找工作时总被问 “公司给上五险吗？”；发工资时看到工资条上 “社保扣除” 的金额，心里犯嘀咕 —— 这五险到底是啥？交了有啥用？不少朋友和我一样，光知道五险重要，却分不清每个险种的具体作用。今天就用大白话给大家讲透，看完你就知道每个月交的钱，到底能给生活带来哪些保障。

一、养老保险：老了没收入？它来 “发工资”

“养老保险交了几十年，退休后能拿到多少钱？” 这是很多人最关心的问题。简单说，养老保险就是年轻时存钱，老了按月领钱的 “养老账户”。

• 它能帮你解决什么？ 避免退休后没工作收入，保证基本生活。比如爸妈退休后每月领的养老金，就是这么来的。
• 谁来交钱？ 个人交 8%（从工资里扣），公司交 16% 左右（各地比例稍有差别），都进你的养老保险账户。
• 什么时候能领？ 得满足两个条件：一是达到法定退休年龄（比如男 60 岁、女职工 50 岁）；二是累计交满 15 年。

这里插句嘴，有人觉得 “交 15 年就够了”，但小编建议能多交就多交 —— 交的时间越长、基数越高，退休后领的钱越多，老了日子能更宽裕点。

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二、医疗保险：生病住院花大钱？它能报销

“感冒发烧去医院，医保能报吗？” 当然能！医保是五险里最 “常用” 的，平时看病、拿药都能用上。

• 报销范围有哪些？ 门诊费、住院费、手术费，甚至部分慢性病的药费，只要在医保目录里，都能按比例报。
• 自己要交多少？ 个人交 2%（工资里扣），公司交 8% 左右；个人交的钱会进医保卡，能直接刷来买药。
• 有啥要注意的？ 断交后次月就不能报销了，所以尽量别断！要是忘了交，赶紧补上，不然生病就得自己掏钱啦。

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三、失业保险：突然失业没收入？它给 “过渡钱”

“被公司辞退了，没工作期间吃啥？” 别怕，失业保险就是用来兜底的。

• 能领多少钱？ 一般是当地最低工资的 70%-90%，够基本生活开销。
• 怎么才能领？ 得是 “非自愿失业”（比如被裁员），而且累计交满 1 年，还得去社保局办失业登记。
• 能领多久？ 交 1-5 年，最多领 12 个月；交 10 年以上，最多领 24 个月。

提醒一句：主动辞职是领不到的哦，所以离职前最好想清楚。

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四、工伤保险：上班受伤了？医药费、工资都有保障

“在工地摔了一跤，治疗费用谁出？” 只要是工作原因受伤，工伤保险全管。

• 哪些情况算工伤？ 上班时被机器砸伤、出差时出意外，甚至上下班路上被车撞（对方主责），都算。
• 能报哪些费用？ 住院费、手术费全报，养伤期间工资照发；要是评上伤残，还能领一次性补助。
• 钱谁来交？ 不用自己掏，公司全额交。所以找工作时，一定要确认公司给上工伤保险，这是底线。

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五、生育保险：生宝宝花钱又误工？它来 “补贴”

“生个孩子要花好几万，能报销吗？” 当然！生育保险不只是报销费用，还能领 “产假工资”。

• 能报多少钱？ 产检、生孩子的费用，报销比例能到 80% 以上；产假期间还能领生育津贴（相当于工资）。
• 男生交了有啥用？ 老婆没交社保的话，男生交满 1 年，老婆生孩子也能报部分费用，还能休陪产假。
• 要交多久才能用？ 大多地方要求连续交满 10-12 个月（比如北京要交满 9 个月），所以怀孕前就得留意缴费情况。

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为了让大家看得更清楚，我做了个表格，对比下五险的核心信息：

险种	核心作用	缴费方	关键要求
养老保险	退休后领养老金	个人 + 公司	交满 15 年、达退休年龄
医疗保险	报销看病费用	个人 + 公司	参保状态才能报，别断交
失业保险	失业时领生活费	个人 + 公司	非自愿失业、交满 1 年
工伤保险	工作受伤全保障	公司单独交	认定为工伤即可享受
生育保险	生育费用报销 + 产假工资	公司单独交	连续交满规定月份（各地不同）

可能有人会问：“自由职业者能交五险吗？” 可以是可以，但一般只能交养老和医疗，其他三险没法交。所以如果想全险保障，找个给上社保的公司上班，会更稳妥。
最后说句心里话：五险看着是每月扣钱，其实是给未来攒保障。养老能安享晚年，生病能少花钱，失业有过渡，受伤有依靠，生育有补贴 —— 这些都是实实在在的安全感。平时多留意下工资条上的社保扣除，有空查查缴费记录，别等需要时才发现没交够，那就麻烦啦。希望今天说的这些，能帮到正在琢磨五险的你。