手里有笔闲钱，借呗还欠着小一万，提前还了能少掏点利息不？可前几天听同事说，他提前还借呗反而亏了几十块，这到底是咋回事？估计不少朋友都有过这种纠结，不提前还怕多花钱，提前还又怕踩坑。今天小编就掰开揉碎了给大伙分析分析，看完你就知道该咋选了，希望能帮到你。

一、先搞懂：借呗利息咋算的？这是判断亏不亏的根儿

► 借呗的利息，和咱们平时还信用卡一样吗？
不一样。信用卡大多是按账单周期算利息，哪怕提前还，账单里的利息也得给。但借呗是按日计息，公式很简单：利息 = 未还本金 × 日利率 × 实际借款天数。也就是说，你欠一天就给一天的利息，提前还了，后面的利息就不用给了。这一点，是判断提前还划算不的关键。
► 日利率在哪儿看？每个人都一样吗？
打开支付宝，进借呗页面，每笔借款下面都写着日利率，一般在 0.015% 到 0.06% 之间。系统会根据你的信用分、还款记录调整，所以有的人可能 0.03%，有的人就得 0.05%。咱们在使用的时候，一定要先瞅准自己的日利率，不然算出来的数不准，白忙活。
► 举个例子，利息具体咋算？
比如你借了 2 万块，日利率 0.04%，借了 30 天：利息就是 20000×0.04%×30=240 元。要是借了 60 天再还，利息就是 20000×0.04%×60=480 元。你看，借的时间越长，利息越多，这就是提前还可能省钱的原因。

---

二、这些情况提前还，基本不会亏，还能省不少

► 刚借没多久，才还了一两期，提前还划算吗？
肯定划算。这时候剩余本金还很多，欠的时间还很长，提前还能省一大笔。比如借 3 万块，日利率 0.04%，分 12 期还，刚还 1 期就提前全还：

• 提前还的利息：30000×0.04%×30=360 元；
• 按原计划还 12 期，总利息大概得 30000×0.04%×360=4320 元；
• 一下子能省 4320-360=3960 元，这咋会亏呢？

► 手里有闲钱，放着也是放着，提前还合适不？
合适。钱放银行卡里，活期利息几乎可以忽略；买理财，短期收益撑死了 3%。但借呗日利率 0.04% 的话，年利率就是 14.6%，把闲钱用来还借呗，相当于 “赚” 了 14.6% 的利息，比啥理财都靠谱。小编上个月就把年终奖里的 5000 块提前还了借呗，一算省了小 300，挺值。
► 日利率超过 0.05%，提前还有必要吗？
太有必要了。日利率 0.05%，年利率就是 18.25%，比很多消费贷都高。这时候不提前还，相当于每天都在给借呗 “送钱”。比如借 1 万块，日利率 0.06%，拖一个月就多付 180 元利息，何必呢？

---

三、小心！这几种情况提前还，可能真的会亏

► 已经快还完了，就剩最后两三期，提前还会亏吗？
大概率会亏时间成本。比如借 1 万分 12 期，还到第 10 期，剩余本金就 833 块了，日利率 0.04%：

• 提前还的利息：833×0.04%×30≈10 元；
• 按原计划还，最后两期利息也就 15 元；
• 省 5 块钱，还得特意打开支付宝操作半天，这不就等于亏了时间嘛。

► 提前还款要收手续费，这种情况还能提前还吗？
得算清楚再决定。有些活动期的借款，提前还会收剩余本金 1% 的手续费。比如剩余本金 5000 元，手续费就是 50 元，要是提前还能省的利息只有 40 元，这时候提前还就亏 10 元。所以一定要先看页面提示，有没有手续费。
下面这个表格，大伙可以对照着看：

情况	剩余本金	日利率	可省利息	手续费	实际划算不
借款 1 个月后提前还	10000 元	0.04%	1100 元	0 元	超划算
还款到第 11 期提前还	900 元	0.04%	8 元	0 元	不划算（费时间）
有手续费时提前还	6000 元	0.04%	50 元	60 元	亏 10 元

---

四、操作前，这些细节得注意，不然容易白忙活

► 提前还款前，得做哪些准备？

1. 打开借呗，找到那笔借款，记好 “剩余本金” 和 “日利率”；
2. 算清楚按原计划还，还剩多少天（比如还剩 3 期，每期 30 天，就是 90 天）；
3. 用公式算一下：原计划剩余利息 = 剩余本金 × 日利率 × 剩余天数；
4. 看看页面有没有 “提前还款手续费”，有的话记好手续费金额；
5. 对比：可省利息 = 原计划剩余利息 - 提前还款利息（提前还款利息按实际天数算），如果可省利息＞手续费，就可以操作。

► 操作步骤错了，会出问题吗？
会。比如本来想提前还部分，结果点成了全部，手里就没流动资金了。详细的设置方法，一起看看吧：
打开支付宝→点 “我的”→找到 “借呗”→点 “我的贷款”→选要还的那笔→点 “提前还款”→选 “部分还款” 或 “全部还款”→输入金额→仔细看一遍 “还款金额” 和 “手续费”（如有）→确认无误后点 “确认还款”。
► 提前还款后，借呗额度会降吗？影响下次借吗？
小编问过客服，正常提前还款不会降额度，反而可能因为还款记录好，系统给提额。但要是刚借就还，来回折腾好几次，系统可能觉得你不怎么需要借呗，额度可能会调，但这种情况很少见，不用太担心。

---

其实啊，借呗提前还款划不划算、会不会亏，核心就一个：算清楚 “能省的钱” 和 “可能花的成本”（手续费、时间）。省的比花的多，就划算；反之，就别折腾。
本人觉得，与其纠结来纠结去，不如花 5 分钟按上面的方法算一算。钱是自己的，算明白了再动手，才不会吃哑巴亏。希望这篇分析能帮到你，要是还有啥不清楚的，自己去借呗页面多瞅瞅，总能弄明白的。