买了两全保险的朋友，是不是心里总惦记着一件事：“这保险到期到底能领多少钱啊？我交了这么多年保费，会不会领回来的还没交的多？” 其实不光是已买的朋友，很多打算买的人也在纠结 —— 要是算不清到期能领多少，总觉得心里没底。今天小编就来手把手教大家，怎么算两全保险到期能领的钱，看完你就心里有数了。
一、先搞明白：两全保险到期领的钱，从哪来？
咱们先得知道，两全保险到期能领的钱，不是随便定的，合同里都会写清楚。一般有三种常见的返还方式，咱们一个个说：

1. 返已交保费（可能加比例）：就是你交了多少保费，到期按这个数返还，有的会多给点，比如返 120% 已交保费。
2. 返保额：保额就是合同里写的 “基本保险金额”，到期直接按这个数返还，和你交的保费多少没关系。
3. 返保费 + 固定利息：除了交的保费，还按每年固定的利率给利息，比如每年 2.5%，利滚利算。

是不是觉得有点绕？没关系，后面咱们一个个算，保证你能看懂。
二、不同返还方式，具体怎么算？（附例子）

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第一种：返已交保费（含比例）
问：我买了一款两全保险，交 10 年，每年交 2 万，保 20 年，合同写 “到期返 110% 已交保费”，到期能领多少？
答：先算总保费 —— 每年 2 万 ×10 年 = 20 万。到期能领的钱就是 20 万 ×110%=22 万。是不是很简单？就是总保费乘以返还比例就行。
提醒：这种方式的好处是能算得明明白白，交多少、返多少，一眼就清楚。

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第二种：返保额
问：我买的两全保险，保额 30 万，交 15 年每年交 1.5 万，保到 60 岁，合同写 “到期返基本保额”，到期能领多少？
答：不管你交了多少保费，到期就按保额领，也就是 30 万。哪怕你总保费是 1.5 万 ×15 年 = 22.5 万，到期也能领 30 万，比交的保费还多。
提醒：这种方式要看保额和总保费的差距，要是保额比总保费低，领的就比交的少，买的时候得注意。

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第三种：返保费 + 固定利息（复利）
问：我买的两全保险，交 20 年每年交 1 万，保 30 年，合同写 “到期返已交保费 + 每年 3% 复利利息”，到期能领多少？
答：总保费是 1 万 ×20 年 = 20 万。利息是按复利算的（利滚利），不过不用自己算复杂的公式，保险公司会给你一个收益表，30 年后大概能领 38 万左右（具体以合同为准）。
提醒：复利利息看着不多，但时间长了能积不少，适合长期存钱的朋友。
三、这张表帮你对比：不同返还方式领钱差别

返还方式	总保费（例子）	到期能领（例子）	适合人群
返 120% 已交保费	20 万	24 万	怕领的比交的少，求稳的人
返保额	22.5 万	30 万	想领更多，能接受保额波动的人
保费 + 3% 复利	20 万	约 38 万（30 年）	长期存钱，能等的人

从表上能看出，没有哪种方式绝对好，得看你更在意 “稳” 还是 “多”。
四、这些坑要避开！不然可能领不到这么多

1. 没交完保费就退保：要是交了 5 年就退保，领的不是到期的钱，而是 “现金价值”，可能比交的保费还少。比如交了 10 万保费，退保可能只领回 6 万。
2. 保障期内出险了：要是保障期内身故或全残，保险公司会赔保额，到期就不返钱了。比如保 20 年，第 10 年出事，赔了 50 万，到期就领不到返还金了。
3. 没看清楚 “特别约定”：有的合同会写 “要是被保人在 60 岁前没交完保费，到期少返 20%”，这种细节不注意，领钱时容易傻眼。

问：那我怎么避免踩坑？
答：投保时让业务员给你算一份 “利益演示表”，上面会写每年交多少、到期领多少、退保能领多少，看清楚再签字。
五、小编的实用建议
算下来你会发现，两全保险到期能领的钱，和你交的保费、保障期、返还方式都有关系。要是你买之前没算过，现在可以翻出合同，按上面说的方法算一算，或者打保险公司客服电话，让他们帮你算。
另外，别光看到期能领多少，还要想想自己能不能交满保费、要不要提前退保。要是你总担心 “交不完保费”，可以选缴费期短一点的，虽然每年交得多，但能少点风险。
总之，算清楚到期能领多少钱，不是为了挑刺，是为了让自己买得明白、领得踏实。希望今天说的这些，能帮到你。