你有没有过这种时候？急着用钱，下了四五个借款软件，不是利率高得吓人，就是填了一堆信息还借不到，最后钱没借到，倒担心信息被卖了？其实啊，找对低利率又靠谱的借款软件，不仅能解燃眉之急，还能少花不少利息。今天小编就来实打实搜罗几款，都是经过不少人实测的，省钱又安心，赶紧往下看！

一、低利率怎么算才对？别被 “日息” 忽悠了

很多人看借款软件，只看 “日息几厘”，觉得很低，其实这很容易被绕进去。咱得先弄明白，啥叫真・低利率。
问：低利率到底怎么算才对？
答：看年化利率！比如日息 0.02%，换算成年化就是 7.3%（0.02%×365）；日息 0.05%，年化就是 18.25%，这差别可大了去了。一般来说，年化利率在 10% 以下，就算比较低的；10%-15% 算中等；超过 15%，就得好好想想值不值了。虽然有的软件说 “低至 0.01%”，但那可能是少数人的利率，咱得看自己能拿到多少。
问：光看利率就行？还有啥要注意的？
答：当然不行。得看有没有隐藏费用！比如有的软件利率低，但提现要收 1% 手续费，或者提前还款要违约金，算下来实际成本可能比高利率的还贵。靠谱的软件，会把利息、手续费、逾期费全写在借款页面，清清楚楚，不会藏着掖着。

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二、靠谱的借款软件，都有这 3 个共同点

光利率低还不够，得靠谱才行。小编总结了靠谱软件的 3 个共同点，记好这几点，能少踩 80% 的坑。

1. 有正规 “身份证”：就是有金融监管部门发的牌照，比如消费金融牌照、银行牌照。你打开软件，在 “关于我们” 或者 “资质证明” 里能看到，能查到编号的才靠谱。没有牌照的，再低利率也别碰，容易出问题。
   
2. 信息保护严：不会上来就要你通讯录、相册权限，顶多要身份证、银行卡这些必要信息，还会说清楚信息用来干嘛。那种注册完就收到一堆骚扰电话的，肯定不靠谱。
   
3. 催收讲道理：就算不小心逾期了，也只会打电话提醒你，不会骂人、爆通讯录。要是刚逾期就被威胁 “不还钱就找你家人”，这种软件再方便也不能用。
   

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三、这几款低利率靠谱软件，实测后值得推荐

盘点了几款大家常用的，做了个表格，利率、靠谱点都列出来了，一起看看哪款适合你。

软件名称	年化利率范围	靠谱点	适合人群	实测体验
支付宝借呗	7.2%-14.4%	网商银行牌照，利率随芝麻分降	芝麻分 650 以上的人	到账快，提前还无手续费
微信微粒贷	7.3%-15%	微众银行旗下，随借随还灵活	微信支付多的人	额度循环用，不占额度
度小满有钱花	6.8%-16%	利率标得细，按天计息	信用记录好的人	审批快，30 秒出结果
京东金条	8%-15%	京东背书，逾期费低	经常在京东买东西的人	还款方式多，可分期

问：借呗真的像大家说的那么好吗？
答：实测下来确实不错。芝麻分 700 以上的朋友，年化能到 7.2% 左右，跟银行贷款差不多。靠谱的是，它是支付宝旗下的，有网商银行牌照，信息保护也严，不会乱收费。不过它的利率跟芝麻分挂钩，芝麻分低的可能到 14%，这点得注意。
问：微粒贷和借呗比，哪个更划算？
答：各有各的好。微粒贷年化 7.3%-15%，整体和借呗差不多，但它是邀请制，不是谁都能开通。优点是随借随还，借 1 万用 10 天还，就收 10 天利息，适合短期周转。不过话说回来，它的最高额度一般比借呗低，急用钱要大额的话，可能得搭配着用。

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四、用低利率软件借款，这 3 个省钱技巧得知道

就算选对了软件，用的时候也有技巧，能帮你再省点利息，还能保护好信用。

1. 借多少算多少，别多借：有的朋友觉得 “反正利率低，多借点备用”，其实没必要。借得越多，总利息越高，还的时候压力也大。按实际需要借，比如差 5000，就借 5000，别贪多。
   
2. 选对还款方式：一般有 “等额本息” 和 “随借随还” 两种。短期用选随借随还，用几天算几天利息；长期用选等额本息，每月还固定金额，压力小。比如借 1 万借 3 个月，随借随还可能比等额本息省点利息。
   
3. 别频繁申请：申请一次，软件会查一次你的信用报告，查多了会影响信用分，以后想借可能利率变高。确定要借了再申请，别同时申请好几个软件。
   

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五、小编的心里话：借款是工具，别被工具 “绑架”

写了这么多，最后想说几句心里话。低利率靠谱的借款软件，确实能帮我们解决燃眉之急，比如突然要交医药费、修车费，周转一下很方便。但千万别把它当 “零花钱”，觉得 “能借到就随便花”。
小编建议，借钱前先问自己 3 个问题：这钱非借不可吗？下个月能还上吗？有没有更低成本的办法（比如找朋友借点）？想清楚这 3 个问题，再决定借不借，借多少。
毕竟，借的每一分钱都是要还的，还得加利息。用对了是帮手，用错了可能变成负担。希望今天的盘点能帮到你，借得明白，还得轻松！