欠平安普惠的钱两年没还，估计你现在心里头肯定乱糟糟的 —— 电话说不定早就被催收打爆了，手机里全是催款短信，有时候看到陌生号码都不敢接，生怕又是催债的。更让人揪心的是，征信报告估计也早就黑了，以后想办个信用卡、贷点款啥的，八成是没指望了。晚上躺床上翻来覆去睡不着，就琢磨着：都拖了两年了，现在还能跟平安普惠协商还款吗？要是能协商，说不定能少还点，或者慢慢还，压力也能小不少。今天小编就跟大家聊聊这个事儿，希望能帮到正发愁的你。

拖了两年没还，到底能不能协商？

先给大家吃个定心丸，平安普惠欠款两年没还，大概率是能协商还款的。虽然拖的时间有点长，但只要你不是故意躲着不还，愿意主动去沟通，对方一般不会把路堵死。
我之前碰到过一个朋友，欠了快三年，最后还是协商成了。他一开始也怕，觉得拖这么久，对方肯定不愿意谈，结果试着打了个电话，没想到对方还真接了，最后商量着把利息减免了一部分，分了 12 期还，压力一下子小了很多。不过话说回来，也不是所有人都这么顺利，我另一个亲戚，跟对方谈了好几次，对方就是不同意减免，只愿意延期，最后没办法，只能找家人凑了点钱先还了一部分。
所以说，能不能协商成，不光看对方的政策，也看你的具体情况 —— 比如你这两年是不是真的没钱还，有没有啥证明材料，还有你沟通的时候态度好不好。要是你态度强硬，还说 “就是不还你能咋地”，那对方肯定不愿意跟你谈。

协商前，先搞清楚自己欠了多少

想协商还款，第一步得知道自己到底欠了多少钱。别觉得这是废话，拖了两年，利息、违约金啥的肯定堆了不少，说不定你自己都记不清本金是多少了。
可以打平安普惠的客服电话，让他们帮你查一下最新的欠款明细。记住，一定要问清楚本金、利息、违约金分别是多少。有些人可能会说，“查这玩意儿干啥，反正都是欠的”，但你不知道明细，协商的时候心里就没底，对方说多少就是多少，很容易被坑。
我那个朋友当初就是，一开始以为就欠几万块，结果查了才知道，光违约金就快两万了。后来他拿着明细跟对方谈，说 “这违约金也太高了，能不能少点”，对方最后还真同意减免一部分。所以说，查清楚明细很重要，这是协商的基础。

协商的时候，该咋说才能提高成功率？

打电话跟客服沟通的时候，说话得有技巧，不能上来就喊 “我没钱，你必须给我减免”。人家听了肯定不高兴，协商自然没法进行。
可以试试这么说：“您好，我欠咱们平安普惠的钱已经两年了，这两年确实是因为家里出了点事儿（比如生病、失业啥的，有证明最好），实在没能力还。现在我想好好解决这个事儿，能不能跟你们商量一下，看看能不能减免点利息或者违约金，我想办法凑钱还上。”
说的时候态度要好，别吵架，但也不能太软弱。要让对方感觉到你是真心想还钱，只是暂时有困难。还有，一定要强调 “我现在有还款意愿，但没那么多钱一次性还完”，这样对方才愿意跟你谈。
不过，具体该怎么跟客服沟通才能让对方更容易同意，我也说不准，毕竟每个人的情况不一样，客服的态度也不一样。有些客服可能好说话，有些可能就比较死板，具体机制我也不太清楚，得靠大家自己多试几次。

协商可能会遇到哪些情况？

协商的时候，对方可能会给你几种方案，你得根据自己的情况选。常见的有这几种：
一种是减免利息和违约金，只还本金。这种是最划算的，但估计很难，尤其是拖了两年的情况，对方可能不太愿意。我那个朋友就没争取到全免，只减免了一部分违约金。
另一种是延期还款，比如让你过 3 个月再还，这 3 个月不算利息。这种适合你现在确实没钱，但过段时间能凑到的情况。
还有一种是分期还款，把欠款分成几期，每月还一点。这种能减轻一次性还款的压力，但可能需要支付一部分利息。
给大家做个表格，看看这几种方式的区别：

协商方式	优点	缺点
减免利息违约金	能少还不少钱	很难争取到
延期还款	有时间凑钱	到期还是要一次性还完
分期还款	每月压力小	可能要多还点利息

协商不成的话，还有别的办法吗？

要是跟平安普惠协商了好几次，对方就是不同意，那也别灰心，还有别的路可以走。
可以找个懂行的人帮你看看，比如专门处理债务协商的律师，他们可能知道一些你不知道的技巧。不过找律师得花钱，要是你本身就没钱，这点得考虑清楚。
也可以试试跟家人朋友借点钱，先把欠款还上。虽然开口借钱很难，但总比拖着让利息越滚越多强。我那个亲戚最后就是找兄弟姐妹凑的钱，虽然欠了人情，但至少不用再被催收骚扰了。

协商成功后，这些事儿别忘了做

要是协商成功了，千万别觉得万事大吉了。一定要让对方给你发一份书面的协商协议，上面写清楚还款金额、还款时间、还款方式啥的，并且要盖公章。
还有，还款的时候最好用银行转账，别用现金，转账备注里写上 “平安普惠欠款协商还款”，并且保留好转账记录。免得以后对方不认账，说你没还，到时候你拿不出证据，那就麻烦了。
有些人可能会说，“我跟客服口头说好了，应该没事吧”，但我觉得，口头约定不靠谱，还是白纸黑字写下来最保险。这或许暗示书面协议的重要性，但具体有没有法律效力，我也不是很确定，最好还是咨询一下专业人士。

小编的一点心里话

其实吧，欠了钱拖两年，肯定是有难处的，谁也不想故意欠钱不还。但逃避解决不了问题，催收电话该接还是得接，至少让对方知道你不是想赖账。
协商还款这条路，可能会很曲折，打十几次电话都不一定能成，但只要有一点希望，就值得去试试。毕竟能减轻一点压力是一点，总比每天被债务压得喘不过气强。
最后想跟大家说，不管协商成不成，以后花钱得有点规划，别再乱借钱了。要是实在没钱，就省着点花，慢慢攒，总会有还清的一天。希望大家都能早日摆脱债务的困扰，睡个安稳觉。