邻居张阿姨前两天跟我说，她闺女给她买了份分红保险，说既能保大病，每年还能分钱。可张阿姨心里打鼓，这又保障又分红的，听着挺好，可真有这么好的事？不会是骗钱的吧？其实不光张阿姨，好多朋友都问过我，分红保险到底靠谱吗？是不是买了就一定能赚到钱？今天小编就来好好聊聊这个事，帮大家弄明白，免得买之前稀里糊涂，买之后追悔莫及。
► 分红保险里，哪些地方是靠谱的？
有人可能会想，保险公司会不会说话不算数？其实啊，只要是正规保险公司卖的分红保险，都是受监管的，不是随便就能卖的。那具体哪些地方靠谱呢？
首先，基础保障是靠谱的。不管分红怎么样，合同里写的保障责任，比如生病了赔钱、意外了报销这些，只要你符合条件，保险公司就得认。就像你买了份带分红的重疾险，万一真得了合同里的病，只要交够了保费，该赔多少就赔多少，不会因为没分到红就赖账。
其次，分红不是瞎给的。虽然分红不确定，但也不是保险公司想给多少就给多少。他们赚了钱之后，得按规定把一部分盈余拿出来分给买了分红险的人。当然了，要是没赚到钱，那可能就分不到，可这过程是有规矩管着的，不是乱来的。
► 让人觉得不靠谱的地方，到底藏着啥坑？
虽然有靠谱的地方，但不少人买了分红保险后觉得上当了，这又是为啥呢？
最常见的就是分红 “画大饼”。销售人员卖的时候，可能会拿很高的收益举例，说 “你看，按这个数算，几十年后能拿这么多钱”。可实际上，那只是最好的情况，不是保证能拿到的。好多人没弄明白，以为肯定能拿到那么多，结果到期一看差老远，就觉得被骗了。
还有就是退保要亏钱。有些人买了之后后悔了，想退，可这时候才发现，退回来的钱比交的保费少很多。为啥呢？因为前期保险公司扣了各种费用，刚买没多久就退，肯定不划算。这也不是保险公司坑人，合同里一般都写了，只是好多人没仔细看。
► 分红保险和其他保险放一起比，到底谁更靠谱？
光说分红保险自己，可能看不太清，咱们把它和常见的其他保险比一比，大家可能就更明白了。

保险类型	靠谱的点	让人担心的点
分红保险	有保障还可能分钱，适合想 “一举两得” 的人	分红不确定，可能比预期少很多
普通重疾险	保障明确，交多少钱保多少病写得清清楚楚	只有保障，没额外收益，想赚钱得另想办法
理财险（比如年金险）	收益相对确定，到期能拿到多少钱，合同里有个大概范围	保障功能弱，万一出事了，赔钱可能很少

这么一看，分红保险就像个 “混血儿”，又想保风险，又想能赚钱。可也正因为这样，两边可能都不突出，保障不如纯保障险扎实，收益又不如纯理财险稳当。
► 买分红保险，怎么才能让它更靠谱？
虽然分红保险有让人担心的地方，但只要选对方法，也能避开不少坑。
首先，别光听销售人员说。他们说的收益，你就当是 “最好情况”，心里得打个折。多问问 “这是保证能拿到的吗？”“如果收益低，最差能到多少？”，把这些搞清楚再决定。
其次，先看保障，再看分红。买保险的首要目的是防身，要是一份分红保险保障责任稀里糊涂，就算分红吹得再厉害也别买。先确保它能帮你挡住风险，再考虑赚钱的事。
不过话说回来，就算你问得再细，也不可能完全算准分红有多少。毕竟保险公司的投资收益，受市场影响太大了，谁也说不准以后会怎么样。
► 哪些人买分红保险，更容易觉得 “靠谱”？
不是所有人都适合买分红保险，有些人买了觉得值，有些人就觉得亏，这跟人的情况有关。
能接受 “不确定” 的人适合买。要是你总想着 “必须赚多少钱”，那分红保险可能会让你失望，因为它的收益本来就没个准数。但要是你觉得 “有最好，没有也能接受，反正有保障在”，那可能就会觉得它靠谱。
长期不用这笔钱的人适合买。分红保险想看到点效果，一般得放个十年二十年。要是你买了之后三五年就想把钱取出来，大概率会亏，这时候肯定觉得它不靠谱。可要是你这笔钱本来就打算长期放着，慢慢等收益，可能就会觉得还行。
这里有个地方小编也不太懂，就是不同保险公司的投资能力到底差多少。虽然知道他们会去投资，但具体怎么选项目，怎么控制风险，这些细节可能得行业内的人才能说清楚，咱们普通人很难完全搞明白。
► 个人觉得，分红保险到底靠不靠谱？
其实吧，分红保险靠不靠谱，不能一概而论。它既不是骗子，也不是稳赚不赔的好事。
如果你已经买了足够的纯保障保险，手里有闲钱，想找个地方放着，顺便有点可能的收益，那可以考虑分红保险，只要别对分红抱太高期望就行。但要是你连基础的医保、重疾险都没买全，就想着靠分红险赚钱，那大概率会后悔，这时候它对你来说就不靠谱。
总之，买之前一定要想清楚自己要啥，别被 “又保障又赚钱” 的说法冲昏头。多看看合同，多问几个为什么，觉得合适再下手，这样才不容易踩坑。希望这些能帮到你，要是还有啥不懂的，咱们可以再聊～