凌晨被陌生电话吵醒，一接就是 “再不还钱就找你孩子学校去”；上班时手机震个不停，全是催款短信，同事瞅见时那眼神真让人难受；更糟的是，远在老家的父母突然打来电话，说收到了 “你欠钱不还” 的短信 —— 遇到人人贷这样的催款，是不是觉得头皮发麻，恨不得找个地缝钻进去？别慌，今天小编就来好好说说，遇到这种情况该咋正确处理，帮你避免更多麻烦，一起往下看吧！

先弄明白：哪些催款行为算 “越界”？

咱们先得搞清楚，催款归催款，啥样的行为是超过底线的？不然人家正常催款，咱却以为是 “过分”，反而可能自己吃亏。
有人问，一天打几个电话算过分啊？其实吧，要是早上七点前、晚上九点后还打，或者一天打五六通以上，那就算骚扰了。那短信呢？要是短信里有骂人的话，或者说 “不还钱就让你名声扫地”，这也不行。
还有人碰到过催款的找亲戚朋友，这事合理不？肯定不合理啊！你的欠款是你自己的事，凭啥去骚扰家人朋友？但要是你留的紧急联系人是家人，平台偶尔联系一次确认情况，或许还能理解，总不能一点不让联系吧？

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应对前必做的 3 件事，少一件都可能吃亏

在想办法应对之前，这几件事可得先做好，不然后面处理起来容易手忙脚乱，你记好了：

1. 把所有催款证据都存好：电话记得录音（提前开着录音功能），短信、微信消息都截图，要是有催款的上门，也可以悄悄拍个视频（别让人发现，省得冲突）。有人可能会问，存这些有啥用？用处大着呢，万一后面要投诉，这些都是能说话的东西。
   
2. 自己算清楚欠了多少：拿张纸或者打开手机备忘录，记一下借了多少、还了多少、还剩多少本金和利息。别稀里糊涂的，连自己欠多少钱都不知道，跟平台沟通时容易被绕进去。
   
3. 先跟家人朋友打个招呼：要是催款的已经联系他们了，别瞒着，跟家人朋友说清楚情况，让他们别理催款的，有消息及时告诉你就行。不然家人朋友被骚扰得慌，反而更添乱。
   

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3 个正确处理方式，一步步来不慌乱

接下来就是实打实的处理办法了，小编分步骤给你说，照着做能少走不少弯路：

方式一：主动跟平台客服沟通，别等催款的找上门

你可能会想，我都没钱还，沟通有啥用？其实啊，主动沟通反而能让平台知道你不是故意不还，还能争取点时间。
咋沟通呢？你可以这么说：“我在你们平台借的钱，最近因为 [比如失业、生病] 暂时还不上，我不是不想还，能不能宽限几个月，或者分更多期还？” 说完等客服回应，要是对方同意，一定要问清楚新的还款计划，有没有额外的费用，最好让他们发个书面通知（比如短信或 APP 内通知）。
要是客服不同意咋办？那就说 “我再想想办法，过三天再跟你联系”，别直接挂电话，留个缓冲期总比把关系闹僵好。

方式二：催款太过分？这些地方能帮你反映

要是催款的用了骂人、威胁、骚扰家人这些过分的招，别忍着，赶紧反映。
能去哪反映呢？有这几个地方：

• 人人贷自己的官方投诉渠道（APP 里一般都有 “投诉建议” 入口）；
• 银保监会的投诉平台（网上搜 “银保监会投诉” 就能找到）；
• 12321 网络不良信息举报中心（专门管骚扰短信、电话的）。

反映的时候，把之前存的录音、截图都传上去，写清楚时间、催款方式、具体内容，这样处理起来能快点。

方式三：实在还不上？试试这招

要是真的连最低还款都拿不出来，别想着 “躲”，可以找专业的债务咨询机构问问（注意找正规的，别被骗子骗了）。他们能帮你分析情况，看看能不能跟平台协商减免点利息，或者制定个更合理的还款计划。
不过话说回来，这种机构可能会收点服务费，所以一定要问清楚收费标准，别花了冤枉钱。

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不同应对方式对比表，看看哪种适合你

为了让你更清楚哪种方式适合自己，小编做了个表格，一目了然：

应对方式	适合情况	好处	注意点
主动沟通	有还款意愿但暂时没钱	争取还款时间，避免催款升级	要找官方客服，别信催款人员私下说的
向相关部门反映	催款行为太过分（骂人、威胁等）	能制止过分催款，保护自己	要附证据，不然可能处理不了
找债务咨询机构	长期还不上，自己搞不定	能得到专业建议，可能减免利息	选正规机构，问清收费

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这些坑千万别踩，不然麻烦更大

处理的时候，有些事是绝对不能做的，小编得提醒你：

1. 别借 “高利息网贷” 还欠款 —— 那种网贷利息高得吓人，借了只会越欠越多，最后根本还不清。
   
2. 别把催款电话拉黑 —— 拉黑了平台联系不上你，可能会觉得你故意不还，催得更厉害，甚至采取更极端的方式。
   
3. 别跟催款的吵架骂人 —— 就算对方说话难听，你也得忍着，一旦你骂了人，对方录音下来，反而会说你态度不好，对你不利。
   

有人可能会问，那我一直还不上，会不会被起诉啊？这个说不准，要是欠的金额大，又一直不沟通，确实有这可能，但也不是绝对的。所以啊，能沟通还是尽量沟通，别让事情闹大。

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小编的一点心里话

其实遇到催款这事儿，谁都会慌，但越慌越容易出错。小编觉得，不管催款多可怕，咱首先得稳住自己，该存的证据存好，该沟通的主动去沟通，别自己吓自己。
要是真的压力太大，跟家人朋友说说，别一个人扛着，他们或许能帮你想办法。毕竟钱能慢慢还，但心态崩了，啥都不好办了。
希望这些办法能真的帮到你，慢慢把钱还上，日子总会越来越好的。