“刚在朋友圈刷到尊享 e 生的广告，一年三百多保六百万，看着挺划算，可我姐说她同事买了没赔，是骗局？”“网上说这保险理赔难，是不是真的？”“众安保险听着耳熟，可这产品到底靠不靠谱？” 上周在小区超市，听几位阿姨讨论得热火朝天，其实不光她们，后台每天都有几十条类似的留言。今天咱就不说虚的，把真实情况摊开说，别再轻信传言了，看完你就心里有数！
► 基础问答：尊享 e 生是啥？为啥总有人说它是骗局？
问：尊享 e 生到底是款啥保险啊？听着像百万医疗险？
答：对，它就是众安保险出的百万医疗险，主要保住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些大额花费。比如癌症化疗、尿毒症透析、重大手术后的康复治疗，这些都在保障范围内。一年保额最高能到 600 万，20 多岁的年轻人买，一年保费也就两百多块，价格确实挺吸引人。
问：那为啥总有人说它是骗局？真实情况是啥？
答：小编翻了俩月的用户评论，发现说 “骗局” 的，大多是这两种情况。一种是没仔细看条款，比如以为 “住院就全报”，但它有 1 万免赔额 —— 就是社保报销后，自己花的钱得超过 1 万，剩下的才能报。要是住院只花了 8000，没到免赔额，自然报不了，这时候就觉得 “被骗了”。另一种是理赔时出了岔子，比如投保前有糖尿病没告诉保险公司（健康告知没做好），后来因为糖尿病并发症住院，理赔时被查出来拒赔，就觉得是保险骗人。其实啊，这都不是产品本身是骗局，是咱没把规则弄明白。
► 产品对比：尊享 e 生和同类产品比，有啥不一样？（附表格）
问：市面上百万医疗险那么多，尊享 e 生到底值不值得买？
答：光说不行，咱拿它和两款热门产品比一比，表格一看就明白：

对比项目	尊享 e 生（2024 版）	某康百万医疗险	某安长期医疗险
年度保额	最高 600 万	最高 400 万	最高 200 万
免赔额	1 万（社保后）	1 万（社保后）	1 万（社保后）
外购药报销	100%（部分药品）	90%	100%
质子重离子治疗	100% 报销	80% 报销	不包含
续保条件	非保证续保（停售不续）	非保证续保	保证续保 20 年

从表格能看出，尊享 e 生的保额高，质子重离子治疗（治癌症的先进技术）能 100% 报，外购药报销也不错，这些是亮点。但它不是保证续保的，产品要是停售了就续不了，这点不如保证续保 20 年的产品。所以啊，适合看重高保额和特色治疗保障，能接受非保证续保的朋友。
► 场景指南：投保时，这 3 个 “坑” 一定要避开！
问：投保的时候，最容易踩的 “坑” 是啥？该咋避开？
答：最容易踩的坑就是健康告知没填对。小编遇见过一个用户，投保时没说自己有乳腺结节，后来查出乳腺癌理赔，被拒了就说 “保险是骗局”。其实是他没填对健康告知。
咋避开？记好这 3 点：

1. 投保前，把最近 3 年的体检报告、病历找出来，对着健康告知一条条勾；
2. 保险公司问啥就答啥，没问到的不用主动说（比如没问 “发烧”，就不用提）；
3. 拿不准的地方，打众安客服电话（400-999-9595）问，最好把客服的回答记下来（比如 “客服说甲状腺结节 1 级不用告知”）。

问：要是投保后才发现健康告知填错了，该咋办？
答：别慌，赶紧补充告知。步骤不复杂：

1. 打客服电话说 “我要补充健康告知”；
2. 按客服说的，发病历、体检报告到指定邮箱；
3. 等审核结果 —— 可能继续保、加钱保、不保之前漏说的病，也可能退保退保费。
   千万别拖着，越拖到后面，理赔纠纷越麻烦！

► 实操教程：理赔时要带啥材料？真被拒赔了该咋整？
问：真生病要理赔了，得准备啥材料？流程麻烦不？
答：材料不多，主要就这些：

• 身份证正反面照片（理赔人本人的）；
• 银行卡照片（收钱用的，得是一类卡）；
• 住院的话，要病历、费用清单、发票（社保报过的要分割单）；
• 门诊手术的话，加个门诊病历和处方。

流程也简单，在众安 APP 上就能弄：打开 APP→点 “我的”→“我的保单”→找到尊享 e 生→“申请理赔”→上传材料。小编邻居去年住院，材料传上去第 3 天就收到钱了，还算顺利。
问：要是理赔被拒了，觉得不合理，该咋办？
答：分 3 步走：

1. 先看拒赔通知书，记清为啥拒赔（是健康告知问题？还是不在保障范围？）；
2. 自己找证据反驳，比如病历上写的病因在保障范围内，就把病历拍下来发给保险公司，要求重新审核；
3. 还不行的话，打银保监会投诉电话 12378，或者去法院起诉。
   别觉得麻烦，该要的保障就得争取！

► 常见疑问：退保会亏吗？产品停售了咋办？
问：买了之后觉得不合适，退保会亏吗？
答：看时间：

• 犹豫期内（15 天）退保，能全额退保费，不亏；
• 过了犹豫期，只能退 “现金价值”，百万医疗险的现金价值特别低，可能就几块钱，亏得多。
  所以退保前一定想清楚，最好先找好下一份保险，别让保障断了档。

问：要是尊享 e 生停售了，没保障了该咋办？
答：这是很多人担心的。小编建议：

• 要是年轻、健康，趁能买的时候，再配一份保证续保 20 年的百万医疗险，这样就算尊享 e 生停售了，还有另一份兜底；
• 要是年龄大了或身体不太好，不好买新保险，就珍惜现在的保障，按时续保，别轻易退保。

► 个人观点：尊享 e 生存在骗局吗？真实情况是啥？
小编觉得，尊享 e 生不存在骗局，它是一款正规的百万医疗险。有银保监会兜底（有牌照、受监管），条款写得清楚，理赔流程也规范。
为啥有人说它是骗局？大多是没吃透条款（比如不知道有免赔额）、没做好健康告知（投保前有病没说），或者碰上产品停售续不了保，就把气撒在 “骗局” 上。
最后说句实在的，买保险就像买衣服，得合身。尊享 e 生有优点也有不足，看懂规则、按需选择，就不会踩坑。希望这篇文章能帮到你，有其他问题，评论区问就行！