急用钱的时候，是不是试过好几个平台，都因为征信、收入证明这些门槛被挡在门外？填了一堆资料，最后就等来一句 “审核未通过”，急得团团转？其实啊，门槛低的借款渠道不少，只是你可能没留意。今天小编就来好好说说，这些渠道到底有哪些，该怎么选，看完你或许就有思路了。

一、向亲友借款：门槛几乎为零，但得注意这些

可能有人会说，向亲友借钱哪算 “借款渠道”？但说真的，这是门槛最低的方式了，不是吗？
为啥说它门槛低？ 亲友之间知根知底，不会像机构那样要你拉征信报告、开收入证明。只要你平时人品还行，跟对方说清楚借钱的原因、大概啥时候还，多数情况下，只要对方手头宽裕，都会愿意帮一把。就算对方手头紧，也可能帮你想想别的办法，总比冷冰冰的系统审核强。
不过话说回来，门槛低不代表没讲究。 借的时候最好主动写个简单的借条，哪怕就写在手机备忘录里，说明金额和还款时间，别觉得 “都是熟人不用这么见外”。小编见过不少因为借钱没说清，最后亲戚变陌路的，真不值当。
那要是不好意思开口咋办？其实可以换个方式，比如先聊聊自己的难处，再试探着问 “你手头方便不？不方便也没事”，给对方台阶下，这样大家都不尴尬。

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二、信用卡取现 / 备用金：有卡就能用，门槛低到没想到

手里有信用卡的朋友，可能没意识到它是个 “隐藏款” 借款渠道，门槛真不高。
信用卡取现：只要你的信用卡状态正常，没被冻结，去 ATM 机上就能取，最多能取信用额度的 50%。不需要额外审核，输入密码就行，钱当场到账。不过手续费和利息得留意，一般是取现金额的 1%-3%，每天还要收万分之五的利息，借 1000 块，一天利息 5 毛，虽然不低，但应急够了。
信用卡备用金：现在很多银行都推这个，比如 “圆梦金”“万用金” 之类的。申请的时候不用提交额外资料，银行会根据你的用卡情况直接给额度，有的几千，有的几万。审核也快，手机银行上申请，几分钟就有结果，钱直接打到你银行卡里。
可能有人会问，我信用卡额度低，取现也不够用啊？其实可以试试打电话给银行，申请临时提额，只要你平时用卡记录还行，大概率能批，提额后再取现，额度就够了。

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三、正规网贷平台（低门槛类）：对征信要求松，但得选对平台

不是所有网贷平台都门槛高，有些平台专门做 “低门槛” 业务，只是你得会挑。
怎么挑？看这几点：

1. 选有大公司背景的，比如度小满、360 借条这些，至少不会是 “套路贷”；
2. 看申请资料，只要身份证、银行卡、手机号，不用芝麻分、征信报告的，门槛相对低；
3. 看用户评价，搜搜 “XX 平台好通过吗”，要是很多人说 “征信有点小问题也过了”，那大概率门槛不高。

这类平台的缺点是啥？ 利息一般比银行高，额度也不会太大，大多在 1 万以内。但急用钱的时候，能快速借到 1 万，可能就解了燃眉之急。
有人可能担心 “会不会借了影响征信？” 只要你按时还，正规平台都会上征信，但这是好记录，反而是帮你积累信用；要是逾期了，那肯定有影响，这点得记牢。

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四、小额贷款公司：线下渠道，门槛更灵活

可能年轻人不太熟，但线下的小额贷款公司，门槛其实很灵活，尤其对本地居民。
它们的门槛低在哪？ 不那么看重 “纸面证明”。比如你开小超市的，没有固定工资流水，但能出示营业执照、近期的收款记录，证明自己有收入，他们可能就愿意借；哪怕你是打零工的，只要能让邻居、老板帮忙证明你 “踏实能挣钱”，也可能通过。
不过得注意：小额贷款公司地域性强，一般只做本地业务，你得找在工商局注册过的，门口挂着 “小额贷款” 牌照的，别信那种躲在写字楼里的 “黑中介”。
小编之前陪朋友去过一家，他没社保没公积金，就带了身份证和最近三个月的微信收款截图，填了张表，当天就批了 5000 块，虽然利息比银行高些，但确实解了他的急。

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五、 employer 借款：很多人不知道，其实能试试

这个渠道估计更少人想到 —— 向 employer 借。
啥情况能借？ 要是你在公司干了半年以上，和领导关系还行，突然家里有急事，比如家人生病、意外开支，其实可以跟领导说说，申请预支工资。正规公司一般有 “应急借款” 制度，就算没有，领导也可能帮你协调，预支半个月或一个月工资，不用利息，下个月发工资时扣掉就行。
门槛高不高？ 全看你平时的表现。要是你平时上班摸鱼、经常请假，领导可能不太愿意；但要是你踏实肯干，领导知道你 “不是乱花钱”，大概率会帮一把。

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不同低门槛借款渠道对比表

渠道类型	核心门槛	到账速度	利息情况	适合人群
亲友借款	人际关系、还款承诺	最快（当天）	多数无利息	脸皮薄但人缘好的人
信用卡取现	有正常使用的信用卡	即时	手续费 + 日息万分之五	有信用卡、短期应急的人
低门槛网贷平台	身份证、手机号、银行卡	10 分钟 - 2 小时	年化 10%-24%	征信一般、急需小额资金的人
小额贷款公司	本地居住、基本收入证明	1-3 天	年化 15%-30%	不熟悉线上操作的人
预支工资	在职时间、公司信任度	1-3 天	无利息	有稳定工作、急需小额的人

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六、门槛低的渠道，会不会有 “坑”？该怎么避？

肯定有朋友想问：门槛这么低，会不会是陷阱啊？确实有可能，得记牢这几点：

1. 凡是让先交钱的，一律不碰。比如 “交 200 块审核费才能放款”“保证金到账后退还”，这都是套路，正规渠道不会让你先交钱；
2. 利息超过年化 36% 的，别借。国家规定，超过 36% 的利息不受保护，这种基本是高利贷；
3. 别借 “砍头息” 的。比如借 1 万，到手只有 8000，说扣了 2000 手续费，这其实是变相提高利息，坑得很。

小编觉得，门槛低是好事，但 “低门槛” 不代表 “没脑子”。借之前一定要想清楚：这钱非借不可吗？借了之后，下个月能还上吗？别因为门槛低就随便借，最后还不上，反而更麻烦。
其实啊，急用钱的时候，门槛低的渠道不少，但最关键的还是 “量体裁衣”。比如你人缘好，优先找亲友；有信用卡，先用取现救急；实在没办法，再选正规的网贷或小贷公司。借完之后，记得按时还，不然再好的渠道，下次也用不了了。希望这些能帮到正着急的你，早日解决难题！