你半夜翻来覆去睡不着，拿起手机想看看之前借的网贷还剩多少没还，结果一点开 APP，界面全是乱码，搜了下才知道，这个平台上周就宣布倒闭了。这时候你心里直打鼓：平台都没了，我之前的借款记录还算数吗？要是记录没了，是不是就不用还了？可万一记录还在，没按时还会不会影响征信？今天咱们就好好说说，网贷平台倒闭后，我的借款记录还有效吗？

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一、借款记录到底存在哪里？

问：我借的钱，记录都存在哪儿了？
答：一般来说，至少有三个地方会有记录。一是平台自己的服务器里，你每次借款、还款的明细，都会存在这儿；二是征信系统，正规网贷都会把记录上报，不管平台倒没倒，征信里大概率有；三是出借人手里，毕竟钱是他们的，他们肯定会留着合同或者转账记录。虽然平台倒了，这些地方的记录也不是说没就没的。
问：平台服务器要是关了，记录会不会丢？
答：有可能，但也不一定。有些平台倒闭前，会把数据备份到其他地方，比如合作的第三方公司；但也有平台乱糟糟的，服务器一关，数据可能就损坏了。不过话说回来，就算平台服务器没了，征信上的记录可能还在，这点你得有心理准备。

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二、平台没了，记录会不会自动失效？

问：平台倒闭了，借款记录会跟着失效吗？
答：大多时候不会。你想想，你借的钱不是平台的，是别人的，就算平台没了，你和出借人的借债关系还在，记录自然得算数。就像你在小卖部欠了钱，小卖部关门了，老板还是能拿着账本找你要，道理是一样的。
问：啥情况下，记录可能不算数？
答：要是借款合同本身有问题，比如利息高得离谱，超出了法律保护的范围，那可能部分记录不算数。但这得法院说了算，不是你自己觉得不算就不算的。而且就算合同有问题，本金的记录大概率还是有效的，这点别弄错了。

记录类型	通常是否有效	失效可能性
本金记录	是	极低
合法利息记录	是	低
超高利息记录	部分有效	较高
还款明细记录	是	中

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三、记录有效没效，谁说了算？

问：我说记录没了就没了，行吗？
答：肯定不行。你自己说了不算，得看证据。对方要是能拿出你的借款合同、转账记录，或者征信上有显示，那记录就有效。你要是不认可，就得拿出相反的证据，比如你已经还清的凭证，不然还是得按有效算。
问：法院会怎么判断记录有没有效？
答：法院主要看有没有书面证据，比如签字的合同、银行转账记录、平台的还款明细。这些东西越全，记录就越可能被认定有效。要是啥证据都没有，双方各说各的，那可能就得慢慢查了，但这种情况很少见，毕竟正规借款都会留痕迹。

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四、怎么查自己的借款记录还在不在？

问：想确认记录还在不在，该咋查？
答：有三个办法你可以试试。一是查征信报告，去央行征信中心官网申请，第二天就能看到，上面有你所有正规网贷的记录；二是找之前的合同，不管是电子的还是纸质的，上面都有借款信息，保存好就行；三是联系平台的接管方，平台倒闭后一般会有公司接手，打他们的电话问问，他们那儿可能有记录。
问：要是啥记录都找不到了，该怎么办？
答：先别慌，你可以主动联系当地金融监管部门，说明情况，他们可能会帮你联系相关方核实。另外，把自己记得的信息写下来，比如借款时间、金额、每月还多少，万一以后有纠纷，这些也能当个辅助证据。不同平台的数据备份周期不一样，具体多久会清理一次，目前还没找到统一的说法，所以能早查就早查。

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五、记录有效，会有哪些影响？

问：记录有效，是不是就必须按原来的金额还？
答：或许是这样。本金肯定得还，合法的利息也得还，但超高的利息可以不用还。你可以算算，要是利息超过了一年期 LPR 的 4 倍（LPR 可以去央行官网查），超过的部分就不用理，就算记录里有，法律也不保护。
问：要是我不管这些记录，会有啥麻烦？
答：麻烦可能不少。比如接手的公司会找你催收，要是你一直不还，他们可能会起诉你；再比如征信上的记录会显示逾期，以后你想贷款买房、办信用卡，可能都批不下来。所以别觉得记录有效是小事，该处理还是得处理。

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六、记录丢了，是不是就不用还了？

问：要是所有记录都找不到了，我是不是就没事了？
答：也不能这么说。出借人要是能证明你确实借了钱，就算没有平台记录，他们也能通过其他方式追讨。而且这种情况很少见，毕竟现在数据保存没那么容易丢，真遇到了也别侥幸，最好主动去核实清楚。
问：记录丢了又被找到，之前没还款算不算逾期？
答：算的。只要最后确认记录有效，你没还款的那段时间，都会被算成逾期。所以别等着记录 “自动消失”，主动点总没坏处。

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小编觉得，网贷平台倒闭后，借款记录大多是有效的，别指望平台没了记录就不算数。你能做的就是赶紧查查自己的记录还在不在，在哪儿，然后该还的还，不该还的也别多还。要是实在搞不清楚，多问问监管部门或者懂行的人，别自己瞎猜。毕竟信用这东西，坏了容易，修好难，小心点总没错。希望这些能帮到你，有啥问题也可以多留心相关的消息，慢慢总能弄明白的。