买保险时，你是不是也遇到过这种情况？合同上又有 “基本保险金额”，又有 “保额”，俩词看着差不多，可销售说的赔偿金额，好像跟这俩数都对不太上。等到真要理赔了，才发现自己压根没搞懂这俩的区别，白白多花了钱不说，该拿到的赔偿还少了 —— 这可不是小事，今天小编就来给小白们好好说道说道，基本保险金额和保额到底有啥区别，看完你就明白了。

一、先弄明白：基本保险金额是啥？保额又是啥？

咱们先一个个说，不然混在一起更晕。
基本保险金额呢，它其实就是你跟保险公司签合同时，约定好的一个固定数字。就像你买手机时约定的价格，写在合同里，明明白白。比如你买重疾险，合同上写着基本保险金额 50 万，那这个数就是后续所有计算的 “底子”。
保额呢，简单说就是真出事了，保险公司能给你赔的钱。但这钱不是随便定的，大多时候是根据基本保险金额算出来的。比如有的意外险，保额是基本保险金额的 2 倍，那基本保险金额 50 万的话，保额就是 100 万。
自问自答：基本保险金额和保额，能一样吗？
有可能。比如有的医疗险，基本保险金额是 100 万，保额也是 100 万，这时候两者就相等。但更多时候，它俩不一样，得看合同怎么写。

二、用表格对比：俩词的区别一眼看清

光说可能还是迷糊，小编做了个表格，咱们对着看，更清楚：

对比的地方	基本保险金额	保额
写在哪儿	合同里明确写着，是个固定数（多数情况）	不一定直接写，得根据基本保险金额算
跟保费的关系	直接挂钩，数越大保费越贵	间接挂钩，由基本保险金额和条款决定
理赔时看哪个	是计算保额的基础	最终拿到的钱，看这个数
举个例子	合同写着 30 万	30 万 ×1.5（重疾险理赔比例）=45 万

三、实际生活中，这俩区别在哪儿体现？

咱们拿常见的保险举例子，就知道区别在哪儿了。
重疾险里，基本保险金额是 50 万，合同写着 “确诊重疾赔 120% 基本保险金额”，那保额就是 60 万。这时候基本保险金额是 50 万，保额是 60 万，不一样吧？
寿险呢，大多时候基本保险金额就等于保额。你买 100 万基本保险金额的寿险，身故了就赔 100 万，这时候两者一样。
医疗险更简单，基本保险金额是一年最多能报的钱，比如 200 万，那保额就是 200 万，花多少报多少，不超过这个数。
自问自答：为啥有的保险要把俩数分开？
可能是为了灵活调整保额吧。比如意外险，平时意外受伤赔基本保险金额的 50%，身故赔 200%，这样设置更灵活，能覆盖不同情况。

四、搞混了会有啥麻烦？这些例子得记牢

张大姐买了份重疾险，销售说保额 50 万，她没看合同，后来才发现基本保险金额是 30 万，保额是基本保险金额的 1.5 倍，也就是 45 万。真出事了才知道少了 5 万，你说糟心不糟心？
小李买寿险，基本保险金额 100 万，他以为保额也是 100 万，结果合同里写着 “保额 = 基本保险金额 × 缴费年限 / 30”，他只交了 10 年，保额就成了 33 万多。这就是没搞懂俩数的区别，吃了亏。

五、咱们该怎么分清这俩？小编给几个小建议

1. 签合同前，先找 “基本保险金额” 那一行，记下来这个数。
2. 再找 “保险责任” 部分，看看保额是怎么算的，是不是 “基本保险金额 × 多少倍”“基本保险金额的百分之多少”。
3. 算一下最终保额是多少，记在心里，别只看基本保险金额。
4. 要是看不懂，让销售给你算清楚，写在纸上，免得口头说的不算数。

自问自答：有没有简单的办法，不用算就能知道保额？
有啊，直接问销售 “这份保险，万一出事了，最多能赔我多少钱？” 这个数就是保额，记下来跟基本保险金额对比一下，就知道区别了。

六、小编的一点心里话

基本保险金额和保额，说难也难，说简单也简单。关键是别嫌麻烦，买保险时多花 5 分钟，找找这俩数，算一算保额是多少。不然等到理赔时才发现不对，那时候可就晚了。
至于为什么有些产品非要把这俩分开设置，具体的行业门道我也说不太清，可能跟保险公司的精算方式有关吧。不过话说回来，咱们普通人不用深究这个，只要知道怎么看、怎么算，能保障自己的权益就行。
买保险图的是安心，对吧？把这俩数搞懂了，安心才真的落袋为安。希望今天说的这些，能帮到正在选保险的你。