家里有娃的家长们，是不是都有过这种纠结：给孩子选保险，光看名字花里胡哨，可到底保啥根本摸不清？万一交了钱，真出事了却不在保障范围内，那不是白忙活吗？就像最近很多家长问的 “妈咪宝贝保险”，光听名字觉得是专门给娃设计的，可它具体能保哪些情况，意外摔了能报不？生病住院能赔多少？这些才是咱们最关心的。今天小编就来好好扒一扒妈咪宝贝保险的保障范围，争取让大家看完心里都亮堂。

基础保障：日常小意外、小病都能顾上吗？

咱们先从最基础的说起，毕竟给孩子买保险，首先得能应对日常可能遇到的问题。妈咪宝贝保险的基础保障里，意外医疗肯定是有的。像孩子在小区玩滑板摔破了膝盖，去门诊处理伤口的费用；或者在家调皮被热水烫到，需要涂药、包扎的钱，这些基本都能报。
不过这里有个小细节，虽然意外医疗包含门诊和住院，但不是所有费用都 100% 报。比如有的版本会有 100 块的免赔额，就是说花的钱超过 100 块的部分才给报，而且报销比例可能是 80% 或者 90%，具体得看你选的保障计划。小编觉得这点还挺重要的，毕竟谁也不想花了钱最后报销时才发现有门槛。
除了意外，孩子头疼脑热生病住院也是常事。妈咪宝贝保险在疾病住院这块，保障范围也挺广。像感冒引起的肺炎住院、急性肠胃炎需要输液观察，这些因为疾病产生的住院费用，符合条款的话都能申请理赔。但要注意哦，刚出生的宝宝如果有黄疸住院，有些版本可能有等待期，得等过了等待期才能报，这点买的时候可得看清楚。

特色保障：有没有针对孩子的 “专属福利”？

比起基础保障，很多家长更关心有没有专门针对孩子的特色保障，毕竟孩子体质和成人不一样，有些风险更需要重点防范。妈咪宝贝保险在这方面，确实有几个挺实用的。
比如特定疾病保障，像白血病、严重手足口病这些儿童高发的大病，它都包含在内。要是不幸遇上这些情况，除了基础的医疗报销，还能额外拿到一笔赔付，这笔钱可以用来给孩子买营养品，或者家长请假照顾孩子的收入损失，也算减轻点负担。不过话说回来，虽然这些特定疾病保障很给力，但具体哪些病算 “特定疾病”，条款里列得很细，咱们可别想当然觉得所有大病都包含。
还有住院津贴，这个对需要长期住院的孩子来说挺实用。比如孩子因为骨折需要住院一周，每天能拿到几十块到一百多块的津贴，虽然不多，但积少成多，多少能补贴点住院期间的伙食费、护理费。不过津贴不是所有住院都给，得是住院天数超过 3 天的情况才开始算，这点大家得记牢。

不同版本对比：保障范围差在哪？

妈咪宝贝保险不是只有一个版本，不同计划的保障范围差别还挺大，小编整理了个表格，大家可以直观看看：

保障项目	计划一	计划二	计划三
意外医疗保额	5 万	10 万	20 万
疾病住院保额	10 万	20 万	30 万
特定疾病赔付	5 万	10 万	20 万
住院津贴	50 元 / 天	100 元 / 天	150 元 / 天
疫苗接种异常	不保	保（2 万）	保（5 万）

从表格能看出，计划一适合预算有限的家庭，基础保障都有；计划三保障最全面，连疫苗接种异常都保。不过计划三的保费也会高一些，大家可以根据自家情况选，不是说保得越多就一定越好，适合的才重要。

这些情况不保：免责条款得提前知道

不管啥保险，都有不保的情况，妈咪宝贝保险也一样。比如孩子因为先天性疾病住院，像先天性心脏病，这个是不在保障范围内的，因为这属于投保前就存在的问题。还有孩子打架斗殴受伤，或者因为家长监护不当导致的意外，比如家长没看好孩子，让孩子独自玩火烫伤，这些也可能不给报。
另外，像整容、减肥这些非疾病、非意外的治疗，肯定也不在保障范围内。小编建议大家投保前一定要把免责条款看一遍，别嫌麻烦，不然真出事了理赔被拒，哭都来不及。

和其他儿童保险比，保障范围有啥不一样？

可能有家长想问，市面上儿童保险那么多，妈咪宝贝的保障范围算有优势吗？小编对比了几款热门的儿童保险，发现妈咪宝贝在意外医疗和特定疾病保障上，覆盖得还算全面，尤其是疫苗接种异常保障，很多同类产品都没有。
但它也有不足，比如没有门诊医疗险，孩子平时感冒发烧去门诊拿药的钱报不了，而有些儿童保险是包含这部分的。所以说，或许暗示妈咪宝贝更适合用来应对大额的住院费用和严重疾病，要是想覆盖日常门诊，可能还得再配个小额医疗险。
对了，关于不同地区的报销比例有没有差异，比如在一线城市和三四线城市看病，报销比例会不会不一样，小编目前也在进一步了解中，后续有消息会告诉大家。