交满 20 年的康宁终身保险，到底能享受到哪些权益？是不是交完最后一笔保费，这份保险就 “完成使命” 了？不少朋友交完 20 年保费后，心里都犯嘀咕，今天小编就来好好说说这事，咱们一点点捋清楚。

交满 20 年，保障权益会 “消失” 吗？

肯定不会。康宁终身保险，光听 “终身” 俩字就知道，它的保障是跟着咱一辈子的。交满 20 年，只是咱完成了缴费义务，该有的权益不仅不会少，还能安安稳稳享受下去。有的朋友可能觉得，交完费就没事了，其实不是哦，这份保单还在默默发挥作用呢。

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基础保障权益：这三大核心保障一直都在

交满 20 年，最核心的保障权益一点没打折扣，反而因为保费交清了，咱更不用操心后续缴费的事。

1. 终身重疾保障依然有效

交满 20 年，得了合同里的重疾还能赔吗？ 当然能。只要确诊的重疾在合同约定范围内，而且是保单生效（或复效）180 天后第一次确诊的，就能拿到赔付。
具体能赔多少？一般是基本保额的 2 倍（不同版本可能有差异，以自己的保单为准）。比如买的保额是 10 万，那就能赔 20 万。这笔钱能用来治病、康复，减轻家里的负担，多好。

2. 身故保障始终 “在线”

万一不幸身故，家人能拿到钱吗？ 可以的。不管是交满 20 年多久之后，只要被保险人身故，家人就能申请身故保险金，一般是基本保额的 3 倍，不过要减去已经赔付过的重疾保险金（如果有的话）。
举个例子，保额 10 万，没赔过重疾，那身故就能赔 30 万；要是之前赔过 20 万重疾，那就赔 10 万。这笔钱能帮家里缓解点经济压力，也算留份安心。

3. 身体高度残疾也能获赔

要是因为意外或疾病成了高度残疾，有保障吗？ 有的。和身故保障类似，能拿到基本保额 3 倍的保险金，同样要扣掉已经赔过的重疾保险金。
咱可以看看下面的表格，更清楚这三项保障的区别：

保障类型	赔付金额	关键条件
重大疾病	基本保额 ×2（示例）	生效 180 天后，首次确诊约定重疾
身故	基本保额 ×3 - 已赔重疾金	被保险人身故，提供相关证明
身体高度残疾	基本保额 ×3 - 已赔重疾金	达到约定高度残疾标准，经鉴定确认

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保单功能权益：这些 “隐藏福利” 别忽略

交满 20 年，除了保障，保单还有些实用功能，能帮咱解决不时之需。

1. 现金价值可随时查看和使用

交满 20 年，保单有现金价值吗？ 有的，而且比交 10 年、15 年的时候高不少。现金价值是保单的 “储蓄属性”，咱可以在保单上查到具体数字。
那现金价值能干嘛？最直接的是退保时能拿到这笔钱，不过小编不建议轻易退保，毕竟保障没了就可惜了。但要是真急用钱，退保也是个选择，只是退了就没保障了哦。

2. 保单贷款功能想用就用

手头紧的时候，保单能帮上忙吗？ 可以申请保单贷款。交满 20 年，现金价值比较高了，最多能贷出当前现金价值的 80%，贷款期限一般是 6 个月。
这样的话，不用退保，既能拿到钱周转，保障还在，到期还上本金和利息就行，挺灵活的。有的朋友可能不知道这个功能，其实挺实用的。

3. 减额交清也能选（实在交不动费的情况）

虽然已经交满 20 年了，不存在交不动费的问题，但咱也得知道这个权益。要是交费期内交不动了，能用现金价值抵交保费，保额会相应减少，但保障还在。交满 20 年的话，这个功能可能用不上，但了解下没坏处。

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其他隐性权益：这些 “细节” 也很重要

除了上面说的，还有些隐性权益，咱也得清楚，不然可能错过啥。

1. 免交后续保费的权益（虽然用不上了，但得知道）

交满 20 年，还能免交保费吗？ 因为已经交完了，所以用不上了。但这款保险有个特点，要是在交费期内得了约定重疾，后续保费就不用交了，保障还在。交满 20 年的话，相当于咱已经 “圆满完成” 缴费，这个权益就算 “过期” 啦。

2. 保障责任不会因为年龄增长而变化

年纪大了，保障会变吗？ 不会。不管是 60 岁、70 岁还是 80 岁，只要在保障范围内，该赔多少就赔多少，不会因为年龄大了就缩水。这一点挺让人安心的，毕竟年纪大了，更需要保障。

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小编的几句实在话

交满 20 年的康宁终身保险，权益核心还是 “保障”，而且是跟着一辈子的。重疾、身故、高残这三大保障，是咱最该看重的，毕竟谁也说不准以后会遇到啥。
至于现金价值、保单贷款这些功能，算是 “锦上添花”，急用钱的时候能帮把手，但千万别为了这点钱就退保，不然保障没了，再想找份合适的保险，可能就难了。
咱买保险，不就是图个踏实吗？交满 20 年，踏实享受这份保障就好，这才是它最值钱的地方。希望这些能帮到你，有啥不清楚的，也可以再翻翻自己的保单，或者问问保险公司客服。