你有没有过这样的经历？手里存款不算多，可总担心万一得场大病，家里钱不够用；想给家人买份保障，又觉得商业保险太贵，条款还绕得慌。这时候刷支付宝，说不定就刷到了相互保。那这东西到底实用不？从保障力度和实际使用来看，值不值得花时间试试呢？今天小编就掰开了揉碎了跟你聊聊，看完你心里就有数了。

一、基础问题：支付宝相互保到底是啥？为啥能吸引这么多人？

• 问：支付宝相互保到底是啥呀？
  答：简单说，它就是个大病互助计划。加入后要是得了约定的大病，符合条件就能拿到一笔互助金，钱是所有加入的成员一起分摊的。不用先交一大笔钱，加入时符合健康要求，后续有人申请互助金，咱再按规则掏钱，有点 “人人为我，我为人人” 的意思。
• 问：那它为啥能吸引这么多人呢？
  答：最主要是门槛低。芝麻分够 650 分，年龄在 60 岁以下，身体健康的话，在支付宝上点几下就能加入。不像有些保险，又要体检又要填一堆复杂表格，对咱普通人来说，确实方便不少。而且它在支付宝里就能找到，大家对支付宝也熟悉，觉得有平台在，心里能踏实点。

二、场景问题：想加入相互保该怎么做？在支付宝哪里能找到入口？

• 问：想加入相互保该怎么做呢？
  答：先打开支付宝 APP，在首页搜 “相互保”，点进去后会看到详细的保障说明。你得先看健康要求，比如有没有得过某些慢性病，要是不符合，就算加入了以后也没法申请互助金。确认符合条件了，跟着提示填个人信息，签个协议，这样就加入成功啦。
• 问：加入后要是需要申请互助金，该去哪里找入口，怎么做呢？
  答：真到需要的时候，打开支付宝，进入相互保页面，里面有 “申请互助金” 的入口。点进去按要求填资料，比如医院的诊断证明、病历这些，提交后会有专门的人调查核实。只要情况属实，符合规则，公示完了互助金就会打过来，流程不算复杂，跟着指引走就行。

三、保障相关：相互保的保障范围够不够？赔付金额能顶用吗？

• 问：相互保的保障范围够不够日常需求呀？
  答：它主要保 99 种大病、恶性肿瘤还有一些罕见病，这些都是花钱比较多的大病。但要注意哦，像感冒发烧这种小病，或者意外受伤，它是不保的。所以要是想保小病，还得另找其他保险。
• 问：万一真出事了，赔付金额能顶用吗？
  答：这得看年龄。40 岁以下能拿到 30 万，40 到 59 岁是 10 万。对普通家庭来说，30 万在小城市能覆盖不少治疗费了，但要是在大城市，可能还得自己再添点。10 万呢，虽然不算多，可总比一点没有强，能帮衬一把。不过话说回来，要是想靠它完全解决大病费用，可能不太够。

四、使用体验：加入后分摊费用会不会越来越高？退出方便吗？

• 问：加入后分摊费用会不会越来越高，让人扛不住呀？
  答：分摊费用是根据申请互助金的人数来的，人多了费用就会涨。之前有段时间分摊金额确实比刚推出时高了些，这也是没办法的事，毕竟加入的人多了，需要帮助的人可能也会多。但每次分摊前支付宝都会提醒，你能看到要掏多少钱，心里有个数。
• 问：要是后来不想参加了，退出方便吗？会不会有麻烦？
  答：退出挺方便的。在相互保页面里找到 “退出互助计划”，按提示操作就行。不过要注意哦，退出后再想加入，得重新看健康要求，要是那时候身体有小毛病了，可能就加不进去了。所以退出前最好想清楚。

五、解决方案：如果不加入相互保，还有其他替代方式吗？要是加入了又退出，会有什么影响？

• 问：如果不加入相互保，还有其他门槛低的保障方式吗？
  答：可以看看百万医疗险，一年几百块能保几百万，报销住院费这些，就是报销的时候得自己先掏钱再报销。还有城乡居民医保，这个是国家的福利，一年交一次钱，生病住院能报一部分，一定要先把这个办好，它是最基础的保障。
• 问：要是加入了相互保，后来又退出了，会有什么影响吗？
  答：退出后就没有互助保障了，这期间要是生病，肯定没法申请互助金。另外，之前分摊过的钱是不会退的，因为那些钱已经给需要的人用了。所以建议退出前，最好先找好其他保障，别让自己处于 “裸奔” 状态。

六、对比参考：相互保和普通商业保险比，优势和不足在哪？

• 问：和普通商业保险比，相互保的优势在哪？
  答：最大优势是便宜又方便。刚加入时不用交多少钱，加入流程简单，在支付宝上就能操作。而且它不用体检，只要健康告知符合就行，对身体没大毛病但怕麻烦的人来说，挺友好。
• 问：那不足的地方呢？
  答：保障不如商业保险稳定。商业保险一旦买了，保费和保障范围在合同期内是固定的。但相互保的规则可能会变，分摊费用也不确定。而且它不是保险，是互助计划，理赔时的依据是互助规则，和保险的法律保障不太一样。

其实呀，相互保实不实用，主要看你想要啥。要是你现在手头紧，想找个门槛低的大病保障，它能帮你兜底；要是你追求稳定，想要更高的保额，那它可能只能当补充。小编觉得，不管加不加入，先了解清楚自己的需求最重要。要是拿不准，也可以先加入着，同时慢慢了解其他保障，等有合适的了再调整。总之，有保障总比没保障强，关键是找到适合自己的。