身边是不是有朋友跟你说过，“想买重疾险，看中国人寿的产品挺多的，但打开页面就懵了 —— 这么多名字，什么福、什么保的，到底哪款适合自己啊？” 其实不止你，小编接触过不少朋友，都卡在这一步：知道重疾险重要，也信得过中国人寿这个牌子，可就是不知道怎么挑，怕选贵了、怕保障不够，又怕买了用不上。今天呢，小编就带大家一点点理清楚，中国人寿重疾险怎么选才更合适，内容都是干货，一起往下看吧！
一、基础问题：中国人寿重疾险，到底是什么？为什么要选它？
可能有朋友会问，“重疾险不都一样吗？中国人寿的重疾险，跟其他公司的有啥区别？有必要专门选它吗？”
其实啊，重疾险简单说就是，被保人得了合同里约定的重大疾病，保险公司会按约定赔钱的保险。但中国人寿的重疾险，有它自己的特点。首先是品牌，中国人寿是大公司，线下网点多，要是你喜欢线下服务，比如想当面问清楚条款，或者以后理赔想找个实体店，那它就挺方便。然后呢，它的产品通常稳定性比较强，不会随便停售，这点对想长期保障的朋友来说很重要。
那为什么要选中国人寿的重疾险？除了品牌和服务，还有些产品会结合咱们国人的高发疾病来设计，比如针对心脑血管、癌症这些高发重疾，保障可能更贴合实际需求。当然啦，不是说其他公司不好，但如果你看重这些，那中国人寿确实值得考虑。
二、场景问题：选的时候，要重点看哪些地方？具体怎么对比？
知道了它的优势，可产品那么多，选的时候该盯着哪些点看呢？总不能瞎选吧。
第一个要盯的是 “保障范围”。比如，有的产品保 120 种重疾，有的保 150 种，是不是越多越好？其实不是，关键看高发重疾有没有包含。像恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，都是国家规定的 28 种必保重疾，所有重疾险都得包含，所以重点看这些之外，有没有你在意的疾病，比如女性朋友可能关注乳腺癌相关的额外保障，男性可能在意肺癌相关的，这样就可以针对性选。
然后是 “赔付次数和比例”。有的产品赔 1 次，有的能赔多次。如果是年轻人，预算够的话，多次赔付可能更安心，毕竟人一辈子可能得不止一次重疾。赔付比例呢，有的是确诊赔 100% 保额，有的在特定情况能赔 150%，比如 60 岁前确诊，这个比例高一点当然更好。
还有 “保费和缴费期”。咱们普通人买保险，肯定要考虑压力。缴费期选长一点，比如 20 年、30 年，每年交的钱就少，压力小。保费呢，不能只看便宜，得结合保障来看，同样的保障，保费低的更划算，但要是保障差很多，便宜也没用。
那具体怎么对比？小编建议你列个表格，把看中的 3-4 款产品，按 “保障范围、赔付次数、保费、缴费期” 这几项列出来，一眼就能看出差别，这样选的时候就清楚多了。
三、场景问题：不同人群，选的时候有啥不一样？比如年轻人和中年人。
刚才说的是通用的点，但不同人需求不一样，选的时候肯定得调整。比如年轻人和中年人，选的思路能一样吗？
年轻人刚工作，预算可能不多，这时候可以优先选 “保额高、保费低” 的产品。比如保到 70 岁的定期重疾险，比保终身的便宜不少，先把当下的保障做足。另外，年轻人可能更在意 “轻症、中症保障”，因为年轻身体好，万一得轻症，早发现早治疗，赔付后还能豁免后续保费，很实用。
中年人呢，上有老下有小，责任重，这时候建议选 “保终身” 的产品，毕竟年纪大了再买保险难，终身保障更踏实。而且中年人高发重疾风险上升，最好选包含 “二次赔付” 的，比如癌症二次赔，因为癌症治疗后可能复发、转移，有二次赔付更安心。要是预算够，还能加上 “身故保障”，万一不幸身故，家人能拿到一笔钱，分担经济压力。
还有老年人，虽然重疾险投保年龄一般到 60 岁左右，但如果 55 岁想投保，就得看健康告知严不严。中国人寿有些产品对老年人常见的高血压、糖尿病比较宽松，这时候就得优先选健康告知能通过的，毕竟能投保比啥都重要。
四、解决方案：要是选错了，会有什么麻烦？怎么避免？
有朋友可能会说，“万一没选好，买了之后才发现不合适，会怎么样？”
最常见的麻烦是 “保障不够用”。比如只保了重疾，没保轻症，后来得了轻症，一分钱赔不了，这时候就很亏。或者保额太低，真得了重疾，赔的钱不够治病、休养，还得自己掏钱，等于白买。
还有一种是 “保费压力太大”。比如一开始选了每年交 1 万的，但后来收入下降，交不起了，只能退保，这时候退回来的钱可能比交的还少，损失不小。
那怎么避免选错？首先，投保前一定要看 “健康告知”，问的问题要如实回答，不然以后理赔可能被拒。然后，别贪多，有的产品附加险一堆，看着保障全，其实很多你用不上，反而贵了，只选自己需要的附加险就行。还有，投保前可以找中国人寿的代理人问问，把不懂的地方都问清楚，比如 “这个病算不算保障范围内的”，别自己猜。
五、解决方案：买之前，还有哪些细节要注意？忽略了可能吃亏。
除了上面说的，还有些细节容易被忽略，但忽略了可能就吃亏，这些地方也得留意。
比如 “等待期”。等待期就是投保后，过了这段时间生病才能赔，一般是 90 天或 180 天。等待期越短越好，90 天比 180 天强，因为能更快获得保障。
还有 “豁免条款”。有的产品有 “轻症豁免”，就是得了轻症，后续保费不用交了，保障还在，这个很重要，一定要有。要是有 “投保人豁免” 就更好，比如夫妻互投，一方生病，双方保费都能豁免。
另外，“理赔服务” 也得看。中国人寿线下网点多，理赔的时候可以去网点交资料，也能线上申请，这点很方便。但不同产品的理赔流程可能有点差别，投保前可以问问代理人，“理赔需要哪些资料？多久能到账？” 心里有个数。
小编再提醒一句，买重疾险不是一锤子买卖，买了之后每隔几年可以看看保障够不够，比如收入提高了，可以再补充点保额，这样保障能一直跟得上。
其实选中国人寿重疾险，说难也难，说简单也简单。只要记住：先明确自己的需求（比如保多久、想要什么保障），再对比产品的核心点（保障、保费、赔付），最后结合自己的情况调整，基本就不会错。要是实在拿不准，多花点时间问问身边买过的朋友，或者找专业的代理人聊聊，别着急下单。希望这篇指南能帮到你，选到最适合自己的那款。