30 岁的你，是不是总在算这笔账：房贷每月 5000，孩子奶粉钱 2000，父母生活费 3000，工资到手刚够分，想留笔钱买保险，又怕买贵了影响生活，买便宜了保障不够？其实啊，30 岁买保险怎么配置最划算、性价比高，关键就在合理规划预算，这样才能保障全还划算。今天就用大白话跟你唠唠，钱不多也能配全保障，还不花冤枉钱。
一、30 岁买保险，预算留多少才不影响生活？
别一上来就想着 “得多买才够”，预算没规划好，可能买了保险连买菜钱都紧巴，那可不行。
一般来说，保险预算占家庭年收入的 5%-10% 比较合适。比如一年全家挣 20 万，留 1 万 - 2 万买保险，既不影响生活，也能配到不错的保障。
有人问：“我一年就攒 2 万块，全拿来买保险？”
—— 肯定不行啊。保险是为了让生活更稳，不是让生活更难。先留够生活费、应急钱，剩下的再规划保险，这才叫合理。
虽然预算要控制，但也别太抠。比如重疾险，保额至少 30 万，不然真出事了不够用，等于白买。这就像买菜，钱少可以少买几样，但不能买快坏的，不然吃了还闹肚子。
二、先买啥后买啥？顺序错了，预算全浪费
30 岁上有老下有小，保险得按 “轻重缓急” 买，不然钱花了，关键时候顶不上用。

1. 先买 “保命的”，再考虑 “锦上添花的”
   百万医疗险、重疾险、意外险，这三个是 “保命钱”，先把它们配齐。百万医疗险管住院花钱，重疾险管大病后的生活费，意外险管磕磕碰碰，都是刚需。

有人说：“我想先买理财型保险，既能保又能赚。”
—— 别着急。理财型保险往往贵，30 岁正是花钱的时候，先把保障做足，以后有钱了再考虑理财也不晚。

1. 先保 “顶梁柱”，再保家人
   好多人一上来就给孩子买一堆保险，自己却没保障。可你想想，你是家里挣钱的主力，你要是没保险，万一出事了，孩子的保险谁来交？房贷谁来还？先保自己，再保配偶、孩子，最后考虑老人，这顺序错不得。

三、不同预算怎么配？这张表帮你算明白，保障全还划算
手里的钱不一样，配的保险也不一样，小编给你整理了 3 套方案，照着配准没错。

预算档次（一年）	险种组合	大概花费	保障亮点
2000-3000 元	百万医疗险（300 元）+ 重疾险（保 30 万，1800 元）+ 意外险（200 元）	2300 元左右	住院、大病、意外都能保，基础保障全
3000-5000 元	百万医疗险（300 元）+ 重疾险（保 50 万，3000 元）+ 意外险（200 元）+ 定期寿险（100 万，800 元）	4300 元左右	多了寿险，顶梁柱不在了也能留钱给家人
5000 元以上	百万医疗险（300 元）+ 重疾险（保 50 万保终身，4500 元）+ 意外险（200 元）+ 定期寿险（150 万，1200 元）	6200 元左右	重疾保终身，寿险保额更高，更踏实

不过话说回来，要是预算实在紧张，定期寿险可以先少买点，比如 50 万保额，一年 400 块，先把基础保障搭起来，以后有钱了再补上。
四、3 个省钱小技巧，预算不变，保障还能再升级

1. 重疾险选 “保到 60 岁”，别一上来就保终身
   30 岁到 60 岁是责任最重的时候，保到 60 岁足够了，比保终身便宜一半多。比如保 50 万到 60 岁，一年 3000 元；保终身可能要 6000 元，省下来的钱能多买份寿险，多好。
   
2. 买 “消费型” 保险，别买 “返还型”
   返还型保险说 “没出事能返钱”，听着诱人，但比消费型贵 3 倍。比如消费型重疾险一年 3000，返还型可能要 9000，把多花的 6000 存银行，利息都比返的多，纯纯浪费钱。
   
3. 健康的时候早点买，别等身体不好了再着急
   30 岁身体大多还不错，买保险又便宜又容易过审核。要是等查出高血压、结节再买，可能要么贵，要么直接被拒，那才亏呢。
   

五、这些坑别踩，不然预算全花冤枉了

1. 别买 “捆绑险”，看着全，其实不划算
   有些保险把重疾、医疗、意外绑在一起卖，号称 “一张保单保所有”，但比单独买贵太多。比如捆绑险一年 1 万，分开买可能只要 5000，还能挑更适合自己的，多划算。
   
2. 健康告知别撒谎，不然理赔时哭都来不及
   买保险前，人家会问你 “有没有住过院、有没有高血压”，一定要如实说。别觉得 “小事不值一提” 就瞒，不然真出事了，保险公司一查就拒赔，保费白交了。
   
3. 具体不同公司的理赔速度，我还真没逐个对比过，可能得你自己多问问身边买过的人。不过只要是正规公司，都受国家管，应该差不太多，重点还是看保障好不好。
   

六、小编的一点心里话
30 岁买保险，合理规划预算不是 “抠门”，是让每一分钱都花在刀刃上。别跟别人比，人家预算高买得多，你预算少买得精，只要保障够自己用，就挺好。
记住，保险是 “平时存钱，难时用钱”，30 岁的保障，不用追求多全多贵，踏实、够用就行。按上面的方法规划，既能保得全，又不花冤枉钱，你说呢？