你是不是也有过这种感觉？想找个正规平台贷点钱，可一查申请条件就懵了 —— 这个要公积金，那个要收入证明，还有的提都没提具体要求，怕自己不符合白忙活。正规贷款平台的申请条件到底是啥？不同平台要求差得多吗？今天小编就把这些说清楚，不管你是上班族、自由职业者，看完都能知道自己能申请哪个。

一、先说说所有正规平台，都得满足的基本条件

不管是银行的贷款，还是消费金融公司、互联网平台的贷款，有几个条件是跑不掉的，咱们一个一个说：

1. 年龄得够：大多要求 18 周岁以上，60 周岁以下。有些平台严一点，比如银行的信用贷，可能要 22 周岁到 55 周岁，毕竟这个年龄段还款能力相对稳定。太小了没收入，太大了可能退休了，平台都怕还不上钱，对吧？
   
2. 身份得真实：必须是中国大陆居民，得有有效期内的二代身份证。有些平台还会要你拍身份证正反面，甚至人脸识别，这都是为了确认是你本人申请，防止别人盗用信息。
   
3. 信用不能太差：征信报告里不能有严重逾期，比如近半年内连续逾期 3 次，或者两年内逾期超过 6 次，这种基本会被拒。那征信有点小瑕疵，比如偶尔一次逾期几天，影响大吗？大多平台能接受，只要不是故意不还就行。
   
4. 得有还款能力证明：平台得知道你能还钱啊，所以收入证明很重要。上班族可以用工资流水、劳动合同；做生意的可以用营业执照、经营流水；自由职业者要是有房租收入、理财收益，也能作为证明，不过可能没上班族容易过。
   
5. 手机号得实名：得是你自己实名注册的手机号，用了半年以上最好。平台要发验证码，后续还款提醒、审核电话也会打这个号，要是手机号不是自己的，很可能通不过。
   

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二、银行系贷款平台，申请条件更严一点

银行的贷款，比如工行融 e 借、建行快贷，安全是安全，但条件也会高一些，额外要求可能有这些：

• 得是银行的 “优质客户”：比如在这家银行有代发工资，每个月固定进账；或者有公积金缴存记录，且连续缴了 6 个月以上，缴存基数还不低；再或者在银行买了理财、有房贷，这些都能加分。
• 收入门槛更高：比如要求月收入 5000 以上，还得提供近 3 个月的工资流水，证明收入稳定。不像有些平台，说有收入就行，银行得看到实实在在的数字。
• 不能有太多其他贷款：要是你已经在别处贷了很多钱，每个月还款压力大，银行可能会觉得你再贷就还不上了，就会拒掉。

三、消费金融公司平台，条件稍微宽松点

像招联好期贷、蚂蚁借呗这些，背靠大公司，条件比银行松，但也有自己的要求：

• 可能看第三方信用分：比如芝麻信用分 600 以上，或者腾讯信用分 550 以上，这些分高的话，就算收入证明不太全，也可能通过。小编有个朋友，工资流水一般，但芝麻分 700 多，借呗额度有 5 万呢。
• 对工作的要求没那么死：自由职业者只要能证明有稳定收入，比如每个月有固定的兼职收入进账，也能申请。不像银行，非得要正式劳动合同。
• 可能需要授权查征信：虽然条件松，但正规的消费金融公司都会查征信，所以别想着征信不好也能蒙混过关，只是偶尔的小逾期影响没那么大。

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四、互联网金融平台，申请条件更灵活

比如度小满有钱花、360 借条，这些平台手机上就能操作，条件更灵活，主要看这些：

• 电商消费记录可能有用：经常在淘宝、京东购物，且还款记录好的话，平台可能觉得你消费习惯好，还款意愿强，通过率会高些。
• 手机号使用时间很关键：要是手机号刚办没几个月，可能会被认为不稳定，用了一年以上的号，通过率更高。
• 很少要纸质证明：大多不用你跑银行开收入证明，线上填信息、授权查询就行，方便是方便，但额度可能没银行高。

五、不同平台申请条件对比表

平台类型	年龄要求	信用要求	收入证明要求	额外条件
银行系	22-55 周岁	近 2 年逾期≤3 次	月收入≥5000，流水 3 个月	公积金 / 代发工资 / 银行资产
消费金融公司	18-60 周岁	近 2 年逾期≤6 次	有稳定收入即可	芝麻分 / 腾讯分≥600
互联网平台	18-55 周岁	无严重逾期	可线上证明收入	手机号用半年以上，消费记录好

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六、几个常见问题，你可能也想问

• 问：我没有工作，能申请正规贷款平台吗？
  答：很难，但不是完全不行。要是你有存款、房产，或者有稳定的房租收入，能提供证明，可以试试银行的抵押贷款，或者消费金融公司的产品，不过额度可能不高，审核也严。
  
• 问：征信空白，从没贷过款，能申请吗？
  答：可以，互联网平台和消费金融公司对征信空白的用户更友好，比如用了很久的支付宝，芝麻分高，借呗可能会给额度。但银行一般不太喜欢征信空白的，因为没法判断你的还款习惯。
  
• 问：申请被拒了，是因为不符合条件吗？
  答：大概率是。可能年龄不够，或者信用有问题，也可能收入证明没通过。可以问问平台客服拒贷原因，针对性解决，比如养养征信，下次再试。
  

小编的一点建议

申请正规贷款平台，别盲目乱试，先看看自己符合哪些条件，再选对应的平台，成功率更高。比如你有公积金，就先试银行的；芝麻分高，就先试借呗。申请前把资料准备齐，身份证、银行卡、收入证明啥的，别到时候缺这少那，耽误时间。还有啊，条件不够别硬申，频繁申请会查征信，对自己不好。