刚抱上娃的你，是不是对着手机里五花八门的保险推荐犯懵？打开育儿群，有人说 “一定要给娃买重疾险”，有人说 “医疗险才是刚需”，还有人晒出每年交几万的教育金保单。到底儿童保险有哪些种类？价格是不是都很贵？作为新手爸妈，咱既想给孩子周全的保障，又怕花了冤枉钱，该从哪儿下手呢？别着急，今天小编就一点点给你掰扯清楚，看完这篇，保准你心里有谱。

一、儿童保险都有哪些？每种都有啥用？

• 问：儿童保险是不是就一种？听人说有好几种，到底咋区分？
  答：不是的，儿童保险分好几类，作用不一样。咱们常见的有这四种：意外险，管孩子摔了、碰了、被动物抓了这些意外；医疗险，管看病住院的费用，感冒发烧、肺炎都能用；重疾险，要是得了白血病这类大病，能一次性拿到一笔钱；还有教育金保险，更像给孩子存的教育基金，到上学时能领钱。这几种各有各的用处，不是说买一种就够了。
  
• 问：新生儿刚满月，最该先办哪种保险？
  答：必须是医保啊。就是咱们说的城乡居民医保，刚出生的宝宝也能办，一年就 300 多块，住院报销比例能到 50%-70%。你想啊，新生儿黄疸高照蓝光，一天就得几千块，有了医保能报不少，这是最基础的保障，一定得先办上。
  

二、不同保险价格差多少？给你一份参考表

咱们新手爸妈最关心价格了，怕买贵了，也怕太便宜的没用。小编整理了一份 0-6 岁儿童常见保险价格参考表，你可以对着看看：

保险类型	适合年龄	保额范围	年保费范围	主要作用
城乡居民医保	0-18 岁	无固定保额	300-500 元	基础医疗报销，住院、门诊都能报
少儿意外险	0-17 岁	意外医疗 1-5 万 身故 / 伤残 20-50 万	50-200 元	报销意外受伤的治疗费，比如摔伤、烫伤
小额医疗险	0-17 岁	1-5 万	300-800 元	报医保不报的部分，比如自费药、门诊小病
百万医疗险	0-17 岁	100-400 万	500-1500 元	大病住院报销，比如肺炎、肿瘤，社保报完它再报
定期重疾险	0-17 岁	30-100 万	500-3000 元	得了合同里的大病，一次性给钱，能当治疗费、营养费

• 问：为啥同样是重疾险，价格差那么多？
  答：跟保障时间、保额、保障内容都有关系。比如保 20 年的肯定比保终身的便宜；保额 30 万的比 50 万的便宜；只保重疾的，比又保重疾又保轻症的便宜。新手爸妈可以先选保 20 年、保额 50 万的，等孩子大了再换，压力能小点儿。

三、选购时踩过的坑，新手爸妈要避开

• 问：是不是买的保险越多，保障越全？
  答：还真不是。有个妈妈给娃买了 3 份医疗险，结果住院报销时，总费用就 5000 块，3 份加起来也只能报 5000，多买的两份等于白花钱。保险是补偿型的，不是买得越多赔得越多，够用就行。
  
• 问：医疗险和重疾险，是不是选一个就行？
  答：不行哦。医疗险是报销看病花的钱，花多少报多少；重疾险是一次性给钱，不管你花了多少，得了病就给。比如孩子得了白血病，医疗险报住院费，重疾险给的钱能用来请护工、给家长请事假照顾孩子，两者不冲突，最好都配上。
  

四、不同预算，该怎么搭配才划算？

小编整理了三个常见预算的搭配方案，新手爸妈可以对着参考：

1. 预算 1000 元以内：城乡居民医保（300 元）+ 少儿意外险（100 元）+ 百万医疗险（500 元）。这样意外、小病住院、大病治疗都能覆盖，性价比最高。
2. 预算 2000 元左右：在上面的基础上，加一份定期重疾险（50 万保额，保 20 年，约 800 元）。万一得大病，有一笔钱能安心治疗。
3. 预算 5000 元以上：可以考虑把重疾险换成保终身的（约 2000 元），再加点教育金保险（每年 3000 元起）。不过教育金不急，先把保障做足了再说。

• 问：给孩子买保险，最该看合同里的哪部分？
  答：看 “免责条款”。就是哪些情况不保，比如有些意外险不保猫抓狗咬，有些医疗险不保先天性疾病。新手爸妈别嫌麻烦，一定要找出来逐条看，看不懂的就问业务员，问清楚了再买。

五、这些时间点买保险，能省点钱

• 孩子满 28 天就能买商业保险了，这时候买重疾险，保费会比 1 岁后买便宜 10%-20%。
• 每年 9-12 月是城乡居民医保缴费期，别错过，断缴了下一年就没法报销了。
• 有些保险有 “等待期”，比如医疗险一般 30 天，重疾险 90 天，等待期内生病不报，尽量早点买，别等孩子不舒服了才想起投保。

给孩子买保险，就像给房子装防盗窗，不是说一定会出事，但装上了心里踏实。新手爸妈不用追求 “一步到位”，先把医保、意外险、医疗险这三样基础的配上，等孩子大点，家庭预算松动了，再慢慢调整。记住啊，适合自家情况的，才是最划算的。希望这些能帮到你，给娃一份稳稳的保障。