刷微信时总弹出腾讯微保的保险广告，百万医疗险每月只要几十块，保障还挺全。可点进去又犯嘀咕：这平台靠谱不？毕竟保险不是小钱，万一交了钱没保障，哭都来不及。身边好几个朋友都问我，在微保买保险到底安不安全，值不值得信？今天小编就掰开揉碎了说，一文讲明白它靠不靠谱。

一、先看 “出身”：腾讯微保，是正规军吗？

咱们买保险，先得看平台是不是 “正经路子” 来的。那腾讯微保，到底有没有资格卖保险？
问：腾讯微保是随便开的平台吗？有官方认可吗？
答：还真不是。它是腾讯旗下的保险代理平台，2017 年就上线了，背后是腾讯这个大集团撑着。但光有背景不够，卖保险得有 “通行证”—— 银保监会发的 “经营保险代理业务许可证”。小编特意去银保监会官网查了，微保的许可证编号能查到，状态是 “正常”。这就跟咱们开餐馆得有营业执照一样，没这证，根本不能合法卖保险。
问：有证就一定靠谱？银保监会会管吗？
答：必须管。银保监会对保险平台的监管严得很，从产品宣传到资金流向，都有规矩。要是平台违规，轻则罚款，重则吊销许可证。就像去年，有个小平台因为夸大保障范围被处罚，微保这几年没出过这类大问题，合规性还是不错的。
给大伙列个小知识点，判断保险平台正规不正规，就看这三点：

1. 有没有银保监会发的许可证；
2. 官网能不能查到备案信息；
3. 客服电话是不是官方公示的（微保客服是 95384，打过去能核实信息）。

二、产品从哪来？是不是 “杂牌军”？

平台正规了，那卖的保险产品呢？会不会是小公司的 “野路子” 产品？
问：腾讯微保上的保险，是谁家的产品？
答：它自己不产保险，更像个 “保险超市”。合作的都是平安、人保、泰康、太平洋这些咱们耳熟的大保险公司。这些公司也都有银保监会发的 “经营保险业务许可证”，随便挑一个，去官网查都能看到备案。
打个比方，这就像咱们在京东买格力空调，京东是平台，空调是格力的，售后也是格力负责。微保上的保险，合同是和平安、人保这些公司签的，保障责任、理赔规则，跟在保险公司官网买的一模一样。
问：产品条款会不会有 “坑”？和官网不一样？
答：小编对比过 5 款热门产品，比如微保上的 “药神保” 和平安健康官网的同款，条款内容一字不差。免责条款（哪些情况不赔）、保障范围都一样，没发现刻意改得模糊的地方。不过还是得提醒，买前一定要自己看条款，别光听页面上的 “亮点介绍”，重点看 “不保什么”。

三、钱交了安全吗？保单会不会 “打水漂”？

最让人担心的还是钱。交了保费，会不会没记录？保单算不算数？
问：在微保交的保费，去哪了？会不会被平台挪用？
答：放心，钱不会进微保的口袋。咱们交的保费，是直接打到合作保险公司的账户里，由银行托管。微保只是代收，碰不到这笔钱。就像咱们在美团买电影票，钱先由美团代收，最后转给影院，微保也是这个道理，资金全程受监管，想挪用都没机会。
问：电子保单靠谱不？万一丢了咋办？
答：电子保单和纸质保单有一样的法律效力，国家早就认可了。在微保买完保险，微信会发通知，点进去就能看保单，也能下载保存。怕丢的话，存到手机云盘里，或者打印出来都行。真要用到时，凭身份证号就能在保险公司查到记录，不会 “凭空消失”。
这里给大伙做个对比表，看看微保和传统渠道的保单管理有啥不同：

对比项	腾讯微保	传统线下渠道
保单形式	电子保单（可下载、打印）	多为纸质保单
查询方式	微信公众号 / APP 随时看	找代理人 / 柜台查询
补办难度	线上一键补发	需带身份证去柜台办理
保存方便性	手机存储，不易丢	容易折损、丢失

从表上能看出来，微保的保单管理反而更方便，不用怕丢，查起来也省事。

四、理赔真的方便？会不会 “投保易理赔难”？

买保险就是买安心，真出事了，理赔顺不顺利才是关键。
问：在微保理赔，步骤复杂吗？要跑网点吗？
答：大部分情况不用跑。小编帮邻居试过一次住院理赔，流程是这样的：在微保公众号点 “我的保单”，选 “申请理赔”，填了住院时间、原因，然后拍了病历、发票、费用清单上传。第二天就收到短信，说资料齐了，正在审核。第 3 天，钱就打到银行卡了，全程没出门。
不过要是身故理赔、重大疾病理赔，可能需要邮寄纸质资料，客服会明确说要啥，按提示寄就行，不算麻烦。
问：理赔速度快吗？会不会拖着不赔？
答：微保自己公布的数据是，小额理赔（1 万以下）平均 1.8 天到账，大额理赔（10 万以上）平均 5.5 天。小编查了行业数据，行业平均小额理赔是 2.5 天，大额是 7 天左右，微保还快一点。
为啥能快？主要是线上提交资料，不用人工跑腿送，审核流程也简化了。但要是资料不全，肯定会慢，所以上传前最好核对清楚，病历上的名字、日期别写错。
问：万一理赔被拒了，找谁解决？
答：先看拒赔理由，保险公司会说清楚为啥不赔。要是觉得不合理，先联系微保客服，他们会帮着跟保险公司沟通。小编有个同事，因为 “未如实告知” 被拒，后来微保客服提醒他，当年的体检报告里没提过这个问题，让他找医院开了证明，重新申请就赔了。还不行的话，打银保监会投诉电话 12378，这个渠道很管用。

五、最后说几句实在话，给大伙提个醒

聊了这么多，小编自己也在微保买过意外险，一年多了，没出啥问题。总的来说，腾讯微保的保险产品，安全是有保障的，也值得信赖，理由有这几点：平台有正规资质，合作的是大保险公司，资金和保单受监管，理赔也还算方便。
但有几点得注意：

1. 别光看价格，保障范围和免责条款更重要，比如有些医疗险看着便宜，免赔额很高，其实不实用；
2. 健康告知一定要如实填，别侥幸，保险公司能查到你所有的体检记录、住院记录；
3. 投保后别急着删页面，犹豫期（一般 10-15 天）内再看一遍，不合适赶紧退，没损失。

保险这东西，没有绝对的好与坏，只有合不合适。微保是个靠谱的平台，但买之前最好想清楚自己要啥，比如是想保大病，还是保意外，再去挑产品。希望这篇文章能帮到你，要是还有啥疑问，评论区问我，看到就回！