在生活里，疾病就像悬在头顶的 “不定时炸弹”，随时可能给我们的生活带来沉重打击。一旦患上严重疾病，那高昂的治疗费用足以让许多家庭瞬间陷入经济困境。想象一下，辛苦积攒多年的积蓄，因为一场大病，短短时间就所剩无几，还可能需要四处借钱，生活质量一落千丈。这时候，一份高性价比的重疾险就显得尤为重要，它能在关键时刻为我们撑起一把保护伞，缓解经济压力。可面对市场上五花八门的重疾险产品，到底重疾险怎么选性价比高呢？别着急，接下来就为大家详细介绍。

挑选高性价比重疾险的关键要素

保障范围得全面

重疾险，顾名思义，就是为了保障重大疾病。但你知道吗，除了大家熟知的重大疾病，轻中症的保障也不容忽视。国家规定了 28 种高发重疾，这是所有重疾险都必须涵盖的。不过，对于高发轻中症，国家只统一规定了 3 种，剩下的就要靠我们自己去甄别了。像轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症等，这些轻中症的发病概率并不低，要是重疾险里没有包含这些，那可就不太划算了。我给大家整理了一份高发轻中症的表格，方便大家在挑选保险时进行对照。

高发轻中症	具体情况
轻度恶性肿瘤	如甲状腺微小乳头状癌等早期恶性肿瘤
较轻急性心肌梗死	症状相对较轻的心肌梗死
轻度脑中风后遗症	因脑部血管病变留下的较轻后遗症
原位癌	癌症处于最早期，尚未扩散的状态
冠状动脉介入手术	像心脏支架手术这类常见介入治疗
微创冠状动脉搭桥术	通过微创方式进行冠状动脉搭桥手术
轻度慢性肾功能衰竭	肾脏功能出现轻度慢性衰退
特定脑外科手术	符合特定条件的脑外科手术
单侧肺脏切除	因疾病等原因切除单侧肺脏
肝脏手术	对肝脏进行的相关手术
双眼视力严重受损	视力下降到一定程度且符合相关标准
单耳失聪	一只耳朵完全失去听力

赔付比例和次数很关键

赔付比例决定了我们生病时能拿到多少钱，这直接关系到重疾险能起到多大的保障作用。有些重疾险的赔付比例较低，即便买了，在面对高额医疗费用时，可能也只是杯水车薪。另外，赔付次数也很重要。如今生活环境复杂，患过一次大病后，再患其他大病的概率也不小。所以，赔付次数多一些，保障自然就更全面。比如说，有的重疾险重疾只能赔一次，赔付后若再患其他重疾，就无法获得赔偿了。而有些产品重疾可以赔多次，且间隔期较短，这样的产品显然更值得考虑。不过话说回来，赔付比例和次数高的产品，价格可能也会相对贵一些，这就需要我们在选择时，根据自己的预算来综合权衡。

保费和保额的性价比要高

在购买重疾险时，我们都希望花最少的钱获得最高的保障。这就涉及到保费和保额的性价比问题。同样是购买 50 万保额的重疾险，不同产品的保费可能相差很大。我们要尽量选择那些保费相对较低，但保障又比较全面的产品。比如，A 产品每年保费 8000 元，B 产品每年保费 6000 元，在保障内容相差不大的情况下，B 产品的性价比就更高。但需要注意的是，不能仅仅只看保费高低，还要结合保障范围、赔付比例等因素综合判断，否则很可能会陷入 “便宜没好货” 的陷阱。

2025 年高性价比重疾险产品排行

人保 i 无忧 3.0：大品牌的亲民之选

人保 i 无忧 3.0 是由老七家大保司之一的中国人保推出的产品。它最大的亮点之一就是投保非常灵活。0 - 55 周岁的人群，1 - 4 类职业都能投保，最高保额可达 90 万。保障期限也可以根据自己的需求选择，可以保 20 年、30 年，也能保至 70 岁或者终身，缴费期也有 10 年、20 年、30 年等多种选择。而且它的必选责任只有重疾，支持纯重疾投保，覆盖 125 种重疾，赔付 100% 保额，赔付 1 次。对于那些预算有限，或者已经有其他保险，只是想单纯加保重疾的朋友来说，这个选择非常合适。它的可选责任也很丰富，像中轻症、重疾二次、癌症拓展金、疾病关爱金、身故全残等，都可以根据自己的实际情况进行选择。说到重疾二次赔付，价格比较实惠，建议大家附加。如果保障期限选择 20 年或者 30 年，在保险期内首次重疾赔付后 365 天，再次确诊非同种重疾，就能赔付 100% 保额；要是选择保至 70 岁或者终身，在 60 周岁首次重疾赔付后 365 天，再次确诊非同种重疾，同样可以赔付 100% 保额。还有那个癌症拓展金，也就是大家常说的癌症二次赔付，赔付比例为 120% 保额。首次重疾如果是重度癌症，间隔 3 年，再次确诊重度癌症，就能获得赔付；要是首次重疾为非重度癌，间隔 180 天，再次确诊重度癌症，也能得到赔偿。这项责任的保额充足，间隔期要求在同类产品中也比较友好。如果附加了重疾二次责任，还可以叠加赔付。另外，人保 i 无忧 3.0 对亚健康人群非常友好，它的核保比较宽松，像乙肝、甲状腺结节、乳房结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1 级高血压等疾病，符合条件的都有机会投保。不过，对于一些病情较为复杂的情况，在实际核保过程中，或许暗示会存在一定的不确定性，具体要根据每个人的情况来判断。

