你是不是也遇到过这种事儿？急着用钱的时候，随手在手机上点了个网贷，当时只想着钱能快点到账，根本没仔细看那些密密麻麻的条款。结果呢？还了几期才发现，利息像滚雪球似的越滚越大，原本借的几千块，没多久连本带利就翻了好几倍，看着账单头皮都发麻，不知道该咋办才好？别愁，今天小编就来跟大家好好聊聊，碰到网贷利息过高的情况，到底该怎么处理。

先弄明白，啥样的利息算 “过高”？

咱得先知道，网贷利息高到啥程度就算不合理了。可能有人会问，国家对网贷利息有没有啥规定啊？当然有！根据相关规定，民间借贷利率司法保护上限是一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍。就拿最近的 LPR 来说，一年期是 3.45%，那 4 倍就是 13.8%。也就是说，网贷年利率超过 13.8% 的部分，从法律上讲，咱们是可以不用还的。
那咋算自己的网贷年利率呢？其实很简单，用一年的总利息除以借款本金，再乘以 100% 就出来了。比如说，借 1 万块，一年的利息是 2000 块，那年利率就是 20%，这就超过 13.8% 了，超出的 6.2% 就是不合理的。
下面给大家列个表格，看看不同借款金额在合法与不合法利息下的区别：

借款金额	借款期限	合法利息（13.8%）	不合法利息（20%）	利息差额
5000 元	1 年	690 元	1000 元	310 元
10000 元	1 年	1380 元	2000 元	620 元
20000 元	1 年	2760 元	4000 元	1240 元

从这表格能明显看出来，利息过高的话，咱们要多还不少钱呢。

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发现利息过高，第一步该干啥？

肯定是收集证据啊！没有证据，不管是跟平台协商还是投诉、起诉，都没啥说服力。那要收集哪些证据呢？

• 借款合同或者协议，里面一般都写着利率、还款方式这些关键信息；
• 每次的还款记录，不管是 APP 上的截图还是银行转账记录，都得保存好；
• 网贷平台的宣传页面，特别是关于利息的宣传，要是跟实际不一样，这就是重要证据；
• 和平台客服的聊天记录，尤其是聊到利息问题的内容。

可能有人会说，这些东西太多了，不好整理。其实不难，找个文件夹专门放这些，分类标清楚就行，到时候用的时候也方便。

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能跟网贷平台协商降低利息不？

当然能！而且协商是比较直接有效的办法。那具体该咋协商呢？
可以先打平台的客服电话，或者在 APP 上找在线客服，跟他们说：“我借的这笔网贷，我算了一下年利率，超过国家规定的上限了，能不能把超出的部分减免掉，按合法的利率来还啊？”
协商的时候，态度要好，但也得把道理讲清楚，把自己算的利率和国家规定摆出来。要是平台一开始不同意，也别着急，跟他们说说自己的实际情况，比如最近收入下降了，实在没能力还这么高的利息，要是一直拖着，对平台也没好处。
有朋友可能会问，协商有啥小技巧不？小编总结了几点，大家可以试试：

1. 选在工作日的上午联系客服，这时候他们工作状态比较好，也有时间处理；
2. 提前把要说的话在心里过一遍，别东一句西一句的，说不清楚；
3. 要是客服说做不了主，就问清楚能找哪个部门或者谁处理，争取让能拍板的人来沟通。

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协商不成，该找啥部门帮忙？

要是跟平台协商没结果，也别灰心，咱们可以向相关部门投诉举报。
可以向银保监会投诉，他们是负责监管金融机构的，网贷平台也在他们的监管范围内。大家可以打 12378 这个热线电话，也能在银保监会的官网上提交投诉材料。
还能向中国互联网金融协会举报，这个协会专门管互联网金融方面的事儿，在他们的官网上就有举报入口，按要求填写信息，把证据传上去就行。
投诉的时候要注意，把事情的来龙去脉说清楚，证据要一次性提交完整，别今天补这个明天补那个，耽误处理时间。

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走法律途径解决靠谱不？

要是前面的办法都试了，问题还是没解决，那就可以考虑走法律途径，去法院起诉。
可能有人会担心，起诉会不会很麻烦啊？其实现在法院处理这类案子挺规范的，流程也不算复杂。准备好起诉状和收集的证据，去被告所在地或者自己所在地的法院立案就行。
法院一般会咋判呢？会按照国家规定的利率上限来计算利息，超出的部分不用还，已经多还的利息还能要求平台返还，或者抵扣本金。
不过起诉需要花点时间和精力，大家可以根据自己的情况选择。要是借款金额不大，先试试前面说的协商和投诉；要是金额比较大，利息高得离谱，那起诉还是很有必要的。

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处理过程中还有啥要注意的？

除了上面说的这些，还有几点得提醒大家：

• 千万别想着借新还旧，就是再借一个网贷来还这个高利息的网贷，这样只会越陷越深，最后还不清的；
• 要是平台用暴力催收，比如打电话骚扰家人朋友，发侮辱性的短信，别害怕，保留好证据，直接报警；
• 以后再借网贷的时候，一定要看清楚利率条款，算明白利息再借，别再稀里糊涂的了。

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小编觉得，遇到网贷利息过高的情况，大家千万别慌，也别逃避，越逃避问题越严重。积极面对，一步步来，先弄清楚情况，再找合适的办法解决。只要方法对了，问题总能解决的。希望这些办法能帮到正被网贷高利息困扰的朋友，也希望大家以后借钱的时候多留意，别再踩坑了。