咱老百姓买保险，都想选个靠谱的公司，可市场上保险公司那么多，到底该咋挑呢？这时候，中国保险十大排名就像一个重要参考，能帮咱筛掉一部分。但大家有没有想过，这排名是怎么来的呢？今天，小编就带大家从规模到服务，好好解析一下，让你对这排名依据一目了然！

一、公司规模：实力的直观体现

大家都知道，大树底下好乘凉，在保险行业，公司规模大往往意味着实力强。那怎么看保险公司的规模呢？首先就是看总资产。比如说，截至 2024 年末，在寿险公司里，中国人寿保险的总资产达到了 6.77 万亿元，稳稳地坐在头把交椅；中国平安人寿保险也不逊色，资产规模突破 5 万亿元，达到 5.54 万亿元。总资产多，说明这家公司 “家底厚”，应对风险的能力可能就更强。
再看看保费收入，这也是衡量公司规模的重要指标。2024 年上半年，中国人寿的保险业务收入高达 4895.66 亿元，平安人寿也有 3007.84 亿元。保费收入高，一方面说明买这家公司保险的人多，另一方面也反映出公司在市场上的受欢迎程度和业务拓展能力。不过话说回来，保费收入高的公司，不一定就完全适合每个人，还得结合其他因素综合考虑。

二、盈利能力：持续发展的保障

保险公司得能赚钱，才能持续为咱提供服务和保障，对吧？那怎么看它的盈利能力呢？净利润就是一个关键指标。2024 年，中国平安人寿保险的净利润突破千亿，达到 1057.98 亿元，中国人寿保险净利润也接近千亿，为 993.27 亿元。净利润高，说明公司在经营上很成功，有足够的资金用于运营和发展。
还有 ROE（净资产收益率），它能反映公司运用自有资本的效率。截至 2024 年末，在入排行榜的 60 家寿险公司中，中国平安人寿保险两年平均 ROE 排名第一，达到 29.52%，友邦人寿保险、中国太平洋人寿保险分别以 21.57% 和 20.41% 分列二、三位。ROE 越高，说明公司为股东创造利润的能力越强，从侧面也反映出公司的盈利能力不错。当然啦，这只是一个参考指标，不能只看它来判断公司好坏。

三、市场份额：受欢迎程度的反映

市场份额就好比一场考试的成绩排名，能直观地看出一家保险公司在市场中的地位和受欢迎程度。在寿险市场中，中国人寿保险两年平均市场份额 21.88%，虽然较上年轻微下滑 0.8pct，但依然大幅领先第二名 5pct 以上，是唯一一家市场份额超 20% 的寿险公司；中国平安人寿保险排名第二，两年平均市场份额 16.15%。市场份额高，说明这家公司在产品、服务等方面得到了很多消费者的认可。
不过，市场份额也不是一成不变的。一些中小保险公司，可能通过推出有特色的产品，或者提供更贴心的服务，逐渐扩大自己的市场份额。所以，咱们在看排名的时候，也不能只盯着那些市场份额大的公司，一些有潜力的小公司也值得关注。

四、偿付能力：赔付的底气

买保险就是为了在需要的时候能得到赔付，所以保险公司的偿付能力很重要。核心偿付能力充足率就是衡量偿付能力的一个关键指标。在入排行榜的 60 家寿险公司中，友邦人寿保险两年平均核心偿付能力充足率最高，达到 278.05%；中美联泰大都会人寿保险紧随其后，两年平均核心偿付能力充足率 273.94%。一般来说，核心偿付能力充足率越高，说明公司在面对理赔等情况时，有足够的资金来支付，咱们消费者也就更放心。
但是，这里也有个知识盲区，虽然核心偿付能力充足率能反映一定问题，但关于保险公司具体在不同风险情况下的赔付机制，还需要进一步研究，毕竟保险业务复杂多样，涉及到各种条款和情况。

五、服务能力：体验的关键

服务能力直接关系到咱们买保险、理赔时的体验。从投保的便捷性来说，现在很多保险公司都推出了线上投保服务，像中国平安，AI 投保率达到 83%，让大家不用跑门店，在家就能轻松完成投保。在理赔服务方面，速度和便捷性也很重要。比如中国人寿，在一些地区推出了快速理赔通道，只要符合条件，理赔款很快就能到账。
另外，客户满意度调查也是衡量服务能力的一个方面。虽然没有具体的数据表明哪些公司在这方面做得最好，但从消费者的反馈来看，一些公司在售后服务、客服响应速度等方面确实更胜一筹。当然，不同的人对服务的感受不一样，可能有些人觉得这家公司服务好，另一些人又有不同的看法。

六、品牌影响力：口碑的积累

品牌影响力可不是一朝一夕能形成的，它是公司长期经营、产品质量、服务水平等多方面因素的综合体现。像中国平安，连续九年蝉联品牌评级机构 “Brand Finance”《全球保险品牌价值 100 强》榜单第 1 位，在《福布斯》“全球企业 2000 强” 中也名列前茅。这或许暗示着它在全球范围内都有较高的知名度和美誉度。
还有中国人寿，作为国内保险行业的老牌企业，在老百姓心中的认可度也很高。品牌影响力大的公司，往往在产品创新、服务提升等方面也会更有动力，因为它们要维护自己的品牌形象嘛。但也不能说品牌影响力小的公司就不好，有些新成立的公司，虽然品牌影响力还不够大，但在某些方面可能做得很出色。
下面给大家整理了一个简单的表格，对比一下部分排名依据在一些保险公司中的表现：

排名依据	中国人寿	中国平安	中国太保
总资产（2024 年末，单位：万亿元）	6.77	5.54	/
净利润（2024 年，单位：亿元）	993.27	1057.98	358.21
市场份额（两年平均）	21.88%	16.15%	7.87%
核心偿付能力充足率（两年平均）	/	/	/
品牌影响力	国内老牌，认可度高	连续九年蝉联《全球保险品牌价值 100 强》榜首等	/

七、小编的看法

说了这么多，大家应该对中国保险十大排名依据有了比较清楚的了解。在小编看来，这些排名依据各有各的重要性，不能只看其中一项就决定选哪家保险公司。比如，大公司虽然在规模、市场份额等方面有优势，但小公司可能在服务的个性化上更出色。咱们在选保险的时候，要结合自己的需求，比如是更看重保障范围，还是理赔速度，亦或是品牌知名度，综合考虑这些排名依据，这样才能选到最适合自己的保险。希望大家都能擦亮眼睛，选对保险，让生活更有保障！