给孩子选保险，是不是一看到 “少儿平安福” 就头大？身边总有人说 “千万别买，坑太多”，也有人说 “大品牌靠谱，买了放心”，搞得你更纠结了。那少儿平安福到底能不能买？今天咱就以内行人的角度，好好扒扒它的优缺点，帮你避开那些看不见的坑，看完心里就有数了！

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为啥大家对少儿平安福争议这么大？

你打开手机搜 “少儿平安福”，一半人骂它坑，一半人夸它好，这到底是为啥？
其实啊，争议大的核心，主要是 “预期和现实的差距”。买的人觉得，平安这么大的牌子，保险肯定错不了；但用的时候发现，要么保费比别人贵，要么理赔没想象中顺。没买的人呢，听多了负面评价，就觉得它一无是处。
那真的像网上说的那么不堪吗？也不能一概而论。虽然吐槽声不少，但每年还是有很多家长给孩子买，这说明它肯定有能打动人的地方。

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内行人眼里，它的优点真能打吗？

说了半天争议，咱先看看它的优点，毕竟能在市场上站这么久，没点亮点也说不过去。

• 品牌让人踏实
  平安的名字，估计没人不知道吧？线下网点多，小区门口、街上随处可能见到。万一孩子真出事了，想找个人面对面问理赔流程，不用对着手机着急，这点对不太会用线上功能的家长来说，确实挺重要。
  
• 保障能 “打包”
  它不光保重疾，还能附加医疗险、意外险这些。有些家长嫌麻烦，不想一个个挑，这样 “一站式” 配齐，省了不少事。虽然附加险不是强制的，但能有这个选择，对怕麻烦的人来说是好事。
  

不过话说回来，优点能不能算 “真优点”，还得看你最在意啥。你要是就信大品牌，觉得线下有人能找，那这些就是加分项；你要是更在乎花的钱值不值，可能就觉得这些不够。

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这些缺点，买前一定要掂量

优点说完了，缺点也得摊开说，不然光说好的，那不叫避坑。

• 保费确实偏高
  给 0 岁宝宝买 50 万保额，保终身的话，一年可能要五六千；但有些小牌子的同类产品，同样条件下，三千多可能就够了。差的这两千多，到底花得值不值？我觉得得看你对品牌的认可度有多高。
  
• 轻症赔付比例不算高
  现在很多少儿重疾险，轻症能赔 30% 甚至 40%，但它一般只赔 20%。虽然说轻症赔了之后，重疾保额会涨，但单看轻症这一项，确实没太多优势。这或许暗示它在轻症保障力度上，还有提升的空间。
  
• 部分附加险有点 “捆绑” 嫌疑
  有朋友说，想单独买主险，业务员可能会推荐你必须加个医疗险才给办。虽然不是所有地方都这样，但这种情况确实存在，少了点灵活性。
  

具体不同地区的业务员会不会有不同的销售方式，这点我目前还没完全弄清楚，可能需要你自己去问问当地的网点，毕竟各地情况可能不一样。

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和同类产品放一起，差距在哪儿？

光说它自己，可能没概念，咱拿几款热门的少儿重疾险对比下，你看得更清楚：

产品名称	0 岁男宝 50 万保额（保终身）	轻症赔付比例	特色亮点	明显不足
少儿平安福	约 5500 元 / 年	20%	品牌大，线下网点多	保费高，轻症比例低
少儿国寿福	约 5200 元 / 年	20%	央企背景，重疾能多次赔	保费偏高
昆仑健康保少儿版	约 3200 元 / 年	30%	保费低，高发重疾额外赔	线下网点少
信泰完美人生守护	约 3500 元 / 年	40%	轻症赔付高，可附加二次重疾	品牌知名度不如前两者

从表格里能看出来，它的保费和大牌子的差不多，但比小牌子贵不少；轻症比例在同类里不算突出。你要是不在乎品牌，可能会觉得小牌子更划算；你要是就认大牌子，那也得知道它比同级别大牌子好在哪儿。

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到底哪些家庭适合入手？

不是说它不好，只是说它适合特定的人。我觉得这几类家庭可以考虑：

• 预算比较充足，觉得多花点钱买个安心、买个品牌值的；
• 平时没时间研究保险，就想 “一站式” 配齐，不想麻烦的；
• 住的地方离平安网点近，觉得线下有人能找，心里踏实的。

要是你预算有限，或者更在乎每一分钱花得值不值，那不妨多看看其他产品，毕竟现在好产品不少，不一定非得选这款。

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