你有没有过这样的时刻？家里突然有人住院，手术费还差一大截；孩子上学要交学费，手里的钱却周转不开；或者生意上临时需要一笔资金救急，可自己因为之前的疏忽，征信早就花了，成了别人口中的 “黑户”。去银行贷款，填了一堆资料最后还是被拒；找网贷平台，要么额度低得可怜，要么直接提示 “综合评分不足”。急得像热锅上的蚂蚁，却不知道该往哪儿走，该怎么办？今天小编就来聊聊，黑户急需用钱的时候，到底有哪些渠道可能顺利下款，希望能帮到正处于困境中的你。
► 一、先弄明白：到底什么是 “黑户”？为什么贷款这么难？
可能有些朋友会说，我只是逾期过几次，怎么就成黑户了？其实 “黑户” 并不是一个官方说法，一般是指征信报告上有严重逾期记录，比如连续逾期超过 90 天，或者累计逾期次数特别多，甚至被法院列入失信被执行人名单的人。
那为什么黑户贷款这么难呢？我们要知道，银行和正规的贷款机构，放款前都会查征信，征信就像我们的 “金融身份证”，记录着还款习惯和信用状况。如果征信不好，机构会觉得你还款能力没保障，担心钱借出去收不回来，自然就不愿意放款了。但急用钱的时候，总不能眼睁睁看着问题恶化，所以才有了那些针对黑户的下款渠道，只是这些渠道需要我们更谨慎地去选择。
► 二、真到了急用钱的时候，黑户能去哪里找下款渠道？

1. 向亲友开口借钱，靠谱吗？

这可能是最直接的办法了。毕竟亲友之间知根知底，就算知道你征信不好，只要平时关系不错，说明情况后也许会愿意帮忙。不过开口借钱确实需要勇气，而且最好写个借条，说明还款时间和方式，别因为钱伤了感情。小编身边就有朋友，父亲突然生病，他自己是黑户贷不到款，最后是几个发小凑的钱，后来他努力工作慢慢还上了，关系也没受影响。

1. 有抵押物的话，能抵押借钱吗？

如果名下有房子、车子这类值钱的东西，就算是黑户，也可以试试抵押贷款。因为有抵押物在，贷款机构的风险会小很多，只要抵押物价值够，下款概率还是比较高的。比如车子，有些机构可以办理车辆抵押贷款，不需要押车，还能正常开，只要按时还款就行。但要注意，这种贷款利息可能比银行高，要是还不上，抵押物可能会被处理掉，所以得想清楚自己的还款能力。

1. 网上那些 “不看征信” 的小额贷款，能信吗？

现在网上有不少宣称 “黑户可贷”“不看征信” 的小额贷款平台，这类平台确实可能给黑户下款，但风险也很大。有的利息高得离谱，借 1000 块，实际到账可能只有 700，还的时候却要还 1500，这就是所谓的 “砍头息”。还有的可能是诈骗平台，先让你交手续费、保证金，交了钱就找不到人了。所以要是选这种渠道，一定要多查资料，看看平台有没有正规资质，别轻易交钱，尽量选口碑稍微好点的。

1. 找民间借款，要注意什么？

民间借款也就是常说的 “私人借贷”，一般是通过熟人介绍，找专门做借贷的个人或小公司。这种渠道下款可能比较快，手续也简单，但同样要注意利息问题。有些民间借款的利息远超国家规定的上限，一旦逾期，可能会遭遇暴力催收，比如打电话骚扰家人朋友，甚至上门堵门，所以一定要在借款前把利息、还款方式说清楚，最好签个正规合同，保护好自己。
► 三、要是这些渠道都用不了，会有什么后果？该怎么应对？
要是急用钱，以上渠道都走不通，很可能会耽误事，比如错过最佳治疗时间、影响孩子上学等。这时候该怎么办呢？其实可以试试和需要花钱的地方沟通，比如医院可以申请分期付款，学校也可能有暂缓缴费的政策，先把眼前的难题缓一缓，再想办法筹钱。
另外，就算暂时借到了钱，也不能一直依赖这些高风险渠道。小编建议，借到钱解决眼前的问题后，一定要想办法修复自己的征信。比如把之前的逾期欠款还清，保持良好的还款习惯，过几年征信上的不良记录会自动消除，到时候就能正常贷款了。
► 四、用这些渠道的时候，有哪些坑一定要避开？

1. 凡是让先交钱的，基本都是骗子。不管对方说要交手续费、保证金还是工本费，只要还没下款就让你转钱，千万别信，一转钱就可能再也联系不上人了。
   
2. 利息太高的不能碰。国家规定，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过的部分不受法律保护，借了很容易陷入 “还不清” 的恶性循环。
   
3. 别轻易泄露个人信息。有些不正规的平台，会收集你的身份证、银行卡信息，然后拿去做违法的事，所以填写资料的时候一定要谨慎，非必要的信息别给。
   

其实啊，黑户急用钱确实不容易，能走的渠道不多，还得处处提防风险。但小编觉得，不管多难，都要尽量选择相对安全的方式，别因为一时着急，让自己陷入更大的麻烦。另外，平时养成良好的还款习惯，保护好自己的征信，才是最根本的解决办法。毕竟征信好了，需要用钱的时候，就能更从容地选择正规渠道，不用再这么为难了。希望今天说的这些，能帮到有需要的朋友。