征信上有过几次逾期记录，急着用钱的时候是不是特慌？下了四五个借款 APP，填资料填到半夜，结果不是 “审核失败” 就是 “额度为 0”，不知道哪个平台真的能借到？其实啊，征信不太好也有能借到钱的地方，只是得选对平台。小编最近特意实测了几个，整理出这份真实测评，帮你放心选，借钱少走弯路。

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一、先搞清楚：征信不太好，到底哪些情况能借到？

可能有朋友会问，我这情况算不算 “能借” 的范围？
实测下来，这几种情况大概率能借到，你可以对照看看：

• 逾期次数少：近 1 年只有 1-2 次逾期，而且都是逾期 3 天内就还了，金额不超过 2000 块；
• 查询记录不算多：近 3 个月网贷申请记录不超过 3 次，没有 “硬查询” 扎堆的情况；
• 有稳定收入：不管是工资、兼职还是做生意，每月有固定进账，能证明自己能还钱。

要是逾期超过 5 次，或者有连续 3 个月不还钱的记录，那得更谨慎，这类平台可能也难通过。

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二、真实测评：3 类容易借到的平台，优缺点都给你列出来

这部分是重点，小编实打实试了试，整理了表格，优缺点都标清楚了，放心看：

平台类型	实测通过率	下款速度	利息范围（年化）	实测优点	实测缺点
持牌消费金融	60%-70%	1-3 天	10%-15%	正规，不会乱收费；额度中等，能借 1-3 万	审核稍严，会打公司电话核实
小额周转平台	70%-80%	1-6 小时	15%-20%	不怎么看征信，填身份证银行卡就行；到账快	额度低，一般最多 5000；期限短，大多 1-4 周
熟人互助平台	看关系	10 分钟内	双方商量	完全不看征信；额度灵活，几百到几万都行	得欠人情；还不上可能影响关系

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三、持牌消费金融平台，实测细节有哪些？

有朋友可能想知道，持牌消费金融平台具体怎么操作？
小编试了招联、马上这两个，流程差不多：下载 APP 后，用手机号注册，然后填身份证号、绑定银行卡，选借款金额和期限。审核的时候，会问工作单位、月收入这些，如实填就行。
实测发现，要是你能提供工资流水（比如银行卡每月固定时间有 “工资” 入账），通过率会高不少。我当时填了月收入 3000，选了借 1 万分 12 期，第二天就到账了，利息算下来每月还 900 多，能接受。
不过有个小问题，有些平台会查征信，虽然不影响借，但会留下查询记录，所以别同时申请好几个，隔一周再试更稳妥。

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四、小额周转平台，实测要注意什么？

小额周转平台适合借几千块应急，小编试了两个常见的，说说注意点：
别信 “零门槛” 的噱头：实测下来，再宽松也得要身份证、实名手机号，有些还要人脸识别，说 “啥都不用” 的基本是坑。
看清楚还款金额：比如借 1000 块，有些平台显示 “日息 1 块”，但实际要收 “服务费”，到期得还 1100 多，算下来利息不低，借钱前一定点 “还款计划” 看看总费用。
到账速度确实快：小编下午 3 点申请，填完资料 5 分钟审核过了，4 点钱就到银行卡了，急用钱的时候这点挺香。

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五、这些 “坑平台”，实测后劝你别碰

试了好几个，发现有些平台看着诱人，实际特坑，这几个特征的一定要避开：

• 强制买会员：说 “花 99 买会员就能下款”，结果买了还是拒，会员费也不退；
• 还款日偷偷改：明明选的每月 5 号还，到了 4 号就催，说系统显示 3 号是还款日，想多收逾期费；
• 催收太吓人：逾期 1 天就打电话给家人朋友，还发威胁短信，太影响生活。

怎么避开？实测一个小技巧：去黑猫投诉上搜平台名字，要是有一堆 “砍头息”“暴力催收” 的投诉，直接划走别考虑。

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六、申请时，实测有效的 3 个小技巧

想提高通过率，这几个技巧亲测有用，记好：
资料填得细一点：工作单位地址别只写 “XX 路”，加上门牌号；收入除了工资，兼职、房租这些也写上，平台觉得你还款来源多，更愿意借。
选工作日申请：实测周末申请审核慢，还容易被拒，可能审核人员少；周一到周五上午 9-11 点申请，通过率明显高些。
额度别贪多：比如你能借 5000，第一次先借 2000，按时还完，下次再借 3000，平台会觉得你靠谱，额度还能涨。

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小编实测下来，征信不太好不是借不到钱，关键是别乱试平台，选对了能省不少事。持牌消费金融适合借几千到几万，小额平台适合应急，熟人平台看关系，根据自己情况选就行。记住啊，借了一定要按时还，慢慢养征信，以后借钱会更顺。希望这份测评能帮到你，少走弯路，轻松解决急用钱的事儿。