30 岁的小王最近总失眠，上有老下有小，手里攒了点钱，想给全家添份保障，翻来覆去看了好多保险，平安大福星的广告总跳出来，可他犯了难：“这保险到底值不值得买啊？会不会交了钱，真出事了又赔不了？” 其实啊，不止小王，咱们身边好多朋友选保险时都这样，怕踩坑、怕花冤枉钱。今天小编就好好跟大家聊聊，平安大福星到底值不值得入手，希望能帮到正在纠结的你。

一、先搞明白：平安大福星是啥样的保险？

在说值不值得买之前，得先知道这保险到底是干啥的。平安大福星是平安人寿出的一款重疾险，主险是终身寿险，附加了重疾保障，还能额外加轻症、身故这些责任。简单说，就是保重大疾病，也保身故，只要你一直交保费，保障就能跟着你一辈子。
可能有人会问，“终身保障有必要吗？” 咋说呢，终身保障的好处是，不管活到多少岁，只要得了合同里的重疾，或者不幸身故，都能拿到一笔钱。不像有些定期重疾险，保到 70 岁，要是 70 岁后出事，就啥也没有了。但终身的嘛，保费肯定比定期的贵，这是肯定的。

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二、它的亮点，确实让人有点心动

虽然网上对它评价不一，但能在市场上卖这么久，肯定有过人之处：

1. 品牌靠谱，线下方便：平安这牌子，大家都熟，线下网点遍地都是，不管你在大城市还是小县城，想找个人问问、交个材料，不难。对于不太会用手机操作的长辈，或者就信实体店的朋友，这点挺加分的。
2. 重疾覆盖广，还能二次赔：它保 120 种重疾，虽然说行业规定的 25 种高发重疾，已经占了理赔的 90% 以上，但多出来的那些病种，看着也安心。而且如果附加了特定疾病二次赔，比如得了癌症，过几年又复发了，还能再赔一次，这点对癌症患者来说，挺实用的。
3. 身故责任不掉链子：不管是因为生病还是意外没的，只要在保障期内，都能赔一笔钱。家里的顶梁柱买了，就算自己不在了，这笔钱也能帮家人还还房贷、养养孩子，心里能踏实点。

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三、这些不足，也得给你说透

光说好的不行，缺点也得摆出来，免得你选了又后悔：

1. 轻症保障太 “抠门”：这是被吐槽最多的地方。首先，轻症得额外花钱加，不加就没有；其次，只保 10 种轻症，现在好多产品都保 30-50 种了，而且像轻微脑中风、冠状动脉介入术（就是常说的 “放支架”）这些高发的轻症，它都没包含；最后，就算赔，也只赔 20% 保额，人家别的产品基本都 30%-45% 了，差得有点多。
2. 价格确实不便宜：咱们拿数据说话，30 岁男性，买 50 万保额，保终身，30 年交，平安大福星每年差不多要交 1.5 万；而同样条件，其他公司的产品，有的只要 8000-10000 块。一年差几千，30 年下来可不是小数目，对普通家庭来说，压力不小。
3. 想改保障？不太容易：买了之后想加保额、减保额，麻烦；想换个附加险，选项也少。不像有些产品，收入涨了能加保，手头紧了能减保，灵活多了。

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四、和同类产品比一比，心里更有数（表格来啦）

产品名称	重疾种类	轻症种类（是否附加）	轻症赔付比例	30 岁男 50 万保额年保费（保终身，30 年交）	身故保障
平安大福星	120 种	10 种（需附加）	20%	约 15000 元	有
某互联网重疾险	110 种	50 种（自带）	30%	约 8500 元	有
某央企重疾险	125 种	40 种（自带）	35%	约 10000 元	有

从表格能看出来，平安大福星在重疾数量上稍多，但轻症不管是种类、赔付比例，还是保费，都没优势。

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五、大家常问的几个问题，一次说清楚

1. 问：“我有社保了，还需要买平安大福星吗？”
   答：社保是基础，但报销有限制，进口药、靶向药好多不报。重疾险是一次性赔钱，不管你花多少，这笔钱可以用来治病、请护工、还房贷，俩不冲突。预算够的话，搭配着来更好。
2. 问：“40 多岁买，划算吗？”
   答：能买，但保费会比 30 岁时高不少。比如 40 岁男性买 50 万保额，每年可能要交 2 万多，交 30 年总保费 60 多万，快赶上保额了。不如考虑消费型重疾险，或者先把医疗险配足。
3. 问：“买了之后觉得不合适，能退吗？”
   答：能退，但有损失。犹豫期（一般 10-15 天）内退，能全额拿回保费；过了犹豫期，只能退现金价值，前几年现金价值特别低，可能交了 1 万，退的时候就几百块。所以选的时候一定要想清楚。

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六、小编的几句实在话

平安大福星值不值得买，没有标准答案，得看你最在意啥。
要是你就认平安这个牌子，觉得线下网点多、办事方便，而且手里钱宽裕，不在乎多花点，那可以考虑。但要是你更看重性价比，想花少点钱，得到更全的轻症保障，那市场上真有不少比它合适的。
买保险这事儿，就像买衣服，别人穿得好看，你穿未必合适。关键是先想清楚自己要啥：是图品牌放心，还是图保障全面？家里每年能拿出多少钱交保费？想明白这些，再选就不容易出错了。希望大家都能选到最适合自己的保险，给家人和自己一份踏实的保障。