急用钱的时候，打开手机搜借贷网，铺天盖地的链接让人眼晕。有的说 “无抵押秒到账”，有的喊 “利息低到不用愁”，可点进去又怕遇到套路贷，钱没借到反而欠一屁股债。这时候，你肯定特想知道，如何判断借贷网是否正规？毕竟万一选错了，不仅可能多花钱，还可能被催收骚扰，甚至影响信用。今天小编就来给大家掰扯掰扯，教你几个实用技巧，一起看看怎么才能避开坑，找到靠谱的平台！

一、先看牌照和资质，这是基础中的基础

正规借贷网必须有牌照吗？没有牌照的一定不正规？
肯定的啊，就像开饭馆得有营业执照，借贷网想正规运营，也得有国家认可的牌照。一般来说，你可以在平台首页最下面找 “关于我们” 或者 “资质证明”，里面会放金融牌照的照片或编号。你把编号记下来，去银保监会的官网查一查，能查到的话，说明它起码有运营资格。虽然有牌照不代表绝对没问题，但没有牌照的，十有八九是野路子，风险特别大。
除了牌照，还有哪些资质能证明借贷网正规？
除了牌照，备案信息也很重要。正规的借贷网会在当地金融监管部门备案，你可以问问客服要备案号，再去当地金融办的网站核实。另外，很多正规平台还会加入行业协会，比如中国互联网金融协会，这种平台通常更注重合规。不过话说回来，就算这些资质都齐了，你也得留个心眼，毕竟资质是死的，人是活的，操作中可能还有猫腻。

二、算清利息和费用，别被 “低息” 忽悠了

正规借贷网的利息一般在多少？超过多少就可能有问题？
小编了解到，正规借贷网的利息，一般年利率在 6% 到 24% 之间。要是超过 36%，那肯定是高利贷，就算平台说得再好听，你也别碰，因为超过的部分法律不保护，你可以不用还。但要注意哦，有些平台会把利息拆成 “手续费”“服务费”，表面看利息低，加起来却高得吓人。比如借 1 万，说月息 1%，但每月要收 500 手续费，这实际成本就很高了。
怎么才能算出真实的借款成本？
你可以让客服把所有费用列出来，包括利息、手续费、违约金啥的，然后自己算总费用。比如借 1 万，分 12 期还，每期还 1000，总还款就是 12000，那总利息就是 2000，年利率大概是 20%，这还算正常。要是客服支支吾吾不肯说清楚，或者说 “具体费用以实际为准”，那你就得小心了，这或许暗示平台在隐瞒高成本。

三、仔细看合同和流程，含糊不清的别签

正规借贷网的合同会写清楚哪些内容？
正规的合同，会把借款金额、利息、还款时间、每期还款金额、违约金怎么算，都写得明明白白，不会有模糊的词。比如 “逾期费用按相关规定收取” 这种话，就很含糊，正规平台会写成 “逾期每日按未还金额的 0.05% 收取费用”。你签合同前一定要逐字看，有不懂的就问客服，客服解释不清的，千万别签。
借款流程太简单，是不是反而有问题？
按理来说，正规借贷网借钱，会让你填身份证、银行卡，还要人脸识别，有的还会查你的信用记录。要是一个平台说 “只需要手机号就能借 10 万”，流程简单到离谱，那大概率是套路贷。他们可能先让你轻松借钱，然后用各种理由让你还更多的钱。虽然流程繁琐点麻烦，但能帮你避开坑，还是值得的。

四、看看用户评价和投诉，多方面打听

在哪能看到借贷网的真实用户评价？
你可以去黑猫投诉、聚投诉这些平台搜搜，看看有没有人投诉这个借贷网。要是投诉全是 “利息太高”“暴力催收”，那你就别考虑了。也可以去贴吧、论坛看看，不过要注意，有些评价是平台自己刷的，得学会分辨。比如那种说 “这个平台超好用，秒到账”，但没说具体体验的，可能就是假的。
遇到暴力催收，能说明借贷网不正规吗？
正规借贷网就算你逾期了，也只会打电话提醒你，或者发律师函，不会骂你、骚扰你家人朋友，更不会上门威胁。要是你还没逾期，就收到催收的恐吓短信，那这平台肯定有问题。不过，也有少数正规平台合作的催收公司不规矩，这种情况比较少见，但也得注意。

正规与不正规借贷网特征对比表

对比项	正规借贷网	不正规借贷网
牌照资质	有金融牌照，可查备案	无牌照，备案信息模糊或没有
利息范围	年利率 6%-24%，费用透明	年利率常超 36%，隐藏手续费
合同内容	条款清晰，所有费用写明白	含糊不清，多用 “相关规定” 等模糊表述
借款流程	需身份验证、查征信，流程规范	仅要手机号等简单信息，秒批秒贷
催收方式	电话提醒、发函，合规催收	暴力催收，骚扰家人，威胁恐吓
用户评价	投诉少，评价多提 “正规”“放心”	投诉多，常被吐槽 “套路深”“利息高”

小编的一点心里话

判断借贷网是否正规，其实没那么难，就是多花点时间查、多问几句、多对比几家。别被 “急用钱” 的心态冲昏头，越急越容易掉进坑。我觉得吧，能不借钱就尽量不借，真要借，就优先选银行旗下的借贷平台，或者口碑特别好的大平台。毕竟钱借出去是平台的，还不上影响的是自己的信用。希望这些技巧能帮到你，借钱路上顺顺利利的，别踩坑！