上周在小区楼下碰到老张，他蹲在便利店门口抽着烟，眉头皱得像拧成的绳。一问才知道，儿子结婚要凑首付，他想申请平安贷款，可街坊邻居你一言我一语，说 “平安贷款坑得很”“利息高得吓人”“逾期了能把你家门槛踏平”，他越听越慌，钱没贷着，倒先愁得几晚没睡好。
其实不光老张，身边不少人提到平安贷款，都带着点 “谈虎色变” 的劲儿。到底平安贷款真的有那么可怕吗？今天小编就好好掰扯掰扯，把大家最关心的情况说清楚，别让传言耽误了正事儿。

一、基础问题：平安贷款到底是啥？为啥总有人说它可怕？

先说说平安贷款到底是啥。它是平安集团旗下平安银行、平安普惠等平台推出的贷款产品，有信用贷、抵押贷、经营贷这些，覆盖个人和小微企业的资金需求。比如上班族急着用钱周转，个体户需要资金进货，都可能用到它。
那为啥总有人说它可怕？小编琢磨着，可能有这几个原因。一是部分产品利率确实比国有大行高些，有人没算清就贷了，还款时觉得压力大，就觉得 “可怕”；二是个别用户没仔细看合同，把保险费、服务费算进去后，觉得被 “套路” 了；三是逾期后催收电话来得勤，心里发慌就放大了恐惧。但这些是普遍情况，还是个别现象呢？咱们接着往下看。

二、场景问题：急用钱想申请平安贷款，该咋做？在哪能申请？

要是真有资金需求，想申请平安贷款，步骤其实不复杂。小编整理了下，大概分这几步：
第一步，选产品。先想清楚自己要贷多少，用多久，是信用贷还是能提供抵押。平安银行的 “新一贷” 是信用贷，不用抵押；平安普惠的 “宅 e 经营贷” 需要房产抵押，额度可能更高。可以在官网或 APP 上看看产品介绍，也能打客服电话问清楚。
第二步，备材料。信用贷一般要身份证、收入证明（比如近 6 个月工资流水）、工作证明；抵押贷除了这些，还得有抵押物的相关证件。材料备齐了，能少跑冤枉路。
第三步，提交申请。线上的话，平安银行 APP、平安普惠 APP 都能提交，填完信息上传材料就行；线下可以去当地的平安银行网点、平安普惠门店，有工作人员指导着弄，对不太会用手机的人来说更方便。
提交后就等审核，快的话 1-3 天能有结果，通过了签合同、放款，钱直接打到绑定的银行卡里。有朋友担心，线上申请会不会不安全？其实正规平台的信息加密做得都不错，只要不在钓鱼网站上操作，没啥问题。

三、解决方案：要是没搞懂这些，可能会踩坑！该咋避免？

申请贷款前，有几个点没弄明白，很容易心里打鼓，甚至出问题。咱们一个个说。
第一个，利率和费用。有人说 “平安贷款利息高得离谱”，其实利率不是固定的，跟个人信用、贷款产品有关。比如信用好的人，“新一贷” 年化利率可能在 8%-18%，信用一般的可能稍高。除了利息，部分产品会收服务费、保险费，这些在合同里都写着，申请时一定要仔细看，算清楚总成本。要是怕算不明白，可以让客服帮着列个明细，白纸黑字记下来，别稀里糊涂签字。
第二个，逾期处理。要是真没按时还款，会咋样？首先是罚息，按天算，逾期越久罚得越多；其次信用报告上会留下记录，影响以后贷款、办信用卡；然后催收电话会来，一开始是提醒，时间长了可能会联系紧急联系人。但不会像传言说的 “上门堵门”“威胁恐吓”，正规平台催收得按规定来，不能违法。真逾期了，别躲着，赶紧打客服电话说明情况，看能不能申请延期还款，或者分几期还，态度积极点，大多能协商。
第三个，提前还款。有人贷了款，手里宽裕了想提前还，会不会收违约金？不同产品规定不一样，“新一贷” 满 6 个月后提前还，就不收违约金；有的产品可能不满 1 年要收。申请时问清楚这个，免得以后想提前还又多花钱。

四、再聊聊：传言里的 “可怕”，有多少是真的？

有人说 “平安贷款套路多，贷 10 万到手只有 8 万”，这其实是把 “砍头息” 安到了它头上。但正规的平安贷款，放款金额和合同金额是一致的，不会扣掉一部分当利息。要是碰到这种情况，大概率是碰上了假冒平台，得赶紧停手，去官方渠道申请。
还有人说 “催收特别凶，半夜还打电话”，小编问过几个有逾期经历的用户，都说催收是挺勤，但语气大多是催促，没遇到过辱骂、威胁的情况。而且晚上 9 点后基本不打电话，不会影响正常休息。真碰上违规催收，记下来证据，打银保监会的投诉电话，能维权。

五、小编的一点想法

说到底，平安贷款本身就是个金融工具，没啥 “可怕” 的。觉得它可怕，大多是因为不了解规则，或者把个别问题当成了普遍现象。
要是真有需求，别被传言吓退，也别盲目申请。先花半天时间，把产品、利率、费用、还款规则搞清楚，算明白自己每月能还多少，能不能承受。申请时走官方渠道，签合同前逐字看条款，有疑问当场问，别不好意思。
贷款是为了解决问题，不是给自己添堵。把该清楚的都弄清楚，它就能帮上忙；稀里糊涂就上车，再靠谱的平台也可能出问题。希望大家都能理性看待，按需选择，少点焦虑，多点踏实。