刚查出怀孕那会，是不是既开心又有点愁？产检一次几百块，生娃住院可能上万块，这些钱要是能有保险帮着分担点就好了。可怀孕后身体情况特殊，很多保险都不好买，到底哪些保险合适？怎么选才划算？别着急，小编这就给你好好讲讲，从报销细节到投保条件都说明白，看完就知道该怎么选了。
一、基础问题：怀孕后能买的保险有哪些类型？为什么要专门买孕妇保险？
可能有人会问，怀孕了买普通保险不行吗？为啥非要买孕妇保险？
还真不一样，普通保险对孕妇限制挺多的。比如重疾险，怀孕 28 周后基本买不了，就算能买，也可能把妊娠并发症列为免责条款。而专门的孕妇保险，就是针对孕期风险设计的，像妊娠高血压、羊水栓塞这些都能保，所以怀孕后得选对专门的保险才行。
那怀孕后能买的保险主要有哪些呢？
主要有三类：一是国家的生育保险，这个是基础，必须用好；二是商业孕中险，能报销产检和生产的部分费用；三是母婴险，既能保妈妈孕期并发症，又能保宝宝出生后的一些疾病。这三类各有各的用处，搭配着买更划算。
二、场景问题：生育保险怎么用最划算？去哪里办手续？
生育保险是国家给的福利，怎么才能享受到呢？
得满足两个条件：一是你或者老公的社保里，生育保险连续交够了当地规定的时间，一般是 12 个月，具体可以打 12333 问社保局；二是怀孕后去医院建卡时，把社保卡给医院登记，这样产检时能直接刷社保卡报销，不用自己先垫钱。
那生育保险能报多少？去哪里办报销手续？
产检费用一般能报 1000-3000 元，不同地方不一样；生产时的住院费、手术费，报销比例能到 80%-90%。生完娃后，带着身份证、社保卡、出生证明、医院发票这些，去社保局或者让单位人事帮忙办，还能领到生育津贴，相当于产假期间的工资，这笔钱可不少呢。
三、解决方案：如果不买商业孕中险，产检和生产的自费部分怎么办？
有些孕妈觉得生育保险够了，不想买商业孕中险，行不行？
要是产检和生产都用公立医院的普通项目，生育保险报完后自己花的钱可能不多。但要是想选 VIP 病房、无痛分娩，或者产检时有自费项目（比如无创 DNA 要 2000 多块），这些生育保险不报，没孕中险的话就得自己全掏，所以预算够的话，买份孕中险能省不少。
那高性价比的孕中险怎么选？报销细节有哪些？
选的时候看这三点：一是报销范围，最好能报产检自费项目和生产的 VIP 费用；二是报销比例，选报销比例高的，比如 80% 以上；三是投保条件，怀孕 28 周前能买的最好，健康告知宽松的更合适。比如有款孕中险，产检最多报 1.5 万，生产最多报 3 万，报销比例 80%，怀孕 24 周前都能买，性价比就挺高。
四、场景问题：母婴险适合什么样的孕妈？投保时要注意什么条件？
母婴险和孕中险有啥区别？什么样的孕妈适合买？
孕中险主要报费用，母婴险主要保疾病。比如孕期出现重度子痫前期，治疗费用母婴险能报；宝宝出生后有先天性心脏病，治疗费也能报。所以年龄超过 35 岁的高龄孕妈，或者有家族遗传病史的，买份母婴险更安心。
那母婴险的投保条件严吗？什么时候买最合适？
投保时要看健康告知，比如有没有过习惯性流产，怀孕后有没有查出妊娠糖尿病这些，都得如实说。最好在怀孕 12 周前买，这时候保费便宜，投保也容易通过。要是怀孕晚期才买，可能会被拒保，就算能买，保费也会贵很多。
五、解决方案：如果保险买晚了或者没选对，会有什么后果？
要是怀孕 30 周了才想起买保险，还能买到吗？
很难了，大部分孕妇保险都要求怀孕 28 周前投保，超过这个时间，保险公司怕风险太高，基本不接单。所以要是没提前买，可能整个孕期都没商业保险保障，万一出点事，就得自己承担费用，多不划算。
那保险没选对，比如只买了孕中险没买母婴险，会怎样？
可能会有保障缺口。比如孕中险报了生产费用，但宝宝出生后查出先天性疾病，这时候没母婴险，治疗费用就报不了。所以最好根据自己的情况搭配着买，比如生育保险 + 孕中险 + 母婴险，这样保障更全。
六、基础问题：不同保险的投保条件和报销细节对比，哪款更适合你？
可能有人想知道，这几种保险的投保条件和报销细节具体有啥不一样？
给你简单总结下：生育保险不用自己选，只要交够社保就能用，报销产检和生产的基础费用，还能领津贴；孕中险要自己选产品，怀孕 28 周前能买，报销自费项目和部分生产费用；母婴险也是自己选，怀孕 12 周前买合适，报销妊娠并发症和新生儿疾病费用。
那预算有限的话，优先买哪款？
肯定先保生育保险，这是免费的福利，必须用好。剩下的预算，要是更在意产检和生产费用报销，就买孕中险；要是更担心母婴健康，就买母婴险。其实花不了多少钱，孕中险一年大概 1000-2000 块，母婴险一年 2000-3000 块，就能有不错的保障。
七、场景问题：投保时需要准备哪些材料？流程复杂吗？
买孕妇保险时，需要准备什么材料？
生育保险不用额外准备材料，只要社保正常交着就行；买商业孕中险或母婴险，需要提供身份证、怀孕证明（比如 B 超单），有些还需要填写健康告知表。这些材料都不难准备，提前弄好就行。
投保流程麻烦吗？自己能操作吗？
不麻烦，现在线上就能买。比如孕中险，在保险公司官网或者正规保险平台，填好个人信息，上传怀孕证明，健康告知通过后，交了保费就能生效。整个过程也就十几分钟，自己在家就能弄，不用跑保险公司。
八、小编的一点心得
怀孕后买保险，关键在 “早” 和 “对”。早就是尽量在怀孕早期就规划，别等快生了才想起买；对就是根据自己的需求选，比如产检自费项目多就侧重孕中险，担心母婴健康就侧重母婴险。别忘了先把生育保险用好，这是最基础也最划算的。希望各位孕妈都能选对保险，顺顺利利生下健康宝宝，少花冤枉钱！