生活中，谁都难免会碰上急需用钱的情况。像是突然生病住院，急需支付高额的医疗费用；或者是遇到一个绝佳的投资机会，可手头的资金却远远不够。这个时候，很多人可能就会把目光投向借贷软件。但现在市面上的借贷软件多如牛毛，到底哪些是正规的呢？从安全性到额度，又该怎么去挑选合适的借贷软件呢？别着急，今天咱们就来好好聊聊这些事儿。

啥样的借贷软件才算是正规的？

正规借贷软件，首先得持有相关金融牌照 。这就好比开一家餐馆，得有营业执照才能合法经营。借贷软件的金融牌照，就是它合法开展业务的 “通行证”。有了这个牌照，就意味着它是经过金融监管部门严格审核，符合相关法规要求的。而且，正规借贷软件的利率和费用都会严格按照规定来设置，不会出现乱收费、高息套路等问题。同时，在信息安全方面，也会采取各种先进的技术手段，保护咱们用户的个人信息不被泄露。

为啥一定要选正规借贷软件？

要是选了不正规的借贷软件，那麻烦可就大了去了 。有些非法借贷软件，会设置超高的利率，利滚利之下，让你背上沉重的债务负担，甚至倾家荡产。还有些软件，根本不把用户信息安全当回事，随意泄露咱们的姓名、身份证号、银行卡号等重要信息，导致我们经常接到各种骚扰电话、诈骗电话，生活被搅得一团糟。更严重的是，一些不正规平台可能涉及套路贷、诈骗等违法犯罪行为，让我们遭受巨大的经济损失。所以，为了自己的财产安全和个人信息安全，一定要选择正规借贷软件。

正规借贷软件有哪些呢？

1. 微粒贷：这是微众银行推出的一款小额信用贷款产品 。它属于银行正规贷款，整个借款流程严谨规范。微粒贷没有独立的 APP，我们可以在手机微信里找到官方入口，打开微信→点击 “我”→服务→“微粒贷借钱”，按照提示就能开通。它的额度一般在 500 元 - 20 万元之间，系统会根据用户的综合情况进行评估给出额度。借款利率透明，年化利率在 3% - 23.76%，除了利息没有其他乱七八糟的费用。借款流程简便，纯线上操作，不用抵押担保，最快 1 分钟资金就能到账。还款方式也很灵活，支持分期自动还款，有 6/12/24 月（期）等多种选择，还能提前还款，按实际借款天数计算利息，提前还款也没有违约金。
2. 奇富借条（原 360 借条）：奇富科技旗下的信贷服务品牌 。申请流程非常流畅，全程线上就能搞定，不用提供复杂的财务证明，也不用抵押担保。输入手机号进行身份验证后，系统通过大数据风控评估信用，审批过程很快，不到一分钟就能显示可申请额度，最高能到 20 万元。年化利率在 7.2% - 24% 之间，根据用户信用情况评估确定。在申请过程中，每月还款金额、总利息和还款周期都展示得清清楚楚，没有额外手续费或服务费，还支持提前还款且无罚息。它依托集团安全技术，采用银行级加密技术保障用户数据安全，资金来源也正规，和宁波银行、光大银行等持牌金融机构合作。
3. 放心借：联合了多家正规持牌金融机构为用户提供个人信贷服务 。年化利率最低 7.2%，日利率低至 0.02%，正常申请使用没有额外费用。官方入口在抖音 APP、抖音极速版、今日头条、西瓜视频等平台都有。要是在抖音申请，在抖音搜索 “放心借”，找到官方申请渠道，按指引完成身份认证和资料填写后提交申请就行。不过要注意，有些人提交借款申请后可能通不过审核，这可能是因为征信记录不良、信息填写不实或者年龄不符等原因。

下面给大家用表格对比一下这几款软件的关键信息：

借贷软件	额度范围	年化利率	申请渠道	还款灵活性
微粒贷	500 元 - 20 万元	3% - 23.76%	微信内官方入口	支持分期自动还款、提前还款，无违约金
奇富借条	最高 20 万元	7.2% - 24%	官方 APP 或官网	支持提前还款且无罚息，分期选项多样
放心借	-	7.2% 起	抖音等多个平台	按规定还款，注意审核不通过的可能原因

从安全性角度怎么选借贷软件？

1. 查看是否有金融牌照：前面也说了，金融牌照是借贷软件正规性的重要标志 。我们可以通过相关金融监管部门的官网，查询软件所属公司是否有对应的牌照。比如，银行系的借贷软件，背后的银行肯定是有金融牌照的；消费金融公司的借贷软件，也需要有消费金融牌照。要是查不到牌照信息，那这个软件很可能就不正规，千万要小心。
2. 了解信息安全措施：正规借贷软件会采用先进的加密技术，保护我们的个人信息 。在申请借款时，我们可以留意软件有没有相关的隐私政策说明，看看它对信息安全是怎么保障的。像会不会对我们的身份证号、银行卡号等敏感信息进行加密传输和存储。要是软件对信息安全只字不提，或者措施含糊不清，那就要谨慎使用了。
3. 考察催收方式是否合法：一些不正规的借贷软件，在催收时可能会采用暴力、骚扰等非法手段 。而正规借贷软件的催收方式是合法合规的，不会过度打扰我们和家人朋友的正常生活。我们可以通过查看网上的用户评价，了解软件在催收方面的口碑。如果有很多用户反映被暴力催收，那这个软件肯定不靠谱。

从额度方面怎么选择借贷软件？

1. 评估自身需求：在选择借贷软件前，我们得先清楚自己到底需要借多少钱 。如果只是解决一些小额的资金周转问题，比如几百元到几千元，那一些小额借贷软件可能就比较合适，像微粒贷的部分额度范围就比较适合小额需求。但要是需要借较大金额，比如几万元甚至更多，那就得选择额度上限较高的软件，像奇富借条最高额度能到 20 万元。
2. 参考软件额度规则：不同的借贷软件，额度评估规则不一样 。有的软件主要看我们的信用记录，信用越好，额度可能越高；有的软件还会参考我们的收入情况、资产状况等。比如，一些软件要求我们提供工资流水、社保公积金缴纳记录等，来综合评估额度。我们在申请前，可以了解一下软件的额度评估标准，看看自己是否符合条件，大概能申请到多少额度。

要是不选正规借贷软件会有啥后果？

前面其实也提到了一些，要是选了不正规借贷软件，最直接的就是可能面临超高的利息，让债务越来越多，压得人喘不过气 。而且，个人信息泄露风险极大，可能会被不法分子利用，导致更多的经济损失。另外，非法的催收手段也会给我们的生活和心理带来极大的困扰，严重影响身心健康。所以，千万不要为了一时的方便或者高额度诱惑，选择那些不正规的借贷软件。
在选择借贷软件这件事上，一定要多方面考虑，从安全性到额度，综合权衡 。优先选择有金融牌照、信息安全有保障、额度符合自己需求的正规借贷软件。希望大家都能合理借贷，解决资金问题的同时，避免陷入不必要的麻烦。