你有没有过这种时候？借钱的时候，对方说一年的利息是本金的 24%，你心里就犯嘀咕了：这年化利率 24%，到底算不算高利贷啊？万一借了之后被坑，那可就麻烦了。今天咱们就好好聊聊这个事儿，帮你弄明白年化利率 24% 到底是不是高利贷。

先说说大家为啥这么在意利率是不是高利贷

其实啊，咱们普通人借钱，最怕的就是碰到高利贷。为啥呢？因为高利贷的利息太高，借的时候可能觉得没啥，还的时候就发现根本还不起，最后可能越陷越深，甚至影响到自己和家里人的生活。所以，一听到某个利率，大家第一反应就是想知道它算不算高利贷，这也难怪，谁都不想掉进坑里不是？
就像有人问年化利率 24% 是不是高利贷，这背后其实就是担心自己借的钱会不会利息太高，自己能不能还得上，会不会被催收啥的。毕竟，谁的钱都不是大风刮来的，借钱也是为了解决急事儿，要是因为利率的问题惹来一堆麻烦，那可太不值了。

法律上对高利贷是咋界定的呢？

那到底啥是高利贷呢？可能有人觉得，只要利息比银行高，就是高利贷。其实不是这样的，法律上对这个有说法。虽然咱们不用记那些专业的条文，但大概的意思得知道。
之前听人说，法律好像对借贷的利率有个 “红线”。比如说，利率在一定范围内，是受法律保护的，借钱的人得按约定还；要是超过了某个数，可能就不受保护了，甚至可能被认定为高利贷。那这个红线是多少呢？有人说是 24%，也有人说是 36%，这就让人更糊涂了。
虽然很多人觉得 24% 这个数很关键，但具体法律条文里是咋写的，小编也不是能一字不差地说出来。不过根据平时了解到的情况，好像利率在 24% 以内的，法律是支持的，借钱的人得按约定还利息；要是超过 36%，那超过的部分就不用还了，而且可能就算是高利贷了。
那 24% 到 36% 之间呢？这就有点复杂了。比如说，要是借钱的人已经按这个区间的利率还了利息，之后想再要回来，可能就有点难；但要是还没还，那超过 24% 的部分，人家可以不还。这么看来，24% 好像是个挺重要的节点，但要说它是不是高利贷的分界线，好像也不能说得太死。

24% 的利率在实际生活中常见吗？

其实啊，在咱们平时能接触到的借贷里，利率还真不少样。像银行贷款，利率一般都比较低，可能也就百分之几；但有些小贷公司或者私人借贷，利率就可能高一些。
我见过有人借网贷，利率算下来差不多 24%，他们当时可能觉得能接受，毕竟急着用钱。不过话说回来，24% 的利率到底高不高呢？咱们算笔账，比如借 1 万块钱，一年的利息就是 2400 块，要是借 10 万，一年利息就是 2 万 4，这对于普通家庭来说，其实也不是个小数目了。
有些朋友可能觉得，只要不是 36% 以上，就不算高利贷，24% 还能接受。但小编觉得，这得看自己的还款能力。要是你借了钱之后，每个月的收入还完利息和本金后所剩无几，那就算利率在 24%，对你来说可能也和高利贷没啥区别，压力一样大。

不同利率情况对比表

利率范围	法律上的说法	实际中可能遇到的情况
24% 以内	受法律保护，借钱的人得按约定还	银行贷款、正规平台常见，还款压力相对小
24%-36% 之间	已经还了的利息要不回来，没还的可以不还超过 24% 的部分	一些小贷公司可能用，容易引发纠纷
36% 以上	超过的部分不用还，可能被认定为高利贷	私人借贷、不正规平台可能有，风险特别大

从这个表能看出来，24% 确实是个挺关键的数，但要说它就是高利贷的标准，好像也不太对。毕竟法律上对高利贷的认定，好像更偏向于 36% 以上的情况。

为啥大家对 24% 的利率这么敏感呢？

可能是因为现在借钱的渠道太多了，有些平台宣传的时候不说清楚利率，等你借了之后才发现利息高得吓人。所以大家一看到 24%，就会下意识地紧张，担心自己碰到了不正规的借贷。
而且啊，有时候咱们算不清楚实际利率。比如有些借贷是按天算利息的，看着每天利息不多，但换算成一年的利率，可能就到 24% 甚至更高了。这时候大家就更想知道，24% 到底算不算高利贷，好判断自己是不是被坑了。
不过具体不同的借贷产品是怎么换算利率的，这里面的门道挺多，小编也说不太明白，可能得专业人士来解释解释才行。

小编自己的一些看法

说到底，年化利率 24% 算不算高利贷，不能一概而论。从法律的角度看，它好像不算严格意义上的高利贷，毕竟还有 36% 这个更高的线在那儿。但从实际还款压力来说，要是你的收入不高，24% 的利率可能会让你喘不过气，这时候它对你来说，和高利贷也没啥两样。
之前有人说，只要利率超过 24% 就肯定是高利贷，现在看来，这或许暗示这种说法不太准确。毕竟法律上的规定更细致，不是单看一个数字就能定的。
咱们借钱的时候，不能只看利率是不是 24%，还得看看借贷平台正规不正规，有没有隐藏的费用。有些平台利率看着是 24%，但加上手续费、服务费啥的，实际成本可能比 36% 还高，这才是最坑人的。
希望大家以后借钱的时候，都能多留个心眼，算清楚实际的利率，别被表面的数字骗了。要是拿不准，多问问身边懂行的人，或者直接咨询相关部门，这样才能避免掉进高利贷的坑。