手机屏幕亮了又暗，催收短信像雪花一样堆在通知栏里。你攥着刚取的几百块现金，一半要交水电费，一半要留着当这个星期的伙食费，看着银行卡余额里的两位数，突然就蹲在 ATM 机旁红了眼眶。朋友结婚的请柬放在桌上，连随礼的钱都凑不齐，这种日子，真的能有尽头吗？
别担心，小编曾经也欠着十五万，最惨的时候连续一个星期吃泡面，不敢接父母的电话，怕他们听出自己声音里的疲惫。但现在，不仅债还清了，还攒下了一笔应急资金。今天就把亲测有效的方法全说出来，从怎么面对债务，到怎么赚钱翻身，一步一步教你做。

第一步：把债务清单列出来，再丑也得看

很多人负债后总说 “债太多了，算不清”，可你越躲，它越像块石头压得你喘不过气。
为什么一定要列债务清单？
就像医生看病得先知道哪里不舒服，还债也得先弄明白欠了多少、欠了谁。小编当初就是因为没列清单，结果忘了一笔网贷，逾期后多还了一千多利息，现在想起来都心疼。
列清单的时候，要写清楚这些：

• 债主是谁（银行、网贷平台、亲戚朋友都要写）
• 本金多少（一开始借了多少钱）
• 利率多少（换算成月利率，方便对比）
• 每月还款日（记不住就设个闹钟）
• 有没有逾期（逾期的要标红，优先处理）

给大家看个小编当时的清单表格：

债主类型	金额（元）	月利率	还款日	逾期情况
信用卡	6000	1.0%	8 号	未逾期
网贷	3000	1.5%	15 号	已逾期 1 天
表姐	2000	0	月底	未逾期

有人会问：“列完清单更焦虑了，还不如不列？”
小编想说，焦虑是正常的，但你要知道，这些数字是固定的，不会因为你不看就变少。列出来，至少能知道该先还哪笔、能省多少利息，总比稀里糊涂被利息越滚越多强。

第二步：先顾着吃饭，再谈还债

别信那些 “不吃饭也要还债” 的话，身体垮了，啥都白搭。
怎么平衡生活和还债？
小编教你个方法：先算出每月 “活命钱”，剩下的再用来还债。活命钱包括：

• 房租 / 房贷（不能省，不然没地方住）
• 水电费（基本需求）
• 伙食费（一天 20 块够了，自己做饭能更省）
• 交通费（公交地铁为主，别打车）

小编当时每月工资 4000，活命钱留 1200，剩下的 2800 全用来还债。早上煮面条加个鸡蛋，中午带饭去公司，晚上有时候就吃点粥配咸菜，虽然清苦，但至少不会饿肚子。
有人会说：“债主催得紧，不还钱不行啊？”
你可以跟债主说：“我现在每月能固定还 XX 钱，要是把活命钱都还了，我连工作都保不住，到时候一分钱都还不上了。” 正规债主一般都会理解，毕竟他们要的是钱，不是逼死你。

第三步：赚钱的笨办法，反而最靠谱

光靠省不够，得想办法多赚钱。别觉得赚钱难，小编试过的这些方法，普通人都能做。
没技能、没人脉，怎么多赚钱？

1. 送外卖 / 跑代驾：小编当时下班后就去送外卖，从下午 6 点跑到晚上 10 点，一天能赚 80-150 块，下雨天单子多，赚得更多。就是累点，但钱来得快。
   
2. 摆地摊：去批发市场进点袜子、小饰品，晚上在夜市摆地摊。小编第一次摆的时候，不好意思吆喝，一天只卖了 50 块，后来慢慢放开了，一晚能卖 200 多。
   
3. 做手工活：网上有很多招手工活的，比如串珠子、叠纸盒，虽然钱不多，一天能赚 30-50 块，但在家就能做，不耽误时间。
   

小编当时同时做着送外卖和摆地摊，一个月能多赚 3000 多，还债速度一下子快了很多。
有人会问：“我白天上班太累了，晚上根本没力气做兼职？”
小编懂这种累，但你想想，现在累是为了以后不累。可以先从轻松点的开始，比如周末去做兼职，慢慢适应了再增加。小编一开始也觉得撑不住，后来习惯了，反而觉得充实。

第四步：还钱有技巧，别瞎还

有了钱，怎么还也是有讲究的，选对方法能少还很多利息。
两种还款方法，该选哪种？

方法	适合人群	优点	缺点
先还小额债	没信心、容易放弃的人	很快能还清一笔，有成就感	可能多付点利息
先还高利率	能坚持、想省利息的人	总利息少，更划算	可能很久看不到成果

小编当时选的是先还小额债，第一笔还清的是欠表姐的 2000 块，拿到表姐说 “收到了” 的消息时，小编激动得差点哭了，感觉自己又能行了。
有人会问：“我只能还最低还款额，有用吗？”
有用！只要没逾期，征信就不会受影响。小编曾经有半年都只还信用卡最低额，虽然有利息，但至少保住了征信，后来换工作的时候，公司查征信没出问题，顺利入职了。

第五步：心态稳住，才能走得远

还债路上，最可怕的不是没钱，是 “觉得自己永远还不清” 的绝望。
心态崩了的时候，该怎么办？

1. 写成功日记：哪怕今天只是 “多赚了 20 块”“没乱花钱”，都记下来。小编翻以前的日记，看到 “今天敢接催收电话了”，都觉得那时候的自己挺厉害的。
   
2. 找个同伴：可以加个负债者交流群，大家每天分享 “今天还了多少”，互相打气。小编就加了一个，看到别人比自己欠得多还在努力，就觉得自己这点困难不算啥。
   
3. 允许自己偷懒：谁都有不想动的时候，小编曾经有天啥也没干，就躺在床上看了一天剧，告诉自己 “明天再重新开始”。别因为偶尔偷懒就自责，弦绷太紧会断的。
   

有人会问：“我总觉得自己很失败，怎么办？”
小编想说，谁还没个难的时候呢？小编还清债那天，给妈妈打电话，妈妈说 “早就知道你能行”。原来，根本没人觉得你失败，是你自己对自己太苛刻了。

最后，说句心里话

还债这条路，没有捷径，就是靠一天天攒、一笔笔还。小编用了两年半才还清十五万，中间无数次想过放弃，但每次看到债务清单上的数字越来越小，就觉得有盼头。
现在回头看，那些吃泡面、熬夜赚钱的日子，都成了宝贵的经历。它让小编知道，自己比想象中更能扛。
如果你现在也在低谷，别害怕，一步步往前走就好。小编能做到，你也能。加油，咱们都会越来越好的。