凌晨两点，张哥的货车在高速上爆了胎，修车要五千块，可工资得等下周才发；李姐的孩子突然发烧，医院押金还差两千，缴费窗口催得急；刚毕业的小林，租房押一付三差了八千，房东说明天不补齐就租给别人…… 急用钱的时候，谁没打开过手机里的借钱 app？可下了七八个，不是要填一堆莫名其妙的信息，就是利息高得吓人，到底怎么选才正规靠谱？别慌，今天小编就分享几个实用技巧，帮你避开那些坑。
► 正规靠谱的借钱 app，到底是什么样的？
可能有人会问，正规靠谱的借钱 app，总得有几个硬指标吧？当然有。首先得有 “身份证”—— 金融牌照，就像咱们开店要营业执照，没有这个，说破天也不能信。像银行推出的 app，比如招商银行的闪电贷；还有持牌消费金融公司的，比如招联金融，这些都有正规牌照。其次，信息得透明，利息多少、怎么算，手续费有没有，逾期了要罚多少钱，都得明明白白写在 app 里，藏着掖着的肯定有问题。另外，不会乱要权限，那些一上来就非要你的通讯录、短信权限的，多半是想搞催收套路，正规 app 只要必要的身份信息、银行卡信息，够审核就行。
► 为什么非得费功夫选正规靠谱的？
有人觉得，能借到钱就行，哪那么多讲究？可你想过没，不正规的 app，利息能高到让你咋舌。小编见过有人借三千，一个月后要还四千五，说是 “手续费”“管理费”，其实就是高利贷。更可怕的是信息泄露，你填的身份证、手机号，可能被卖给诈骗团伙，天天收到骚扰电话不说，还可能被冒充客服的人骗钱。还有的 app，你明明按时还款，却被说逾期，逼着你多交钱，投诉都没地方说理。所以啊，选正规的，不是麻烦，是给自己省事儿，不然借的时候痛快，还的时候能愁白头。
► 选 app 第一步，该做什么？
肯定是查它的 “底细”。怎么查？打开 app，去 “关于我们” 或者 “公司介绍” 里看，正规的会写清楚自己是哪个公司的，有没有金融牌照，牌照编号是多少。你可以把编号记下来，去国家金融监督管理总局的官网查一查，能查到的才靠谱。要是 app 里压根没提牌照的事儿，或者含糊其辞说 “有相关资质”，那赶紧卸载，别犹豫。小编上次帮朋友查一个 app，它说自己是 “某大型集团旗下”，结果查了半天，连个具体公司名都没有，果断让朋友删了，后来听说那 app 被曝光是高利贷平台。
► 想找正规 app，该往哪里找？
别去那些乱七八糟的网页、弹窗里下载，风险太大。手机自带的应用商店最靠谱，比如苹果的 App Store，安卓的华为应用市场、小米应用商店，这些地方对 app 审核严，能上架的基本不会是太离谱的骗子平台。你搜 “借钱”“贷款” 后，按下载量、评分排序，优先看那些下载量高、评分 4 分以上的，用户多了，口碑不会太差。另外，大公司旗下的 app 也可以放心选，比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些背靠大平台，跑路、耍套路的概率小得多。
► 光看表面不够，哪些细节能帮你避坑？
有三个细节必须注意。第一，算清楚实际利息。有些 app 说 “日息万三”，看着低，你得换算成年化利率，日息万三相当于年化 10.95%，还算合理；要是日息万五以上，年化就超过 18% 了，得慎重。第二，看合同条款。借款前一定要点进合同里看看，有没有 “砍头息”—— 就是借一万，先扣两千当手续费，实际只给八千，这种绝对不能碰。第三，看客服态度。正规 app 的客服会耐心解答你的问题，比如 “逾期了怎么办”“怎么提前还款”，要是客服支支吾吾，或者说 “借了就知道了”，那肯定有猫腻。
► 要是不小心踩了坑，该怎么办？
先别慌，赶紧停止还款，别越陷越深。然后收集证据，把 app 里的利息截图、合同截图、客服聊天记录都保存好，去 12378 金融消费投诉热线投诉，或者向当地的金融监管部门反映。要是遭遇暴力催收，比如打电话骚扰家人朋友，记得录音，直接报警。小编邻居王阿姨之前被一个不正规 app 坑了，催收天天打电话骂她，她录了音报警后，对方立马不敢嚣张了，最后还协商减免了不合理的费用。
► 总结几个实用技巧，记好能少走弯路
最后给大家整理几个技巧，记不住可以存下来。① 先查牌照，查不到的不碰；② 只从官方应用商店下载；③ 优先选大公司旗下的产品；④ 借款前算清年化利率，超过 36% 的果断放弃；⑤ 合同条款看仔细，有 “砍头息”“模糊收费” 的别签；⑥ 遇到问题找客服，态度差、说不清的 pass。其实选正规靠谱的借钱 app，就像买东西看品牌、看评价，多花几分钟甄别，能避免后面一大堆麻烦。
小编一直觉得，借钱是为了应急，不是给自己找债台高筑的罪受。选对了 app，它是帮你渡过难关的工具；选错了，它就是压垮你的稻草。希望这些技巧能帮到急用钱的朋友，记住，再急也别乱点、乱借，多对比、多查证，才能借钱借得安心，还得省心。