手里有笔闲钱，想存 3 年，银行利息越来越低，听说华夏喜盈门年金保险交 3 年就能领钱，到底靠不靠谱？收益真的比存银行强吗？不少朋友都在问华夏喜盈门年金保险 3 年的收益情况，今天小编就掰开揉碎了给大家讲讲，看完你就知道划不划算了。

一、华夏喜盈门年金险 3 年交，到底怎么领钱？

咱们先搞清楚，这款保险交 3 年后，钱是怎么领的？可能有朋友会问：交 3 年，是不是第 4 年就开始领了？没错，大部分情况下，交满 3 年后，从第 4 年开始就能领钱了。
那能领多久呢？小编了解到，这款产品一般可以领到约定年龄，比如 60 岁、65 岁，或者领 20 年，具体看合同约定。举个例子，30 岁的小王，每年交 10 万，交 3 年，总保费 30 万，假设约定 60 岁满期，那从 33 岁开始，每年能领一笔钱，一直领到 59 岁，60 岁再拿一笔满期金。
有朋友可能会问：要是领钱期间出意外了，没领完怎么办？别担心，一般这种情况，剩下的钱会给到家人，也算有个保障。

二、3 年交费，收益能有多少？举个例子算算

光说领取方式太空泛，咱们拿具体数字算算。就按刚才小王的情况，30 岁男性，每年交 10 万，交 3 年，总保费 30 万，保障到 60 岁，看看收益到底怎么样。
咱们先列个表，看看每年能领多少：

年龄	交费 / 领取情况	金额（元）
30 岁	第 1 年交费	-100000
31 岁	第 2 年交费	-100000
32 岁	第 3 年交费	-100000
33 岁	首次领取	12000
34-59 岁	每年领取	12000
60 岁	满期金	300000

从 33 岁到 59 岁，一共领 27 年，每年 12000 元，总共能领 12000×27=324000 元，加上 60 岁的满期金 300000 元，总领取金额是 624000 元。总保费 300000 元，看起来赚了 324000 元，是不是还不错？
但咱们得算实际收益，也就是内部收益率（简单说就是实际拿到的年化收益）。按上面的数字算，IRR 大概在 3% 左右。这个收益水平怎么样呢？和银行大额存单比，现在 3 年期大额存单利率大概 2.5% 左右，看起来是高一点。
不过话说回来，银行存款能随时取（虽然提前取利息低），但年金险要是中途退保，前几年可能会亏本。比如交完 3 年，第 4 年退保，现金价值可能只有 28 万左右，比总保费 30 万还少，这不就亏了吗？

三、和其他年金险比，划算吗？表格对比看清楚

光和银行比还不够，咱们再拿两款热门的 3 年年金险对比一下，看看华夏喜盈门到底怎么样。

产品	交费方式	总保费	年领取金额	满期金	60 岁 IRR
华夏喜盈门	3 年交，每年 10 万	30 万	12000 元	30 万	约 3%
平安某年金险	3 年交，每年 10 万	30 万	11000 元	32 万	约 2.9%
国寿某年金险	3 年交，每年 10 万	30 万	13000 元	28 万	约 3.1%

从表格看，华夏喜盈门的 IRR 在中间位置，不算最高也不算最低。国寿那款年领取多，但满期金少；平安那款年领取少，但满期金多。这或许暗示，选择年金险时，得看自己更看重每年领钱，还是最后一笔满期金。
有朋友可能会问：这些收益是保证的吗？对，年金险的领取金额和满期金都是合同里写死的，只要保险公司不倒，就肯定能拿到。而银行利率是会变的，现在 2.5%，说不定几年后还会降，这也是年金险的一个优势。

四、买的时候要注意啥？这些坑别踩

虽然收益看起来还行，但买之前这些事儿一定要知道，不然容易后悔。
第一个，资金能不能放长期？刚才算了，前几年退保会亏本，至少要持有 10 年以上，收益才比较可观。要是你这 30 万可能 3-5 年内要用，那千万别买，不如存银行灵活。
第二个，健康告知要如实填。虽然年金险健康告知比较宽松，但要是隐瞒病史，以后理赔可能会有麻烦。比如有严重疾病没说，保险公司可能会拒赔，这点一定要注意。
第三个，关于这款产品的分红机制，具体如何根据公司盈利调整，目前公开信息有限，还需要进一步了解。不过好在咱们算的是保底收益，就算没有分红，也能拿到刚才算的那些钱，这点倒是不用担心。

五、适合谁买？不是所有人都合适

说了这么多，到底谁适合买华夏喜盈门 3 年年金险呢？
如果你手里有笔闲钱，5-10 年内肯定用不到，想找个比银行利息高点、稳定的地方放着，那可以考虑。比如快退休的人，存一笔钱，退休后每年多领点，补充养老金，就挺合适。
但要是你想追求高收益，那年金险可能满足不了你。股票、基金收益可能更高，但风险也大，对吧？年金险的好处是稳，不会赔本，适合保守型的人。
还有，要是你已经买了重疾险、医疗险这些保障型保险，手里还有余钱，再考虑年金险。别本末倒置，先保障后理财，这个顺序不能乱。

六、小编总结：到底划不划算？

综合来看，华夏喜盈门年金险 3 年交，收益在 3% 左右，比现在的银行大额存单高一点，而且收益稳定，适合长期持有。
和其他年金险比，各有优劣，不算最顶尖但也不差。如果你更看重合同约定的确定性，讨厌风险，手里的钱又能放 10 年以上，那可以考虑。
不过话说回来，没有完美的保险，只有适合自己的。小编觉得，买之前最好再算算自己的情况，比如交 5 万每年，总保费 15 万，收益会怎么样？或者交 20 万每年，总保费 60 万，是不是更划算？（其实总保费越高，年领取比例一般差不多，主要看自己的资金量）
最后说句心里话，理财方式没有绝对的好坏，银行、基金、年金险各有各的用处。年金险的作用不是让你暴富，而是给未来留一笔确定的钱，心里踏实。希望这篇分析能帮到你，要是还有不清楚的，欢迎留言问我！