大家，已经交过的钱是不能改的，只能从调整后的月份开始按新档位交。所以要是想调高档，尽早申请更划算，毕竟交得越早，累计的账户金额就越多。
还有人担心：“选了低档，医保报销会不会受影响？” 其实大部分地区的医保报销比例和档位没关系，只要正常缴费，报销比例都是一样的。但有些地方的医保个人账户（就是医保卡能买药的钱）会和档位挂钩，档位高，每月返的钱就多。如果你经常用医保卡买药，那选稍高一点的档位可能更合适；要是很少用，选低档也不影响报销。
► 小编的一点心得
说到底，自费交社保选档位，就像买衣服，不是最贵的就最好，合身最重要。我们在选的时候，先算清楚自己每月能稳定拿出多少钱交社保，再想想自己更在意 “现在轻松” 还是 “以后保障好”，最后结合年龄、收入情况做决定。
不用纠结 “别人都选高档我要不要也选”，每个人的情况不一样，适合自己的就是性价比最高的。要是实在拿不准，也可以先选中间档交着，等过半年一年，对自己的收支有更清楚的了解了，再调整也不迟。
希望这篇文章能帮到正在纠结的你，选对社保档位，既不委屈现在，也能安心规划未来。