急用钱的时候，谁没犯过愁呢？有些朋友可能工资还没发，或者突然有笔应急支出，就想找私人借款、微信放款的渠道。但又怕遇到 “套路贷”，或者借了之后利息高到还不起 —— 到底哪些渠道才可信呢？今天小编就来好好聊聊这个事，希望能帮到正有需要的你。

一、先搞清楚：怎么判断私人借款微信放款靠不靠谱？

想找可信的渠道，先得知道 “靠谱” 的标准是什么。不然别人说 “我这能放款”，你就信了，很容易踩坑。那具体看什么呢？
1. 会不会要求 “提前交钱”？
靠谱的借款，肯定是先放款、后还款的。如果对方一上来就说 “要交手续费”“押金”“验证资金”，哪怕说 “放款后就退”，也别信。小编见过不少案例，钱交了之后，对方直接把人拉黑，根本没放款这回事。
2. 利率是不是 “离谱”？
国家有规定，借款利率不能超过市场报价利率的 4 倍（现在大概在 14%-15% 左右）。如果对方说 “月息 3 分以上”（也就是月利率 3%，年利率 36%），这就属于超高利率了，就算能借到，后续还款压力会特别大，还可能越还越多。
3. 有没有明确的还款约定？
正规的借款，会说清楚借多少、借多久、每个月还多少、逾期了怎么办。如果对方只说 “先借你，到时候再说”，或者含糊其辞，那很可能是想后续 “坐地起价”，这种千万别碰。

二、相对可信的 3 类渠道，各有各的特点

其实在微信上能找到的靠谱借款渠道，大致有这几种。小编给你一一分析，你可以根据自己的情况选。

（1）熟人之间的私人借款

比如亲戚、朋友、同事，通过微信转账放款。这种应该是最让人放心的了吧？
有人可能会问：“找熟人借钱，会不会不好意思？” 确实，但熟人借款有个最大的好处 —— 知根知底。对方知道你的情况，你也知道对方不会坑你。而且利息往往比较低，甚至可能不收利息。
不过要注意：就算是熟人，最好也在微信上把借款金额、还款时间、利息（如果有的话）说清楚，最好写个简单的借条（拍照发微信也行）。这样双方都有个凭证，免得之后闹矛盾。

（2）正规小贷公司合作的 “私人放款”

有些正规的小额贷款公司，会通过微信公众号、小程序开展业务，他们的工作人员可能会在微信上和你沟通，但放款还是通过公司账户走。这种算不算 “私人放款” 呢？其实也算，因为是个人对接，但背后有公司背书。
怎么判断这类公司靠不靠谱？可以在 “国家企业信用信息公示系统” 查一下公司有没有注册，有没有被列入经营异常。另外，正规公司不会在微信上用私人账号让你转账，都是引导你在官方平台操作。

（3）微信自带的正规信贷产品

可能有朋友不知道，微信里其实有官方的借款入口，比如 “微粒贷”（不是所有人都有入口，由系统邀请）。这种虽然不算 “私人放款”，但胜在绝对正规，放款快，利率也透明。
有人会问：“如果没有微粒贷入口，怎么办？” 可以看看微信里的 “微众银行” 小程序，或者通过正规银行的微信公众号申请借款，这些都比随便找个陌生人靠谱。

---

三、3 类渠道对比表，一目了然

渠道类型	安全性	到账速度	利率水平	适合人群
熟人借款	高（知根知底）	快（微信转账即时到）	低（可能无息）	能向熟人开口、借款金额不大的人
正规小贷公司（微信对接）	中高（有公司背书）	1-3 天（需审核）	中等（合规范围内）	需要一定额度、能接受正规审核的人
微信官方信贷产品	高（官方平台）	快（审核后即时到）	中等（透明公开）	信用良好、希望操作简单的人

---

四、避坑小贴士：这 3 种情况，直接拉黑！

就算知道了可信渠道，还是可能遇到骗子。小编再提醒几句，遇到这些情况，别犹豫，直接删除好友：

1. 对方微信头像模糊、朋友圈一片空白，还说 “秒批放款”“不看征信”—— 这种十有八九是骗子，正规借款都会简单了解你的还款能力。
2. 让你下载不知名的 APP，说 “在 APP 里放款”—— 很多诈骗 APP 会窃取你的个人信息，甚至偷偷扣钱。
3. 一开始特别热情，催着你 “赶紧办，名额有限”—— 这是在制造焦虑，让你没时间思考，正规渠道不会这么催。

五、小编的个人建议

其实啊，借款这事儿，“靠谱” 比 “快” 更重要。如果不是特别急，优先考虑微信官方的信贷产品，或者向熟人开口；如果必须找私人放款，一定要多问几句，把前面说的 3 个判断标准都核对一遍。
另外，借款金额最好在自己的还款能力内，别因为 “能借到” 就多借，毕竟借了总是要还的。咱们借钱是为了解决问题，可不能因为借了钱，又添了新麻烦，你说对不？