买了保险后发现不合适，过了犹豫期想退保，能退多少呢？是不是会亏很多？这估计是很多朋友遇到的难题。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，退保前肯定想弄明白到底能拿回多少，心里才有底。今天小编就来好好聊聊这个事儿，希望能帮到有需要的朋友。

过了犹豫期退保，为啥不能全退？

首先得明白，为啥过了犹豫期退保，就不能像犹豫期内那样退全款了呢？
其实保险公司也有成本的。你投保的时候，保险公司要支付代理人佣金、核保费用、运营成本等等。犹豫期是给我们考虑的时间，这时候退保，保险公司还没产生太多不可逆的成本，所以能全退。但过了犹豫期，这些成本已经花出去了，自然就不能全退了。
那有朋友会问，这些成本会扣多少呢？这个没有固定数，不同公司、不同产品都不一样，但肯定会从保费里扣，剩下的就是我们能拿到的钱。

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过了犹豫期退保，到底能退多少？

核心答案是：主要看保单的现金价值。
啥是现金价值？简单说，就是保单经过一段时间后，具有的 “储蓄价值”。长期保险（比如重疾险、寿险、年金险）都会有现金价值，短期保险（比如一年期医疗险、意外险）大多没有现金价值，过了犹豫期退保可能一分钱都拿不到。
可能有朋友会问，现金价值怎么算的？其实不用我们自己算，每份长期保险合同里，都会有一张 “现金价值表”，上面会写清楚每一年末的现金价值是多少。比如你买了一份重疾险，交 20 年保终身，第 3 年退保，现金价值表上第 3 年那一行的数字，就是你大概能拿到的钱。
给大家举个例子吧：小王买了一份重疾险，每年交 5000 元，交 20 年。合同里的现金价值表显示，第 1 年末现金价值 500 元，第 2 年末 1200 元，第 3 年末 2000 元。如果小王在第 3 年退保，能拿到的就是 2000 元左右，比交的 15000 元（5000×3）少了很多，这就是退保的损失。

保险类型	现金价值特点	过了犹豫期退保情况
长期重疾险	前期现金价值低，随着缴费年限增长慢慢升高	前几年退保损失大，后期现金价值可能接近或超过已交保费
终身寿险	现金价值增长较稳定，时间越长现金价值越高	早期退保损失大，长期持有现金价值可观
年金险	现金价值前期可能高于重疾险，后期按约定返还年金	退保拿当时的现金价值，可能影响后续年金领取
一年期医疗险	通常没有现金价值	过了犹豫期退保，一般只退很少的剩余保费或不退

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怎么算出自己退保能拿多少钱？

想知道具体金额，步骤其实不复杂，跟着做就行：

1. 找到保险合同：合同里的 “现金价值表” 是关键，一般在合同后半部分，不难找。要是合同找不到了，也可以打保险公司客服电话，报上保单号让客服查。
2. 确定退保时间：看你是在第几年退保，比如交了 3 年，就看第 3 年的现金价值。这里要注意，是 “保单年度末” 的现金价值，要是在两个年度中间退保，可能会比表上的数字多一点，但差别不大。
3. 算清楚其他费用：极少数情况下，保单可能有未领取的红利、生存金，这些会加到现金价值里一起退给你；但如果有保单贷款没还，会从现金价值里扣除贷款本金和利息。

举个例子：小李的年金险第 5 年现金价值是 30000 元，他之前领过 5000 元生存金但没领，那退保能拿到 30000+5000=35000 元；如果他有 10000 元保单贷款没还，利息 500 元，那能拿到 30000-10000-500=19500 元。
有朋友可能会问，有没有更简单的方法？其实直接打保险公司客服电话最方便，报上保单号，客服会告诉你准确的退保金额，比自己算省事多了。

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退保损失大，有没有办法减少损失？

很多朋友知道退保要亏很多，就想有没有办法少亏点。小编这里有几个建议，大家可以参考：

• 看看能不能减保：有些保险支持减保，就是减少保额，同时退回一部分现金价值。比如你原来保 50 万，减保到 20 万，能拿回一部分钱，保单还继续有效，适合想少交保费又不想全退的朋友。
• 试试保单贷款：如果只是短期缺钱，没必要退保。很多保险可以贷现金价值的 80%，贷款期间保单继续有效，等有钱了再还上就行，利息也不算太高。
• 改成减额交清：如果不想再交保费了，看看能不能办减额交清。就是把现金价值当成保费，保障期限不变，保额降低。比如原来保 100 万，改成减额交清后可能保 30 万，不用再交钱，保障还在。

当然，这些方法不是所有保险都支持，具体得看你的保险合同有没有这些条款，不确定的话可以问客服。

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小编的一点心里话

退保这事儿，还是要谨慎。毕竟买保险是为了有保障，过了犹豫期退保，不仅可能亏很多钱，还会失去保障，万一这时候出事就麻烦了。
如果觉得保险不合适，先想想是不是真的不需要了？有没有其他解决办法？比如调整保障内容、换产品等。实在要退保，一定要先算清楚能退多少，再决定。
希望今天说的这些，能帮大家弄明白过了犹豫期退保的事儿。要是还有不清楚的，欢迎留言问小编哦！