欠平安普惠的钱两年没还，催收电话从天天打到偶尔打，短信里的狠话换了一茬又一茬；去银行办业务，人家查完征信直摇头；跟家人不敢提，自己憋在心里堵得慌 —— 就想知道，都拖这么久了，到底还能不能跟他们协商还款？这里面的真相，小编今天一点点给你说透。

平安普惠欠款两年没还，为啥还能协商？

可能有人会想，都欠了两年，利息违约金堆成山了，人家还能跟我协商？其实还真有可能，这里面的门道不难懂。
从平安普惠的角度说，他们放出去的钱，要是一直收不回来，就成了 “坏账”，不光利润受影响，还得花额外的钱请催收。与其这样，不如跟欠款人协商个双方都能接受的方案，至少能拿回一部分本金，总比一分钱没有强。
小编之前碰到个邻居，欠了快两年，中间换过工作、生过病，确实没能力还。他一开始也怕，觉得对方肯定不愿意谈，结果打客服电话说明情况后，对方居然同意减免一半违约金，分 12 期还。所以你看，只要不是故意躲着不还，大多时候是有协商余地的。
当然了，也不是说所有情况都能协商。要是你这两年里，催收电话一个不接，短信全删了，人家联系不上你，可能会觉得你是恶意拖欠，协商起来就难了。

协商还款的话，得准备啥材料？

想协商还款，空口说白话可不行，得准备点材料，让客服觉得你是真有困难，也真有还款的诚意。
首先，身份证肯定得有，证明你是欠款人本人；然后，得让平安普惠给你打一份详细的欠款明细，本金多少、利息多少、违约金多少，都列清楚，免得协商的时候对金额有争议。
要是这两年里你遇到了特殊情况，比如失业、生病、家里有人出意外，最好能拿出证明来 —— 失业的话，就找以前单位开个离职证明；生病的话，把医院的诊断书、收费单留着；这些东西虽然不是必须的，但有了它们，客服更容易相信你确实有难处。
还有，你得想清楚自己每个月能还多少。别跟客服说 “我尽量还”，得说具体数，比如 “我每月工资 3000，除去吃饭租房，能还 1000”，这样人家才好跟你谈分期的事儿。

协商的时候，客服可能会提啥要求？

打电话跟客服协商，对方不会一上来就答应你的所有要求，可能会提一些条件，你得有心理准备。
最常见的，是让你先还一部分 “诚意金”，比如总欠款的 10%-20%。他们觉得你先还点钱，才说明你是真心想解决问题。这时候你要是手里有钱，可以跟他们谈 “先还这部分，能不能把违约金再减点”；要是没钱，就如实说 “我现在确实拿不出这笔钱，能不能免了诚意金，直接分期”。
也有的客服会说，“可以给你分期，但利息不能减”。这时候你别着急挂电话，问问他 “那分期的期数能不能长点？比如原来分 12 期，能不能改成 24 期？” 期数长了，每月还的就少了，压力也能小点。
还有种情况，客服会说 “你这情况得上报，3-5 个工作日给你回信”。这时候你记着问他工号，跟他说 “到时候我打哪个电话找你？”，免得过几天没人管这事儿。

要是不协商，一直拖着会咋样？

可能有人会想，反正已经欠了两年，再拖拖也没啥。其实不是这样，拖着不协商，麻烦只会越来越多。
首先，利息和违约金会一直涨。你欠的本金可能是 5 万，拖两年变成 7 万，再拖一年可能就 9 万了，到时候更还不起。
然后，催收可能会升级。一开始只是打电话发短信，后来可能会找到你工作的地方，或者联系你家里人，让你在亲戚朋友面前抬不起头。
最严重的是，平安普惠可能会起诉你。虽然不是所有欠款都会被起诉，但欠的金额大、拖的时间久，被起诉的可能性就大。真到了法院判决那一步，你还不还，可能会被列入失信名单，到时候坐高铁、坐飞机、甚至孩子上学都受影响。
小编认识个人，欠了 3 万多，拖了三年没协商，结果被起诉了，最后不仅要还本金利息，还得承担诉讼费，里外里多花了不少钱。

协商成了之后，得注意啥？

要是协商成功了，别以为就万事大吉，有几件事不注意，可能白忙活。
第一，一定要让对方给你发书面协议。协议上得写清楚还款总金额、每月还多少、还到哪个账户、分多少期，还得盖平安普惠的公章。别信口头承诺，小编见过有人跟客服说好减免，结果还了几期发现利息没少，找客服又不认账，就是因为没签书面协议。
第二，还款的时候用自己的银行卡转，别用别人的。转完之后截图保存，银行流水也打一份，至少存一年。万一以后对方说你没还，这些都是证据。
第三，要是中途换了手机号，或者换了工作地址，记得告诉平安普惠的客服。不然他们联系不上你，可能会说你 “故意失联”，把之前的协商方案作废。

小编的一点实在话

欠了钱谁都不好受，拖两年心里肯定更煎熬。但逃避解决不了问题，与其天天被催收烦，不如主动点去协商。
协商这事儿，没那么难，就是得有点耐心，多打几个电话，多跟客服磨磨。准备材料的时候别怕麻烦，想清楚自己能还多少，跟客服好好说。
记住，平安普惠也是想把钱收回来，你只要让他们看到你有还款的诚意和能力，大多时候都能谈成。别等催收升级了、被起诉了才着急，现在就行动，总比以后后悔强。希望你能早点把这事儿解决了，轻松过日子。