买车险时，你是不是也跟我一样，在平安和人保之间来回琢磨？都是大牌子，广告都说自己划算，可到底平安和人保车险哪个性价比高？花一样的钱，谁给的保障更实在？真出了事，谁理赔更痛快？今天小编就以老司机的实测体验，跟你聊聊这两家的差异，看完你就知道该怎么选了。

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价格真的差很多？不同车型差得还不少

很多人一上来就问，到底哪家车险更便宜？其实这事儿没那么绝对。小编找了身边 6 位不同车型的朋友，让他们分别报了平安和人保的保费，发现差异还真跟车有关。
开 10 万左右丰田卡罗拉的老王，平安的商业险报价 4200 元，人保报了 4400 元，平安便宜 200；但开 30 万宝马 X3 的小李，平安保费 9500 元，人保只要 9100 元，人保反而更划算。这是为啥？
后来小编打听了下，平安在 10-15 万家用车市场推的优惠多，人保则在 20 万以上中高端车型上让利更明显。不过话说回来，同一款车，不同地区的报价也可能不一样，比如在广州，平安对日系车的折扣更大，在上海，人保对德系车的优惠更多。

车型价位	平安平均保费（元）	人保平均保费（元）	常见差价（元）
10 万以下	3500-4000	3700-4200	平安低 100-200
15-20 万	5000-6000	4900-5900	差不多
20 万以上	7000-10000+	6800-9800+	人保低 200-400

可能有人会说，差几百块不算啥，关键是保障。这话没错，但性价比不就是看同样的钱能买到多少保障吗？所以价格还是得看，但不能只看价格。

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保障范围差在哪？附加险里藏着大学问

虽然交强险、车损险这些主险，两家的保障范围差不多，但附加险的差异可不小，这才是影响性价比的关键。
比如车损险的附加险，平安有 “医保外用药责任险”，保费 50 块就能保 1 万，人保同样保额要 60 块。但反过来，人保的 “机动车增值服务险” 里，包含了免费拖车 50 公里，平安只送 30 公里。如果你经常跑高速，那多出的 20 公里拖车距离可能就很有用。
新能源车车主得注意，平安的 “三电系统险” 明确写了 “电池自燃赔全款”，人保的条款里写的是 “按折旧比例赔”。这时候你可能会问，折旧比例怎么算？小编查了下，人保是按使用年限算，每年折旧 10%，但具体怎么执行，不同地区的理赔员可能有不同说法，这点暂时没找到统一答案。
虽然平安的附加险价格更有优势，但人保的部分附加险保障范围更广。所以选的时候，得先想想自己最需要啥，比如经常开夜车的朋友，可能更需要 “车灯单独损坏险”，这时候就看看哪家的这个险更划算。

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理赔服务实测：快和稳你选哪个？

光保障全还不够，真出了险，理赔顺不顺利才叫关键。小编去年就经历过一次剐蹭，当时开的车买的是平安车险，报案后在 APP 上上传了照片，不到 1 小时就定损了，钱第二天到账，全程没见面。
但我表哥的车是人保的，上次他在乡下出险，手机信号不好，打了个电话，人保的定损员 2 小时就到了现场，帮他处理了所有手续，虽然钱到账花了 3 天，但他说 “有人在身边盯着，踏实”。
这说明啥？平安的线上理赔效率确实高，适合会用手机、怕麻烦的年轻人；人保的线下服务更稳，适合不太会用 APP 或者在偏远地区的车主。或许暗示平安在城市里的理赔优势更明显，但人保在乡镇地区更靠谱。
那理赔时有啥技巧能少走弯路？小编的经验是，不管选哪家，出险后先别挪车，把事故现场、双方车牌、损伤部位都拍清楚，再挪车。这样上传资料时一次就能过，能省不少时间。

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老司机给的选择建议，看完就不纠结了

聊了这么多，到底该怎么选？小编总结了几点，你对号入座就行：
如果你的车是 10 万以下的经济型车，住在市区，平时爱用手机处理事儿，选平安，价格稍低，线上理赔快，附加险也够实用。
如果你的车 20 万以上，或者经常在乡下跑，选人保，保障范围更全，线下服务网点多，出了险有人上门帮忙，踏实。
不过话说回来，性价比不是只看价格，得算 “总账”。比如人保送的 2 次免费保养，算下来能省 500 多块，这时候就算保费贵了 200，其实也更划算。
最后想说，平安和人保都是大公司，没啥大毛病，选的时候别太纠结，根据自己的车型、用车习惯选，准没错。希望这些能帮到正在选车险的你，选到合适的，开车也安心！