手里攥着几万块钱，存银行吧利息低得可怜，买股票又怕跌得血本无归，这时候总有人推荐理财保险，说它既安全又能赚钱。可真要掏钱的时候，心里直打鼓：理财保险到底安全吗？收益和安全性到底咋样？今天咱就把这些事儿掰扯清楚，看完你肯定能明白。

理财保险的安全性，从这几点能看出来

很多人最关心的就是，投进理财保险的钱到底安全不？其实这得从好几个方面来看。
首先是本金能不能保住。大部分理财保险，只要你按合同交满年限，到期后本金基本能拿回来。就像那种定期返还的产品，合同上白纸黑字写着 “满期返还已交保费”，这种心里就能踏实点。但也有例外，比如投连险，它更像 “保险 + 基金” 的混合体，钱会拿去投股票、债券这些，市场跌了，本金可能就跟着少了。所以不是所有理财保险都能保证本金不亏，得看你选的是哪种。
那保险公司要是出问题了咋办？这点倒不用太担心，咱们国家对保险公司管得特别严，不是随便就能开一家的，得有几十个亿的本钱，还得通过层层审核。而且就算哪家公司经营不下去了，国家也会安排其他保险公司接盘，咱的保单该咋赔还咋赔。但这是不是意味着绝对不会有风险？或许暗示着这里面还有咱不知道的细节。
不过话说回来，合同里的条款才是关键。正规保险公司的合同都是受法律保护的，上面写的保底收益、保障期限这些，保险公司不能随便改。可要是你没看清条款，比如没注意中途退保要扣多少钱，到时候可能就会觉得 “不安全”，其实这是自己没把规则弄明白。

理财保险的收益，到底能有多少

说完安全性，再说说大家最关心的收益。理财保险的收益不像存款那么直接，它分好几种情况。
一种是保底收益，就是合同里写死的，比如 “每年保底利率 2%”，这部分是肯定能拿到的，不管市场怎么样，保险公司都得给。另一种是浮动收益，像分红、万能账户的结算利率这些，就不一定了。销售可能会说 “我们去年分红率达到了 5%”，但去年好不代表今年也能行，这得看公司的实际经营情况。
给大家做个表格对比一下，就更清楚了：

产品类型	保底收益有无	浮动收益情况	收益稳定性	适合人群
分红型	有（较低）	不确定，可能多可能少	中	能接受收益波动的人
万能型	有（中等）	每月结算，可能波动	中高	想灵活取点钱的人
投连型	无	完全看投资收益，可能赚也可能亏	低	能扛风险的年轻人

从表格能看出来，想稳当点就选有保底的，能接受风险想多赚点的，可以考虑投连型，但新手最好别碰。

选理财保险，这些地方要多留心

知道了安全性和收益情况，选的时候还得注意这几点。
第一，别只看收益高不高，先看自己能放多久。理财保险一般都要放 10 年以上才能看出效果，要是你三五年内可能要用这笔钱，就别买，中途退钱可能会亏。小编就见过有人买了两年急用钱，退保只拿回一半钱，心疼得不行。
第二，一定要看现金价值表。合同里都有这张表，写着每年退保能拿多少钱。前几年现金价值都很低，要是刚交一两年就退，可能只能拿回一小半，这点得心里有数。
第三，别把所有钱都投进去。小编觉得，理财保险可以作为理财的一部分，但不能是全部。留一部分钱存银行当备用金，剩下的再考虑买这个，这样更稳妥。
对了，关于理财保险在税务方面有没有优惠，比如能不能抵税啥的，具体咋操作我也不太清楚，可能得咨询专业的税务人员，这方面咱就不瞎说了。

最后说点心里话

理财保险这东西，说安全吧，确实比股票基金稳；说收益高吧，又比不上那些高风险的投资。它更像是个 “中间派”，适合想慢慢攒钱、能接受收益不太高的人。
小编建议，买之前一定要想清楚自己的需求：是想保本为主，还是能接受点风险追求高收益？能放多久？想明白这些，再去选对应的产品，就不容易踩坑了。要是还有啥不懂的，多问问身边懂行的人，或者找保险公司的人把问题都问清楚，再决定买不买。
希望这些话能帮到你，祝你理财顺利！