这个月信用卡账单下来了，一看要还 5000 块，可手头只有 2000 块周转，这时候你是不是会纠结：到底选最低还款，还是想办法凑钱全额还？其实很多人用信用卡时都遇到过这种情况，今天小编就来好好说说这两种还款方式，看完你就知道该怎么选了。

一、先搞明白：最低还款和全额还款到底是啥？

可能有人用了很久信用卡，还没彻底弄清楚这两种方式的区别。咱先简单说下：
全额还款，就是把账单上显示的 “本期应还金额” 全部还上。比如账单显示欠 5000，你就还 5000，这样最省心。
最低还款呢，是银行给的一个最低还款额，一般是账单金额的 10% 左右（不同银行可能有差异）。还是 5000 的账单，最低还款可能就是 500，还了 500 就不算逾期。
有朋友会问：“还了最低还款，剩下的钱怎么办？” 剩下的会自动转到下一期账单里，银行会按天算利息，直到你把剩下的钱还完。

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二、从成本来看：哪种更划算？

选还款方式，大家最关心的肯定是要花多少钱。咱来算笔账对比下：
假设账单金额 5000 元，还款日是 10 号，你 10 号还了款，下一期账单日是 20 号。
如果选全额还款：5000 元全部还上，不用交任何利息，相当于免费借了银行一个月的钱。
如果选最低还款：还 500 元，剩下的 4500 元会从消费日开始算利息（注意哦，不是从还款日开始），日利率是 0.05%。假设这笔消费是上个月 1 号发生的，到这个月 20 号账单日，一共 50 天，利息就是 4500×0.05%×50=112.5 元。而且下个月如果还没还清，利息会算到本金里一起生息，也就是 “利滚利”。
这么一看，全额还款显然更省钱。但有些朋友确实手头紧，这时候最低还款就能帮你避免逾期，不过代价就是要多花利息。

还款方式	还款金额	利息情况	适合场景
全额还款	账单全额（如 5000 元）	无利息	手头资金充足时
最低还款	账单 10% 左右（如 500 元）	未还部分按日息 0.05% 计算，可能利滚利	资金周转困难，暂时只能还一部分时

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三、从征信和信用来看：会有影响吗？

有朋友担心：“选最低还款，会不会影响征信？” 别担心，只要还够了最低还款额，银行就不会算你逾期，征信报告上也不会有不良记录。
那全额还款对征信有好处吗？按时全额还款，能证明你的还款能力和信用意识，对以后办贷款、提额度可能有帮助。银行可能会觉得 “这个人还款很靠谱”，说不定还会主动给你提额。
不过话说回来，要是经常只还最低还款，银行可能会觉得你资金紧张，提额的时候可能会谨慎一点。但这也不是绝对的，小编身边就有朋友经常最低还款，偶尔也能收到提额邀请，可能和他用卡频率高有关。

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四、从资金灵活性来看：哪种更方便？

如果这个月你有笔理财到期，能拿到足够的钱，那选全额还款肯定没问题，还能省利息。
但要是你这个月要交房租、还房贷，手里的钱刚好够这些固定支出，信用卡账单就只能先还一部分，这时候最低还款就很合适。它能帮你把还款压力分摊到下个月，等下个月资金宽松了再还剩下的。
有朋友会问：“那我这个月选最低还款，下个月能不能改成全额还款？” 当然可以，还款方式不是固定的，每个月都能根据自己的资金情况选。比如这个月还最低，下个月发工资了就全额还掉，这样既能缓解一时的压力，又能避免利息越积越多。

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五、除了这两种，还有其他选择吗？

其实还有一种常见的方式是分期还款，不过分期和最低还款不一样。分期是把账单分成几期，每期还固定金额和手续费；最低还款是还一部分，剩下的按日计息。
如果账单金额比较大，比如 1 万块，你估计要 3 个月才能还清，那分期可能比最低还款划算。因为分期的手续费一般是固定的，不会利滚利；而最低还款的利息会越滚越多。
但要是你下个月就能还清剩下的钱，那选最低还款可能更划算，因为分期一旦办理，就算提前还款，手续费可能也得照交。

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六、到底该怎么选？看这 3 点就够了

1. 看资金是否充足：如果手里的钱够还全额，优先选全额还款，能省利息；要是不够，先还最低还款，别逾期。
2. 看还款周期：如果剩下的钱能在 1 个月内还清，最低还款可以考虑；要是得拖 3 个月以上，不如试试分期，利息可能更少。
3. 看用卡需求：如果想提额、保持良好信用记录，尽量多全额还款；要是暂时资金周转不过来，最低还款能帮你过渡。

小编自己的习惯是，能全额还就尽量全额还，毕竟不用多花钱。偶尔手头紧的时候，会先还最低还款，但会记着在下次发工资后赶紧把剩下的还上，避免利息越积越多。
其实不管选哪种方式，最重要的是根据自己的实际情况来。信用卡本来就是为了方便生活，别因为还款方式选不对，反而给自己添了麻烦。希望今天说的这些，能帮你下次还款时不再纠结。