超级玛丽 13 号：保障与价格的完美平衡

超级玛丽 13 号在市场上的口碑相当不错。从保障方面来看，它的基础保障十分扎实，轻中重疾覆盖了高发病种，累计保障 185 种疾病。重疾赔付之后，无需间隔期就能赔付轻中症疾病，赔付条件相对更宽松。在癌症保障方面，它更是表现出色。癌症津贴可以赔付 3 次，首次癌症复发、转移、持续治疗，间隔 1 年就能获得赔付，这对于癌症患者来说，能够更快地获得资金用于治疗。而且，它的癌症多次给付不限次数，在整个保险期间都有癌症保障。还有一个很突出的特点，第二次重疾如果是同种疾病，它也能赔付。例如首次确诊乳腺癌并获得赔付后，10 年后若确诊肝癌，或者乳腺癌复发、转移等情况，都能再次赔付 120% 基本保额（不保持续状态），这一点在市场上很多产品都无法做到，很好地解决了重疾发病年轻化，理赔后保障缺失的难题。此外，对于很多人都存在的肺结节问题，它连肺结节切除手术都能给予赔付。进行必要的肺结节切除手术且术后明确非癌症及原位癌，就能赔付 5% 保额，手术满 1 年后确诊重度癌症，还能额外赔付 30% 保额。从价格方面来看，它也极具竞争力。30 岁投保必选责任 + 轻中症豁免，交 30 年保终身，30 万保额，男性一年仅需 3696 元，女性一年 3423 元。如果想要提高赔付额度，附加个疾病关爱金，每年也就多花 900 多元，60 岁前首次重疾就能多赔付 24 万，性价比非常高。要是担心癌症保障不够，附加个癌症津贴，每年多花费五六百块，癌症复发、转移、持续治疗就能赔付 3 次，而且赔付速度快。根据不同的需求附加不同的责任，保费都不会过高，整体性价比十分突出。

太平洋人寿阿基米德重疾险：大品牌中的性价比担当

阿基米德重疾险来自太平洋保险，太平洋保险可是国企，并且连续十多年入选世界 500 强，公司实力雄厚。在保障期限方面，它可以选择保至 70 岁和终身，建议大家在预算充足的情况下，优先选择保终身，毕竟随着人均寿命的增长，往后患重疾的概率也会相应提高。它的基础保障相当全面，能够保障 125 种重症。而且，其他大公司产品通常需要额外花钱附加的中轻症，它直接免费自带，一共保障 75 种病，加起来可以赔付 7 次，非常给力。赔付比例也处于市场较高水准。12 种高发轻中症它全部涵盖，除了重疾新定义规定的 3 种高发轻中症外，其他 9 种高发疾病也在保障范围内，这在大公司重疾险中并不多见。在投保条件上，它也比较宽松。很多重疾险对职业要求严格，一般只支持 1 - 4 类职业人群购买，而阿基米德 1 - 6 类职业都能投保，高危职业人群也能获得保障。它还没有投保地区的限制，无论你在全国哪个地方，都可以购买。它的附加保障同样亮点十足，尤其是 60 岁前的额外赔（疾病关爱金 - 可选保障 2），可以说是目前大公司重疾险中保得最全、赔得最多的。重中轻症都能额外赔付，分别能额外赔 100%、60%、30%，这就相当于又购买了一份保至 60 岁的定期重疾。关键是附加价格也比较合理，30 岁女性购买 30 万保额保终身，附加上这个责任，每年也就多花费一千多块钱，就能在人生关键阶段，确诊轻中重症都能获得双倍赔付。在保障如此全面、赔付如此给力的情况下，它的价格还很亲民。30 岁女性买 30 万保额保终身，一年大概 4 千多；买 50 万保额保终身，一年也就 8 千出头，杠杆能高达 2 倍多，性价比非常高。不过，阿基米德可附加的质子重离子和重疾补偿金，都仅限在缴费期内才有保障，比如缴费期是 10 年，就只能保障前 10 年。质子重离子一般百万医疗险都有包含，可以不用附加，重疾补偿金要是没有需求也可以不选。

购买重疾险时容易忽略的问题

在购买重疾险的过程中，有一些问题很容易被大家忽略。有些产品看起来价格便宜，但保障期限可能很短，比如只保 10 年、20 年。等保障期一过，我们年纪大了，身体状况可能也不如从前，这时候再想买保险，要么价格贵得让人难以承受，要么直接被拒保。还有些产品，保障内容非常薄弱，只保障重疾，轻中症都没有，或者像重疾额外赔这些实用的保障也缺失。我就听说过有人贪图便宜买了这类保险，结果患上轻症去理赔时，才发现根本无法获得赔付，这不是白白浪费钱嘛。另外，有些产品在宣传时说得天花乱坠，仿佛什么都能保障，但到了真正理赔的时候，却开始抠条款，找各种理由拒绝赔付。所以，大家在购买时，一定要仔细阅读条款，对于不理解的地方，多向专业人士请教，千万不要被忽悠了。

写在最后的建议

在我看来，重疾险是我们生活中不可或缺的重要保障，它能在我们遭遇重大疾病的艰难时刻，给予我们经济上的有力支持，让我们有足够的底气与病魔抗争。2025 年有许多性价比高的重疾险产品，如人保 i 无忧 3.0、超级玛丽 13 号、太平洋人寿阿基米德重疾险等，它们各自具有独特的优势，适合不同需求的人群。大家在选择时，一定要结合自己的实际情况，比如身体状况、经济能力、职业等因素，进行全面综合的考虑，挑选出最适合自己的那一款。切不可盲目跟风，别人觉得好的产品，不一定就适合你。希望大家都能购买到性价比高、保障全面的重疾险，为自己和家人的健康筑牢一道坚实的防线。